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    即将重组的包商银行将发行400亿存单,市场会买账吗?

    2020-02-21 22:50:52 来源:资本观察网 作者:佚名
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    近日,包商银行在中国货币网上公布了2020年的同业存单发行计划,计划显示包商银行今年的同业存单发行备案额度为400亿元,发行额度较上年腰斩。
      值得一提的是,2019年5月24日,银保监会发布公告称,鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,对包商银行实行接管。

      包商银行被接管后,关于该行的处置方案一直业内广泛关注。1月7日和2月6日,来自徽商银行的两份公告,使包商银行的重组方案也逐渐浮出水面。

      资料显示,包商银行于1998年12月28日经中国人民银行批准设立,前身为包头市商业银行,2007年9月28日经中国银监会批准更名为包商银行,成为区域性股份制商业银行,总部设在包头市。

      此次接管是20年以来监管再度出手整治问题银行,劣迹斑斑的包商银行发行同业存单,市场会买账吗?

      盈利能力大幅下滑

      早在2017年的时候,包商银行的业绩出现了陡然“变脸”。包商银行本应于2018年4月30日前披露的2017年年报,罕见地连发两次“延期报告”试图解释其背后的“难言之隐”。

      从2017年开始,包商银行的净利润出现了下滑。2017年3月末、6月末及9月末,包商银行净利润同比分别下降10.5%、10.7%和14%,财富创造能力呈现出加速下降趋势。

      包商银行盈利能力持续恶化,其营业收入、利息净收入和净利润同比增速明显下降,分别由2014年末的25.5%、25.3%、22.1%持续下降至2017年三季度末的0.5%、-6.3%、-13.9%。

      包商银行2005年的净利润增长幅度高达218.79%,2006年增幅为106.82%,2007年、2008年、2010年增幅均在55%左右,2011年增幅也靠近48%,2012年、2013年净利润增幅却又连续在保持个位数。

      包商银行2014-2016年主营业务收入增长率在逐年下降,2014年增长25.52%,2015年增长17.97%,2016年仅增11.22%。

      从拨备覆盖率来看,包商银行拨覆率从2011年最高333%下降至2016年的177%,而同期上市城商行拨覆率平均水平为251%。

      出现严重信用风险

      明天集团股权问题是2019年包商银行被接管的主要原因。根据监管披露的信息,明天集团持有包商银行89%的股权,而包商银行大量资金被大股东违规占用,形成逾期,导致包商银行出现严重的信用风险。

      包商银行从2017年末至今再未披露过具体的年报信息,但其逾期贷款从2016年的73.7亿大幅上升至2017年末的113.6亿元,如果按照目前要求90天以上逾期计入不良,其不良率则更高。

      从逾期率来看,包商银行逾期率从2011年的0.97%攀升至2016年的4.71%,远高于同期上市城商行2.14%的平均水平。

      从包商银行资产质量指标中的不良率来看,包商银行2011-2016年不良率从0.45%一路攀升至1.68%,而同期上市城商行平均水平为1.28%,2017年一季度不良率达到1.7%。从不良净生成率看,2016年不良净生成率较2015年上升0.34个百分点至0.87%。

      包商银行的资本充足率已逼近监管红线。包商银行2017年三季度数据显示,包商银行资本充足率较2017年6月末有略微提升。截至2017年三季度末,该行资本充足率为9.52%,核心一级资本充足率7.38%,一级资本充足率7.38%。

      而早在2017年度跟踪评级报告中,大公国际就表示,预计未来1-2年,包商银行经营发展面临一定挑战,未来信用状况存在下降风险。

      对于盈利能力大幅下滑,出现严重信用风险的包商银行来讲,此时发行400亿存单,似乎显得有点苍白无力。

      至于包商银行未来发行存单是否能成功,商业观察会持续关注。

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