绍兴银行违规发放拆迁款，被疑违法成本低曾多次违规
2020-09-30 09:08:34
来源:每日财报
作者:佚名
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近日，据公开媒体报道，有市民匿名举报绍兴银行违规代发巨额的拆迁款，晚上绕过联网核查系统发放，不仅有重大金融风险隐患，而且可能涉嫌洗钱。
绍兴银行总行及绍兴银保监局对此表示，未发现洗钱行为，仅违了规。那究竟为何该行要绕过联网核查发放这样一笔巨额拆迁补助款呢？
违规发放拆迁款“明知故犯”
近日，有市民公开向媒体举报，绍兴银行滨海支行在晚上7点公安部门联网核查关闭后，发放拆迁补偿款到大量私人账户，有单个账户就入账上百万，造成重大金融隐患。
绍兴银行总行对这起新闻的回应表示：情况属实，未洗钱，系违规。绍兴银保监局也在通报中表示：未发现洗钱现象。
为防止资金流入非法渠道或违法人员的手中，是需要通过联网核查来确定收款人身份的，而绍兴银行特意选择了联网关闭后的这段时间，发放几个亿的拆迁款，究竟是何原因？
有业内人士分析称，银行早日发放拆迁补偿款，是对银行百利而无一害的。
而拆迁款发放后，会打到业主在代发银行开办的银行卡中，直接给银行带来一笔不小的存款。有的银行为了提高拆迁款的留存率，会对拆迁款客户制定专门的存款产品和理财产品，利率和收益要高于一般性的存款产品和理财产品。
几个亿的拆迁款对于绍兴银行滨海支行来说，已经算是一笔不小的业务了，足以完成这个支行半年甚至是全年的KPI。所以，也有人猜测，该支行是为了完成KPI而违规尽快发放此笔拆迁款。
既然要完成KPI，在合法合规的时间内完成也可以，为什么要绕过联网核查呢？联网核查主要是通过公民姓名和身份证号在账户系统、征信系统和反洗钱系统上查询该账户是否属于违规账户或失信人员等。
绍兴银行绕过联网核查向个人账户发放大额拆迁款，如果这些账户中存在买卖账户、失信人员、违规账户等违法行为，这中间究竟是否存在着利益输送？
对此，绍兴银行总行给公开媒体的回复是，该支行进行违规发放前，是给总行报备过的，还与监管方面进行了沟通，最后才进行的。《每日财报》认为，该银行“知法犯法”的背后或许是违规成本太低。
对此业内人士表示，如果此事件仅为简单的违规事件，那绍兴银行要面临的可能仅是来自银保监会的罚款、警告或相关人员的撤职。
近年来已多次违规
据《每日财报》了解，绍兴银行近年来发生过多起违规事件。
2017年10月13日银监会绍兴监管分局因绍兴银行存在多项违法违规问题，具体包括虚增存贷款、员工操作客户账户开展交易、违规代保管经客户签章但关键条款空白的信贷资料、办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、信贷风险管控不严且新增授信即出现不良、银行承兑汇票保证金来自信贷资金、员工与信贷客户存在资金往来等，被处以罚款人民币195万元。
2018年1月，绍兴监管分局对该行一口气发布了7张罚单， 同时也对绍兴银行及相关责任人的相关违法违规行为进行了处罚。
其中仅第一张罚单绍银监罚决字〔2018〕1号文件显示，绍兴银行因票据资产非真实转让；向监管部门的报告不真实、不及时、不全面；未按规定落实票据业务内控管理要求；员工与票据中介存在往来，违规开展票据业务等违法行为，被中国银监会绍兴监管分局罚没合计3650万元。
此外，绍兴银行在2018年1月23日和2019年9月16日因虚增存贷款被银保监会处罚，两次共计罚没115万元。或许正是因为违规成本太低，所以才会让其在违规的边缘试探。
据《每日财报》了解，绍兴银行成立于1997年12月，前身为绍兴市商业银行，2009年11月18日更名为绍兴银行。截至2019年末，绍兴银行资产总额1283亿元，负债总额1211亿元，存款总额838.49亿元。
2019年全年，绍兴银行实现主营业务收入23.81亿元，同比增长21.98%；净利润4.72亿元，同比增长21.34%，营收净利增速较快。
资产质量方面，该行的不良贷款率在2018年飙升到了2.20%，2019年这一指标已经降到了1.67%，拨备覆盖率升为159.02%。
绍兴银行将2020年的主要经营目标定为：总资产达到1420亿元；各项存款时点余额达到1016亿元；各项贷款余额达到782亿元；五级分类不良贷款率低于1.5%；不良偏离度控制在100%以内；收息率达到97.5%以上；拨备前利润达到16.5亿元。
据公开资料显示，绍兴银行今年上半年营业收入为14.37亿元，净利润为3.66亿元，不知今年在疫情影响下，该行还能否如愿完成既定目标。
据绍兴银行总行表示，目前该行支行已将发放拆迁款账户的联网核查补办完成，监管部门对此也只是认定没有洗钱行为，后续处罚可能也仅是罚款和警告，但该行依旧需要对此事重视起来，加大内部管理力度，减少违规行为。
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