随着我国改革开放的深入, 履行入世的基本承诺，面向外资银行全面开放人民币零售业务。众多外资银行纷纷盯上了中国内地农村金融市场的“蛋糕”，花旗银行、渣打银行和东亚银行等外资银行也纷纷递交入市“申请书”，争夺中国农村金融市场。专家表示，外资银行进入中国农村金融市场把先进的管理理念带来的同时，也要防范其成功占据农村金融市场所带来的金融风险，同时要运用财政减税、贴息的政策来使资本流向农村市场。

　　外资银行

　　纷纷“登陆”农村市场

　　当国有商业银行纷纷撤离中国农村市场的时候，外资银行却乘虚而入，拼抢着中国内地农村金融市场的“蛋糕”。2008年3月18日，香港汇丰银行在中国内地的第二家村镇银行——重庆大足村镇银行正式获准筹建。此前，汇丰刚刚完成了在湖北随州曾都区开设的首家汇丰村镇银行的追加注资，注册资本从1000万增加到了4000万人民币。2008年，汇丰将在中国内地开设6到10家村镇银行，两三年内大约可设30家。

　　汇丰村镇银行的目标客户是进行小型经营的农民、农产品供应商及出口商。具体业务方面，除了针对企业、个人的存贷款业务外，还涉及进出口业务，未来还可能提供保险与企业银行产品。

　　对于外资银行纷纷“登陆”中国农村金融市场，发改委国有资产研究中心主任高梁表示，对于外资银行进入中国农村金融市场应该持谨慎态度，不应该过早下结论。中国农村的发展需要金融的支持，尤其在今天农村的发展更离不开金融的支持，政府也在尝试发展多种金融组织来加强对农村金融的支持，其中也包括让外资银行进入农村金融市场。

　　同时，高梁还强调到，虽然允许外资进入农村金融市场，但是也要把握好一个“度”的问题，在外资银行进入农村市场给农村带来资金保障以及为我们的商业银行带来先进的小额贷款经验的同时，还不能使其对我们的金融体系产生危害，所以要让我们自己的金融机构恢复在农村金融市场的业务。

　　财政杠杆

　　撬动农村金融市场

　　农村发展需要大量的资金和贷款，要使资金和贷款自觉地经过市场流向三农，三农投资的利率至少不得低于城市各类项目的平均资本收益率。但是，农村项目、尤其农业企业项目，不仅单位占用资本的收益率低，而且农村企业付不起较高的贷款利息。这就形成了一个两难矛盾。一方面，投给农村的资金和贷款至少需要获得市场平均收益率；另一方面，农村企业既无较高收益率、又付不起较高的贷款利率。

　　北美华人银行家协会会长刘恒中此前表示，要解决这个两难矛盾，需要政府财政的帮助。资本的流动是趋利的，哪里有利润，它就流向哪里，所以要使资本流入农村金融市场，就需要政府通过减税和贴息的办法使农村贷款收益与城市的相等，或者略高一些，这项资本就会流入农村金融市场。

　　刘恒中进一步解释说，减税，即减少或免去三农企业的各类与收入相关的税费，减少或免除三农投资收益的税收。这样，其它条件不变，与城市企业相比，三农企业的税后净收入会增加10%～30%左右，投向三农的资金或贷款利率也会增加10%～30%左右。而贴息，即政府为三农企业支付部分贷款利息。这样，即使三农贷款利率保持较高水平，有了政府的贴息，三农实际支付的利率就会低一些。

　　减税贴息充分地运用少量的财政花费作为杠杆来拨动几倍、甚至十几倍或几十倍的社会资金投向三农。具体地，免除相当于10%的三农投资收益的税收，实际等于使三农投资的收益增加了10个百分点。如果这10个百分点的收益增加使得三农投资的总收益率等于甚或高于城市投资的总收益率，则1元钱的财政支出就能拨动10元的社会资本流向三农。再如，如果补贴5%的利率使三农贷款总利率等于甚或高于城市贷款的利率，则5分钱的财政支出就能拨动20元的银行贷款流向三农。