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金融业股权“松绑” 中小行将迎“鲇鱼”

来源:中国经营报     作者:张艳芬    2017-11-19 07:17:33
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  在十九大报告提出要“推动形成全面开放新格局”之后,近日外交部、财政部都公开表示将进一步放开金融业市场准入,主要在持股比例、业务范围、牌照等方面。

  其中,外资银行入股中资行将再获“松绑”。近日在国新办举行的吹风会上,财政部副部长朱光耀表示,将取消对中资银行的外资持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则。

  虽然近些年不乏出现外资机构撤资的动作,但随着中资行的升值兑现,外资投资者也取得了可观的利润。多位分析人士表示,境外机构逐步提高对中小型银行持股力度的可能性会更大一些。随着外资股东的持股比例的进一步开放,或将形成新一波“造富”机会。

  股权比例或内外一致

  随着金融机构对外开放程度不断提升,金融业市场准入将放宽。

  11月10日,在国新办举行的中美元首北京会晤经济成果吹风会上,财政部副部长朱光耀介绍我国金融业将进一步对外开放情况,涵盖银行、证券、保险、基金、期货、金融资产管理公司等各领域,其中提到银行业将实施内涵丰富、公平竞争的内外一致的银行业股权投资比例规则。

  朱光耀表示,中方将取消对中资银行和金融资产管理公司的“外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%”的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则。

  实际上,今年以来,我国在银行、证券等金融行业对外开放上进一步推动。早在今年1月17日,国务院印发的《关于扩展对外开放积极利用外资若干措施的通知》指出,服务业将重点放宽银行类等金融机构的外资准入限制。

  今年3月份,银监会发布的《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》,表示:“外资银行依法开展国债承销业务、托管业务、财务顾问等咨询服务业务,不需获得银监会的行政许可,采取事后报告制。”

  今年7月份,银监会发布修改《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的决定,增加了规定外商独资银行、中外合资银行入股中资商业银行的条件。

  而根据近日外交部网站披露的信息显示,中方按照自己扩大开放的时间表和路线图,将大幅度放宽金融业,包括银行业、证券基金业和保险业的市场准入。

  “今年以来以防控风险为政策底线,监管层尤其关注金融领域风险。官方采用‘按照自己扩大开放的时间表和路线图’的措辞,即意味着金融业市场准入的放宽,尤其是金融牌照的放开将是稳步的、有限的放宽。” 民生证券研究院执行副院长李锋认为,金融业开放的节奏不会太快,基于风险可控前提稳步推进。

  银监会信息显示,截至2016年底,外资银行总资产达到2.93万亿元,占国内银行业金融机构的比例为1.29%。

  中小行或成投资标的

  值得注意的是,近年来外资行股东从中资行减持的信息也是频频见诸报端,而实际上投资中资行的收益颇丰。

  据了解,在2001 年中国加入WTO 后,外资银行开始大举投资中资银行,但2008年金融危机后,银行增长点转型,监管不断加强,多家外资行投资机构纷纷减持兑现以缓解外资行资本金的压力。

  这几年,包括花旗、瑞银、苏格兰皇家银行、美国银行、高盛、西班牙对外银行等在内的外资银行相继减持所持中资行股份进行套现。

  最近的是澳新银行出售其持有的上海农商行20%股权。9月18日,宝钢股份发布公告表示,拟收购澳新银行持有的上海农商行10%股权,收购对价45.95亿元。

  澳新银行总裁廖贤志对清空股权表示:“将逐渐出售在亚洲银行的股权,以弥补资本充足率和聚焦本身业务。”

  太平洋证券银行业分析师董春晓认为:“我国银行体量大,增资所需的资金规模高,银监会对股权变动监管严格,外资难以短期大幅度提高持股比例。”

  目前,在A股以及新三板上市的中资银行外资股东中,只有新加坡华侨银行、澳大利亚联邦银行分持有的比例最高,它们分别持有的宁波银行、齐鲁银行的股份达到20%。

  另外,汇丰银行持有交通银行19.03%股份,法国巴黎银行 (含QFII)持有南京银行18.85%的股份,澳洲联邦银行持有杭州银行17.99%的股份以及荷兰ING集团持有北京银行13.64%的股份。

  同时,多位分析人士表示,境外机构逐步提高对中小型银行持股力度的可能性会更大一些,对中小金融机构而言,未来面临被收购的机会大大提升。

  而在有上市预期的中小银行的股东名单中,出现了不少外资行“身影”。股份制银行中,渤海银行、恒丰银行其第二大股东均为外资行,分别是渣打银行和新加坡大华银行;而在厦门银行、成都银行、营口银行以及青岛银行的外资股东中,分别为富邦银行、马来西亚丰隆银行、马来西亚联昌银行以及意大利联合圣保罗银行。

  “持股比例的突破,将可能导致部分中小银行被收购兼并;放开市场准入,导致银行牌照溢价降低,降低行业进入门槛,使得银行板块无法继续保持高额的垄断利润,影响整个板块尤其是大行的未来利润预期。”川财证券银行业分析师杨欧雯点评道,“从宏观角度看,更重要的是提升资源配置的效率,让金融业更好地为实体经济服务,降低实体经济的资金成本。”

  “引入外资,虽然会增加竞争,但未尝不是一件好事。外资银行在财富管理、金融创新等方面经验丰富,一方面可以激活中国市场,另一方面可以带来先进的管理经验、产品理念等。”董春晓表示。

  (原标题:金融业股权“松绑” 中小行将迎“鲇鱼”)
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