保险公司会采取虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔等做法造成了相关数据的不完整。

　　2008年寿险公司的日子并不好过。自然灾害的频频发生，以及市场经营不规范的加剧使得财险行业面临着承保业务的全行业亏损。

　　保监会8月底下发了《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》，明确表示要共同努力，狠下决心解决市场突出问题。

　　财险市场四大顽疾

　　保险公司巨头半年报显示，在行业整体利润下滑的背景下，财险更是日子难过。

　　中国平安和中国太保财险净利润出现大幅下滑，综合成本率却大幅上涨，而作为财险业老大的人保财险上半年净利润则首次出现亏损。

　　“财险公司业绩的大幅下滑，一方面是因为今年以来自然灾害的频频发生，另一方面就是财险市场一直以来的不规范经营带来的后果。”一家财险公司负责人表示。

　　财险市场经营中存在的四大问题，保监会在《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(下称《方案》)的文件中进行了全面的总结。

　　“目前国内存在着财险公司经营的业务财务基础数据缺乏一定的真实可信度。”《方案》中提及，“而且保险机构条款费率不一，各公司分支机构存在以各种理由随意扩大或缩小保险责任，随意变更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益等违规行为。”

　　业内人士介绍，保险公司会采取虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔等做法造成了相关数据的不完整。

　　而在审计署日前披露的审计工作报告中，赫然列有中国人保和中再集团存在严重违规压低保险费率等问题。

　　另外存在的问题，《方案》总结为，“恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险消费者合法权益的行为；以及保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度不够完善和健全”。

　　在全国保险监管工作会议上，保监会主席吴定富提出，将严格规范车险经营，重点治理车险数据不真实和理赔服务质量差等问题，是下一阶段解决财险市场存在的突出矛盾的突破口。

　　保监会六大措施

　　保监会对于保险市场的监管力度一直在加大。

　　为了能够有效监管保险市场，在今年7月15日的全国保险监管会议上，保监会宣布设立稽查局和培训中心，并将设立稽查委员会、偿付能力监管委员会、行政处罚委员会、教育培训委员会4个非常设机构。

　　时隔一个月后，保监会再发文件大力规范财险市场的经营。在上述《方案》中保监会提出了坚决加大检查处罚力度、依法严厉查处市场上的违法违规行为，加大信息披露力度，建立对总公司的质询和监督，建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制等六大整治举措。

　　对于财险市场上的违法违规行为保监会将会严厉查处。

　　“对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。”《方案》中称，“对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，按上述第一款处罚。对故意拖赔、惜赔、无理拒赔的严格按规定处理。”

　　其他一些如对私设小金库、采取各种手段虚列经营管理费用、不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争、不按规定计提各种责任准备金、违规经营交强险的财险市场常见不良行为，保监会也将一一查处。

　　《方案》进一步要求强化偿付能力监管，并将运用偿付能力监管的倒逼机制。

　　“对偿付能力充足率不达标的公司，保监会将采取限制增设分支机构、限制业务范围、限制高管薪酬、限制向股东分红、加大分保、增加注册资本金等措施，对偿付能力充足率处于临界点的公司，则通过动态监管，进行风险提示。”保监会称。

　　据了解，此次财险市场规范，将重点检查8月31日后保险公司在经营中发生的违法违规行为，8月31日前经营的违法违规情况由各公司自查自纠，由总公司于10月30日前报保监会财产保险监管部。