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沈浩:敦煌网先做供应链金融服务

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月22日 13:14 中国经济时报  查看评论
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  敦煌网供应链金融概况

  产品概况业务情况涉足时间业务流程放贷主体业务案例

  未来布局

  2011年与建行合作开发了基于订单的在线实时贷款服务,开始供应链金融服务的涉足。在与银行合作的过程中,敦煌网并不给中小企业提供担保,而是出具相关的企业经营信息,给银行以参照。同时在放贷条件、审批速度、放贷比例等方面,敦煌网与银行进行协商。建设银行、招商银行等国内知名银行2011年,敦煌网与建设银行合作发行了e贷通、e单通、e保通等三种基于订单的贷款。截至目前,申请e贷通的卖家达到1000个,累计贷款额达亿元。2013年5月,敦煌网又和招商银行合作发行联名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”,提供融资、结算、理财一体化的小微企业金融服务。目前申请用户已达到2000多个。与民生银行联合推出一张信用卡,授信额度在3万—50万元。与其他国内知名银行推出“订单贷”产品。同时涉足“运费贷”产品。先与银行合作做好供应链金融服务,条件成熟后有可能涉足互联网金融业务。

  在敦煌网创始人兼CEO王树彤看来,互联网天然聚集了庞大的实时信息,银行放贷、金融服务因此有了落脚点,互联网金融是大势所趋。

  在外贸中小企业的金融创新服务上,敦煌网很早就进行了探索尝试。 2011年,敦煌网和建设银行合作开发了基于订单的在线实时贷款服务。今年5月底,敦煌网又和招商银行合作发行联名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”,提供融资、结算、理财一体化的小微企业金融服务。

  互联网金融如火如荼,敦煌网未来在此领域还会有哪些布局?中国经济时报日前对话敦煌网副总裁沈浩,详谈敦煌网对互联网金融的思考和实践。

  为线上外贸企业匹配线下传统金融服务

  中国经济时报:敦煌网是基于何种原因涉足到互联网金融领域的?

  沈浩:把线下的企业搬到线上来做,要让它们活下去,必须为这些企业匹配与线下传统外贸相配套的金融服务。同时,现在的小微企业本身资金链就不足。

  中国经济时报:最初介入时发现了哪些不足?

  沈浩:2011年,我们和建行曾推出“e保通”产品。该产品主要依据订单开展服务。对于符合要求的用户,在其产生订单之后,用户需要把发货信息传送回敦煌网,在我们确认信息准确之后,会反馈给建行,建行在收到信息之后会将80%的资金发放给用户,另外20%的资金要等到买家确认收到后再发放。

  这个产品的缺陷是,在使用过程中会发现对用户要求比较高,需要用户有对公账户,这对一些线上交易企业而言有难度。

  5月底,我们和招商银行合作发行联名金融服务卡 “敦煌网生意一卡通”,6月6日正式发卡。正常情况下,类似招行“生意贷”等产品,用户必须拥有营业执照才能申请,但我们现在只要求用户在敦煌网上有半年的交易记录,就能申请该借记卡。拿到这张卡的用户最先享受的是所有结算都免费。根据用户订单交易数据与招行信用值的匹配,用户可以申请到5万—150万元的额度。

  中国经济时报:目前“生意一卡通”联名借记卡的发放规模如何?未来是否还会和其他银行有更多动作?

  沈浩:目前申请用户已达到2000多个。主要申请者是那些注册资本在10万至几百万元,每年的销售额在几十万、最多大概在一千万元左右的小微企业。

  接下来我们会和民生银行联合推出一张信用卡,授信额度在3万—50万元。另外,我们也计划与国内知名银行合作推出其他 “订单贷”产品。

  银行开始改变

  中国经济时报:最近几年敦煌网在和银行的合作过程中,有没有看出银行的一些改变?

  沈浩:有改变,以前中小企业申请贷款相当难。银行已经从过去相对呆板的授信制度转向依据互联网交易信息向中小企业提供比较变通的贷款方式。银行开始从原先只为大企业服务转变为真心针对中小企业推出相应产品。既然银行有这个想法,我们就应该去帮助它们,而不是和它们竞争。

  中国经济时报:电商平台的交易数据对金融服务的展开有哪些帮助?

  沈浩:交易平台拥有数据,如客户在其中交易的金额、频率、风险控制、诚信信用等,这些可以帮助银行更好地进行判断。在线下如果想获得这些数据相当费时费力。我们正在和民生银行洽谈,为民生银行提供我们的交易数据,配合它本身所拥有的信息,给企业提供授信。包括招商银行,我们也为其提供了数据对接。

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