程先生是南京某高校的教授，因为学校以及太太的单位集资建房，他已经通过贷款购买了三套房产，最近楼市走低，开发商提供种种优惠政策，他不由得又心动了。可是以他的信贷记录，虽然已经还清了前三套住房的贷款，如果再贷款买房，就要以第四套住房贷款的要求，承受不低的首付和利率。他听朋友说，以他的条件可以申请个人信用贷款，有可能会享受到比第四套房贷更低的利率。"这样申请可行吗？"就此，本报《东方财富》走访了南京多家银行。

　　第四套房贷利率将超9%

　　对第二套房的首付比例，南京各家银行均严格执行房贷新政的规定，即首付4成，贷款利率是基准利率的1.1倍，五年期为8.613%。

　　而对第三套(含)以上的购房者，各家银行则稍有差异。交行、招商、民生采取"每增加一套，首付和利率系数同时增加5个百分点"的做法。即对贷款购买第三套房的借款人执行最低45%的首付款比例，贷款利率上浮至基准利率的1.15倍。对购买第四套住房的借款人则要求其支付最低50%的房款，贷款利率也将高达基准利率的1.2倍……华夏银行则将利率的增幅定位2%。而深圳发展银行只是"根据贷款人资产情况，做出适当上浮，幅度并不太大。"

　　不管以何种上浮标准计算，以程先生为代表的计划购买第四套房的借款人，必须首付房款的一半，所承受的年贷款利率则不会低于9%，负担可见一斑。

　　无抵押信贷悄然重启

　　而目前个人信贷也采用贷款基准利率7.83%，对于优质客户，甚至不会上浮利率，如果购房者能申请到这样的贷款购买第二套以上的住房，即便是小幅增加利率，也是非常合算的。不过想从银行拿到无抵押贷款，并不是一件容易的事，因为风险大，因此申请条件也相应非常严格。

　　据工商银行某网点的工作人员介绍，两种人比较容易申请信用贷款。一是公务员，而且还是副处级以上或享受同等待遇的公务员；二是个人拥有自有资产达200万元(含)以上的工行客户。而据中国银行相关人士介绍，该行的申请条件是又细又严。符合以下条件之一才可以考虑办理信用贷款：大学教授、中学高级教师、三级甲等医院副主任医师以上、5年以上工作经验的律师、副处级以上的公务员等。

　　至于贷款额度也有很严格的规定，上限只有30万左右，并且一般人很难拿到，20万不到的贷款用作买房可能有点勉强。

　　今年发贷款要"算日子"了

　　记者在采访中还发现，南京各家银行正在报送2008年贷款发放具体计划，而一季度贷款额度要到春节前后才会下来。

　　今年央行规定，每个银行投放比例必须严格按照季度划分，保证每个月都有贷款可放。央行目前定下的基调是：第一季度35％，第二季度30％，第三季度25％，第四季度10％，各家银行可以按照实际情况进行适当调整。不过业内人士告诉记者，还是有几家商业银行觉得额度偏紧，向央行要求增加贷款额度。