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【财经百科】前海人寿恐撑不住了?寿险公司不能破产该怎么办

来源:中金在线综合    作者:佚名   2017-05-18 14:40:40
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  近日,“XX人寿居然威胁XX监会!“等字眼成功的吸引了小编的注意,点开一看,原来是前海人寿目前正面临着严重的现金流问题,问题严重到了什么地步呢?不夸张的说,已经一只脚迈进阎王殿了。有人问小编,前海人寿成立的这五年之间可是开启狂飙模式啊,三换总裁、累计规模保费超2000亿,这会咋惨成这样了啊?

  小编严肃了表情说到,一切总是有原因的嘛。

  
【财经百科】前海人寿恐撑不住了?寿险公司不能破产该怎么办


  想必大家还记得16年底的时候,证监会刘大大对杠杆收购痛批”害人精“、”道德沦丧“等言论记忆犹新吧。在刘大大发表言论的后几天,保监会传来了消息:前海人寿被暂停开展万能险业务!

  那个时候,官网的说法是,针对万能险业务经营存在问题,并且整改不到位的前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施;同时,针对前海人寿产品开发管理中存在的问题,责令公司进行整改,并在三个月内禁止申报新的产品。与此同时,保监会官网提到,保监会先后叫停了6家公司的互联网渠道保险业务。

  这证监会和保监会还配合的挺好的啊,先有证监会刘大大的妖精、害人精,后有保监会出手打压前海人寿等6家公司,这次可是历史前所未有的双“监”合璧,相当有默契。

  谈到这里,小编给大家插一段这个”万能险“到底是怎么回事。

  所谓万能险,实际上是人身险的一种,只不过和普通的人身险相比,它除了保障功能之外,还多了一个投资的功能。投保人把保费交到保险公司,会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。这部分资金由保险公司代为投资,投资收益上不封顶,下设最低保障利率。这个险种可以任意调整保额、缴费期,以及保障费用和投资费用之间的比例,还可以支取,所以被称为“万能险”。

  ”万能险“以其较高的结算利率吸引了市场的广大注意,对于一些刚成立的保险公司来说,销售万能险,是一条快速做大市场规模的有效途径。

  万能险最大的问题是把应当提供长期风险保障的保险,变成了中短存续期的一个产品,这个保险的保障时间非常短。那么这种产品实际上就不是一种典型的保险产品,已经变成一种理财产品。

  要知道,那个时候保监会主席项俊波还在位,他主张”保险,应该姓保“,如此这样,强化万能险监管遏制违规行为是必然的。

  回到一开始我们说的这个话题,前海人寿的”万能险“被限制了能造成多大的影响?

  上面我们有说道,万能险有着较高的结算利率,前海人寿之所以能在短短五年之内异军突起,那”万能险“是功不可没的。

  前海人寿成立第二年,保费规模便突破百亿元大关,达到143.1亿元,并在随后两年保持了100%的增幅。2016年前10月,前海人寿保户投资款新增交费为721.43亿元。其中,万能险占比80%以上。

  2014年的一个推介会上,时任前海人寿董事长的姚振华放下豪语:今后三年前海人寿保费规模将突破500亿元、剑指1000亿元。要知道,当时国内寿险行业年度保费过500亿元者寥寥可数,而老牌险企平安、太保、泰康自成立至突破500亿元保费大关,分别历时16年、16年和12年。但是到了次年(2015年)前海人寿保费规模轻松突破500亿元关口,达到779亿元。2016年这一数字更是突破千亿元关口,达到1003亿元。

  要知道,前海人寿之所以可以取得这样的成就,”万能险“有着中流砥柱的作用。

  如今,前海人寿”万能险“被限制,三月内不能发布新产品,前海人寿的保费收入持续下降。

  据深圳保监局向保监会送阅《深圳保监局建议关注前海人寿现金流风险》的文件显示,“前海总公司的经营目前正面临业务大幅下降和退保大幅增加等两大挑战。 截至2017年一季度末,前海人寿总公司原保险保费收入135.33亿元, 同比减少69.74%。总退保金额188.48亿元,同比增长145.97%,退保率9.13%,远高于5.04%的全国平均水平,而且还有进一步快速增长势头。”

  收入严重下降,退保金额却持续上涨,现金流的缺口不断扩大,如果保监会再不管管,恐怕前海人寿”命不久矣“。这样的形式,连深圳保监局都看不下去了。

  
【财经百科】前海人寿恐撑不住了?寿险公司不能破产该怎么办


  如果前海人寿真的坚持不下去了,该咋办?

  根据保险法规定,寿险公司不可以破产。一般来说,保险公司破产的可能性也比较小,因为保险公司成立时,会向保监会缴纳一笔保险金,存入指定的银行,除清偿债务外不得动用。另外,保险公司还会从保费收入中提取各项责任准备金,用于保证保险公司的偿付能力。

  如果这些还不能应付眼前的危机,监管层又不帮忙,就需要进行重组。实在没人接盘,就只能托管了。

  
【财经百科】前海人寿恐撑不住了?寿险公司不能破产该怎么办
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