连收11张罚单、高管被带走调查，徽商银行同业业务惹祸？
2021-01-22 20:41:37
来源:深蓝财经
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作者:佚名
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2020年12月28日，徽商银行(03698.HK)迎来十五周年，上海证券报刊发文章《山水徽聚，人文交融 》。
可惜在十五周年之际，徽商银行盈利指标下滑、人员动荡、连收监管罚单，高管也被带走调查。
徽商银行，走进暴风雨中。
连收11张监管罚单后
年薪200万的总行行长助理被查
2021年1月21日，徽商银行股东监事李锐锋与外部监事杨棉之，向监事会提交了辞呈。
徽商银行离开工作岗位的高管，不止两位。
据证券时报报道，1月14日，徽商银行总行行长助理、徽银理财董事长夏敏被纪检部门带走调查，被带走的具体原因不详。但其在总行、理财子的办公室均已被搜查。
事发突然，就在1月11日，夏敏还曾公开发布署名文章《加快银行理财子公司转型升级》，被监管调查看似毫无征兆。
夏敏在徽商银行官网上的履历显示，1997年，26岁的夏敏加入徽商银行，已经为之奋斗了24年，见证了徽商银行的发展历程。先后担任合肥城市合作银行的支行行长，合肥市商业银行的支行行长、资金财务部总经理、徽商银行行长助理兼计划财务部总经理、资产负债部总经理、合肥分行行长。
2019年，徽商银行理财子公司徽银理财获批筹建，2020年4月28日正式开业。夏敏也被委以重任，由徽商银行总行行长助理，出任徽银理财董事长及法定代表人。
2019年，夏敏从徽商银行获得的税前报酬总额为215.9万元。
截至2020年6月末，徽商银行存量理财产品余额为1895.95亿元，其中净值型产品余额1416.72亿元，净值型占比达到74.72%。期末该行个人理财产品存续余额为1740.08亿元，占比91.78%。
就在夏敏被带走调查前夕，2020年12月25日，安徽银保监局一口气向徽商银行开出11张罚单，剑指徽商银行股份有限公司、徽商银行股份有限公司合肥分行及其相关责任人。
计算下来，这11张罚单共开出419万元的处罚金额。
其中8张罚单指向徽商银行总行层面。具体来看，徽商银行的主要违法违规事实(案由)包括：
同业业务专营部门管理不到位；
信贷资产非真实转让；
同业投资严重不审慎；
同业投资风险分类不实。
安徽银保局给出的处罚是290万元，处罚决定日期是9月30日。
另外3张开向徽商银行在合肥的分支机构。处罚信息显示，安徽银行合肥分行违规办理同业业务被安徽证监局处以40万元罚款的处罚。
除机构层面的处罚外，9位身为高管的直接负责人同时领罚，被处以7万至30万不等数额的罚款及警告。
同业业务惹祸？
曾为包商银行同业业务第一交易对手
不难看出，同业业务是安徽银行违规的“重灾区”。
而据新华融媒体报道，有行业人士表示，此前夏敏在总行的分管领域就包括同业投资业务。
事实上，徽商银行为包商银行同业业务的第一大交易对手。
2019年5月，包商银行因严重资不抵债，被央行和中国银保监会联合接管。2020年4月，中国银保监会发布通知称，包商银行总行及内蒙古自治区内的相关业务由蒙商银行接手，其他地区业务由徽商银行接手。包商银行北京、深圳、成都和宁波4家分行被徽商银行“收入囊中”，价值153亿。
按照监管给出的处置方案，徽商银行在包商银行投资的同业存放和同业理财业务仅兑付70%，损失或高达60亿元。
2020年11月27日，徽商银行发布公告称，已与包商银行、包商银行接管组及存保基金于2020年11月23日签订收购承接协议，向包商银行收购承接目标业务、目标资产、目标负债及目标人员，收购价格约为177.35亿元，无需就本次收购承接向包商银行支付现金。
公告显示，徽商银行将承接包商银行截至交易日的相关业务、资产、负债及人员。徽商银行承接项下的资产、负债均为983.83亿元。
不良双升，盈利能力指标下滑
徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行，总部设在安徽省合肥市。
2013年11月，徽商银行赴港上市，2015年筹划回A股IPO。2017年和2018年，徽商银行连续两年撤回上市申请，并在当年年末再次申请恢复审查，至今尚未有进展。
在筹划回A的这几年，徽商银行的盈利能力整体呈上升趋势。2015年至2019年，徽商银行营业净收入分别为169.77亿、209.18亿、225.08亿、269.51亿、311.59亿，整体增幅为83.54%；归属于该行股东的净利润分别为61.6亿、68.7亿、76.15亿、87.47亿、98.19亿，整体增幅为59.4%。
在英国《银行家》杂志发布的“2020年全球银行1000强榜单”中，徽商银行位列126位，较上年提升16位，在城商行中位列第5位。
但在2020年，徽商银行正面临盈利能力下降、资产质量风险上行的风险。
徽商银行2020年半年报显示，该行2020年上半年实现营业收入163.99亿元，同比增长7.11%；净利润52.5亿元，同比增长6.71%。
但是，其盈利能力指标全面下降，截至2020年上半年末，徽商银行：
平均总资产收益率为0.92%，同比下降0.01%；
平均净资产收益率为14.14%，同比下降0.97%；
净利差为2.25%，同比下降0.12%；
净利息收益率为2.47%，下降0.09个百分点。
同时，徽商银行利息净收入也呈现下降状态。2020年上半年，该行实现利息净收入125.26亿元，同比下降2.33%。而下滑原因主要是计息负债的增长，也就是存款利息支出的大幅增长。数2020年上半年，该行存款利息支出为60.39亿元，同比大增21.58%。
该行还出现“不良双升”的情况，截至2020年6月，徽商银行的不良贷款率为1.13%，较去年末增长0.09个百分点；拨备覆盖率为290.45%，较去年末下降13.41个百分点。
不良贷款余额也在增长，2020年上半年，其不良贷款余额为59.66亿元，较年初增加11.51亿元。与此同时，该行逾期贷款余额为79.02亿元，较年初增长22.57%。
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