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投资P2P“踩雷” 已宣判12家P2P问题平台最长审理了3年多

来源:扬子晚报    作者:徐兢   2016-06-17 10:29:31
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  P2P网贷行业发展至今已有9年,截至2016年5月底,行业历史累计成交量已突破了2万亿元。然而,有不少平台走上了违法犯罪的道路,被立案审理。“网贷之家”近日选取12家已宣判的P2P平台作为研究样本,整理出一份“踩雷”后追讨攻略。扬子晚报记者 徐兢

  P2P实际控制人被判刑20年

  网贷之家分析师叶红霞介绍说,2014年宣判的平台有东方创投、淘金贷和天力贷,2015年宣判的有铜都贷、德赛财富、网赢天下、中宝投资、雨滴财富和家家贷,2016年宣判的有乐网贷、优易网、徽州贷。最“短命”的是淘金贷,仅一周老板便携款跑路,涉案金额87万。涉案金额最大的是中宝投资,诈骗4.7亿元。

  投资人的钱都去哪里了?据法院公布,优易网、中宝投资、网赢天下、雨滴财富、家家贷5家平台实际控制人把钱用于买房产、高档车,偿还个人债务、其他经营投资以及个人生活挥霍等。

  这12家平台的罪名包括集资诈骗罪、合同诈骗罪、非法吸收公众存款罪等3类。集资诈骗罪和合同诈骗罪的影响较为恶劣,被判刑期较长,均在10年之上;被判为非法吸收公共存款罪的P2P网贷平台实际控制人判刑期限均在10年之下。其中判刑期最长的是家家贷,实际控制人被判20年。

  审理至少一年仅赔付12%

  一旦“踩雷”,P2P投资人的维权过程将漫长而煎熬。叶红霞分析说,由于投资人分散在全国各地,存在取证难、案件审理时间跨度长等问题,12个平台中有10个平台审理历时均在12个月以上,其中优易网审理时间长达38个月,而东方创投因平台实际控制人自首,审理时间相对较短,历时9个月。审理时间是指从平台实际控制人被刑事拘留到被判决期间的时间段。

  更残酷的现实是,投资人也许只能拿回一成左右的本金。从审理结果看,12家仅有5家P2P平台有具体赔付方案,其中网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网赔付比例在40%之上,铜都贷的赔付比例最低仅为12.3%,而其他7家P2P网贷平台法院未公布赔付的具体信息。

  为何赔付比例相差挺大?叶红霞对比立案P2P网贷平台资金的实际用途,总结了两类情况。一是名下账户资金和资产没来得及转移和变卖,投资人所获得的赔付比例相对较高。二是资金无法回笼或被挥霍亏空,投资人能拿回的钱也相对较少,甚至无法获得赔付。由此可见,越早报案,对于投资人越有利。

  “踩雷”追讨必备6个证据

  投资者“踩雷”后应当在第一时间内收集证据。叶红霞列出了一份证据材料清单:借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件;P2P平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件;P2P平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息;P2P平台审核时保管的融资者信息、借款信息;P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地;银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息。

  叶红霞列举两种最常见状况提醒投资人该怎么做。第一种情况:平台发生提现困难,但老板还没跑路。投资者应及时向公安机关报案,向有关部门申请冻结平台资金和老板名下资产和资金,以防止其将资金和资产转移,将损失降至最小。

  第二种情况:平台老板跑路。投资者应当选出一位身在案发地、稍有专业知识的人作为主要联络人,由他牵头联络当地或附近的投资人一起维权,向公安机关报案,为了提高成功立案的可能性,可委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料。之后,警方内部再把所有的资料汇总,然后还要审计平台内部账款,审查平台内部人员。待案件脉络清晰后,再去走起诉流程、排期开庭、清算资产等流程,进入刑事程序。(徐兢)

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