由于这些因素，有些客户放弃了个人协议。因为果嘉信理财提供电子交易服务，每次交易需要29美元。然而，很多客户仍然希望与真实的人进行真实的对话，但这种方式每次交易需要80美元，从长远来看，当这些客户知道其他人只用29美元就可完成，还会愿意继续支付80美元吗？

　　唯一的解决方案是将全部服务打包，将在线交易整合到方案中，这样，所有的客户就可有选择地使用潜在的需求。1997年春，美国嘉信理财公司COO大卫·波特拉克决定上马一个双重的系统，即使他需要为这个系统的成败负个人责任。在当时，他可能会创建一个单一的基于互联网的全服务模式，他有充足的理由提供一个交易不超过29美元的系统。

　　对波特拉克来说，这个决定是其职业生涯的一个重要决定：说服CEO和企业董事作出一个激进的变革而推动基于网络的客户交易。这一变革投资巨大且有极大的风险，但也可能给公司带来极大的先发优势。

　　波特拉克征求他的上司——查尔斯·斯瓦布的同意。其实查尔斯对互联网并不排斥，他在1995年就注意到互联网的强大力量可以将企业搬到线上。他对市场趋势有较强烈的感觉，而当波特拉克解释他的思路时，查尔斯马上同意了他的建议。

　　然而，查尔斯也提出了自己的问题：这个系统会花多少钱？对组织会有什么样的影响？多快可以获得预期收益？当机会比较明显时，查尔斯是希望冒较大的风险，也希望下较大的赌注，但现在这个机会并不明显。因此，他压下波特拉克，让他拖一拖。

　　波特拉克指示他的下属评估80美元佣金的综合服务下滑的影响，以及29美元提供一个交易的综合服务，包括1.2秒就有一个客户使用互联网提供的快速服务的市场收益。战略分析师得出了一个让人震惊的结论：如果企业允许帐户持有人迁移，1998年就将使企业的营收减少1.25亿美元，利润减少1亿美元。股票市场上，嘉信理财的股价也会出现报复性下跌。

　　尽管波特拉克坚持认为新的交易方式是一个长期的机会，但他却没有把握其回报能够很快转移金融风险。这一计划的成功必须得到高管人员和董事会的有力支持。

　　波特拉克给查尔斯提供了一份低价综合金融服务的收益状况及对短期利润影响的报告。经过随后几周的讨论，查尔斯批准了这一报告。这位公司创建者一直坚持将客户服务置于首位，波特拉克一直信守这个指导原则；查尔斯一直强调详细分析，波特拉克做到了；查尔斯给予了充分的授权与信任，波特拉克也给了他充分的信心。

　　波特拉克的下一步是说服企业董事，没有获得董事会的全力支持就上马这个计划无疑是愚蠢的。1997年9月，波特拉克将计划提交给董事会。一些董事感到奇怪的是，为什么在企业历史上已经被证明是最佳商务模式要做出变革？波特拉克警醒他们，再不采取措施，税后利润可能会下滑三分之一甚至更多。

　　有董事质疑，这个方案是否经过透彻分析研究，一些董事则认为，下滑并没有想象的严重。波特拉克很自信地回答：“如果出现这种情况，当然更好，但下滑的趋势只是时间问题！”也许一年或半年或更长时间。公司董事非常及时地同意了当时决定公司命运的决策。

　　1998年1月15日，嘉信理财宣布提供29美元/次的网上股票交易服务，同时对所有客户扩展所有服务内容——在各分部通过电话方式均可获得咨询。