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中信实业银行要动“大手术”大幅增资逾37亿元 |
| www.cnfol.com 2005年04月24日 13:53 21世纪经济报道 吴雨珊 孙珂 |
陈小宪感到必须给中信动一个大手术。
5个月前，媒体用“空降”一词形容陈从
招商银行常务副行长到中信实业银行行长的调任；5个月后，这位“跳槽”的银行家虽言辞里不离老东家，但一系列大刀阔斧的改革行动证明，他俨然已是一个地道的中信掌门人了。
4月19日，陈小宪召开了履新后的第二次中信实业银行分行长会议。21家分行的行长们发现，与以往的例行季会相比，本次会议的气氛更为严肃，甚至令部分人心悸——陈抓出一家表现最差的分行作反面教材，把该分行的种种问题分解成11个方面，层层剖析。该分行行长也被请上讲台作出深刻反省。而在此之前，根据个人表现的优劣，已有7名分行行长级干部遭到调整。
陈小宪当然也不轻松。开会当日，他在接受本报专访时坦陈：“那家分行是一个典型，50多页的内控和风控主题报告，我在车上看了三遍，心情很沉重。”
大幅增资逾37亿元
围绕在陈小宪身上的压力远不止一家分行，半年前接手中信时，他就注定必须直面一系列棘手的问题：资本充足率偏低，不良资产高企，风险管理和内控机制难言理想，等等。对急于迈入资本市场的中信实业银行来说，这些是手术台上必须清除的障碍。
“2006年年底中国就要全面实践WTO承诺，这对我们是个非常考验的时期，时间太短了，我们在此之前又必须做好准备。”北京富华大厦6层，中信实业银行行长办公室里，陈小宪语气沉重而笃定。
首当其冲的“必须做好的准备”是资本问题。中信实业银行的全资股东中信集团曾制定计划，给银行最大的支持，确保用三年甚至更短的时间，即在2006年年底前将中信银行的资本充足率提高到8％。
他的信心源于集团的鼎力支持：去年年底，陈上任伊始，中信集团即向中信实业银行补充37亿多元资本金，包括约25亿核心资本和12.5亿次级资本；并承诺连续三年返还税后利润。
3月底，中信实业银行收到银监会批复，同意中信集团向中信实业银行拨付资本金22亿元及美金3630万元，同时，将2003年度可供分配利润12.5亿元转增为资本金，中信实业银行的资本金藉此由140.32亿增加到177.9亿元。此前的2月4日，财政部已就此作出相关批复。
目前，中信的资本充足率已达到6％，但离监管要求8％仍有距离。在这里，8％已不再是商业银行的风险偏好问题，而是巴塞尔资本协议下，一家商业银行进入资本市场的最低门槛。
在建立市场化的资本补充机制之前，中信的运作方式依然无外乎注资、返还利润、发行次级债等，操刀者均是中信集团。
中信集团虽是国内屈指可数的涵盖证券、资产管理公司、保险等行业的综合类金融平台，但中信实业银行资产毕竟占据其总资产的80％，可谓一损俱损，一荣俱荣，故在中信实业银行的问题上，中信集团表现出极大的包容和支持。
除已经注入的37亿多元外，预计集团今年也将注入一定数额的资本金。中信集团还于去年发债60亿，将融得资金全部注到中信实业银行，今年准备继续发行一定规模的债券。
依照以上计划，如果中信实业银行能在本年度结束时达到8％的资本充足率，将初步具备进入资本市场的核心条件，于明年开启上市程序。
核销、清收不良资产
但该设想有赖于另一前提的实现：降低不良资产。
以规模论，截至去年年底，中信以5100亿元总资产在股份制商业银行中高居第三。
以质量计，在今年年初国内《银行家》杂志的一项排名中，中信的资产质量排名却仅忝列股份制银行第七位。
排名仅供参考，不过两相对比，陈小宪无法乐观。
影响资产质量的主要问题是不良资产比重。截至2004年年底，中信的不良资产存量为180亿，不良率为5.8％，在股份制银行的平均线(5％)之上，距离国内上市银行3％的平均水平差距更加明显。
“不良资产既是各种问题的综合反映，又是形成下一步经营困难的源头。”陈小宪说。为了解除这个心腹大患，去年，中信集团帮助中信实业银行核销了30亿元不良资产，今年预计再核销30亿元的不良贷款本金和10亿元的不良贷款利息。
与此同时，银行自身也不断加强清收力度，去年清收回30亿元，今年更制定奖励制度，对一部分清收人员实行底薪制，对超额完成任务的员工进行重奖。此外，实行一行一策，重点的分行采取单独清收策略，或出售，或转让，或证券化。
对新增不良资产则实行报告制度、行长质询制度和重点分行的周、月会制度，分行长要向总行说明不良资产出现的原因和下一步措施，并且明确责任。
同不良率紧密相连的另一个关键词是拨备覆盖率。目前，中信实业银行的该项指标尚不到30％，风险准备金缺口达数十亿元。在未能充分提取拨备的情况下，很难准确计算出衡量一家银行盈利能力的两项关键指标：ROA(总资产盈利率)和ROE(股本盈利率)。它们将在某种程度上决定中信能对战略投资者构成多大吸引力。
陈小宪坦言，当下中信的ROA和ROE还比较低。当前国有银行和股份制银行ROA平均是0.1％而国际上先进的中小银行，像亚洲的新加坡、香港地区甚至印度的银行，都在1.2％ 左右，中等先进的银行也在1％以上。ROE方面，国有与股份制银行平均为3％，国际上没有一个通行的标准，但大体上是15％，两者相差至少5倍以上。
“这些差距还是在国外银行的人员比我们少很多的情况下形成的，世界上最大的花旗银行、德意志银行也只有七八万人左右，再考虑人均，差距就更大了。”在今年1月15日的分行长会议上，陈小宪指出，“这样的赢利能力决定了当国门开放时，我们如何与之竞争。任何产品出来，外资银行通过它的风险加价可以达到你根本无法接受的地步，客户当然选物美价廉的产品。任何产品都可以比你低。”
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