成都银行遭减持套现或超24亿，净利增速放缓，个人住房贷款破红线
2021-04-15 09:27:56
来源:每日财报
作者:佚名
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对一家公司来说，股东大幅减持，套现走人一般会对公司股价造成影响。成都银行股份有限公司(下称成都银行，601838.SH)的第三大股东渤海产业投资基金管理有限公司(下称渤海基金)便在入股12年后大幅减持。
据成都银行近期发布的年报显示，2020年其归母净利润60.25亿元，同比增长8.54%。而2019年，其归母净利润同比增长19.4%，利润增速放缓。此外值得注意的是，该行资本充足率消耗较快，个人住房贷款占比已超过了监管红线。
第三股东大举减持，欲套现超24亿
日前，成都银行发布股东权益变动公告称，截至2021年3月5日，渤海基金已累计减持成都银行股份6061.38万股，占成都银行总股份的1.67%。
成都银行在公告中表示，从2021年2月4日至2021年3月5日期间，渤海基金便以集中竞价方式减持成都银行股份380.38万股，以大宗交易方式减持5681万股，按所披露价格区间计算，渤海基金目前至少套现6.13亿元。
《每日财报》注意到，早在今年2月1日，成都银行便就已披露渤海基金的减持计划，拟减持不超过总股本的6.64%。而渤海基金原为成都银行的第三大股东，持有成都银行全部股份也仅为6.64%。这意味着，渤海基金是准备彻底退出成都银行股东行列。
经上述减持后，渤海基金持有成都银行的股份降至1.79亿股，持股比例降至4.97%。如果未来半年渤海基金减持成都银行股份的计划顺利实施，以上述减持价格的最低价10.05元来粗略计算，全部清仓2.4亿股份，渤海基金将套现24.12亿元。
公开资料显示，渤海基金成立于2006年，注册资本为2亿元，实际控制人为中银国际控股，后者是中国银行旗下的全资附属投资银行机构，于1998年7月在香港注册成立。
根据成都银行此前披露的上市招股说明书显示，2008年11月，渤海基金以3元/股的价格认购该行1.6亿股，持股数量增至2.4亿股。
2018年1月31日，成都银行在上交所主板上市后，渤海基金所持有的全部股份进入了为期3年的限售期，今年1月31日解禁。
刚解禁便迫不及待要减持全部股份，渤海基金选择清仓成都银行或许计划已久。对此成都银行向公开媒体表示，“本次股东减持系渤海基金根据其自身资金需求、实现投资收益的正常安排，符合其在我行上市时作出的承诺。”
《每日财报》还注意到，除成都银行外，渤海基金还持有中原证券、天津银行等金融机构股份。而近期，渤海基金还大举减持所持有的中原证券的股份，使得中原证券的股价下跌。
净利增速连年下滑，个人住房贷款破红线
从业绩方面来看，成都银行登陆A股后的表现在上市城商行中并不算差。据年报显示，2017年－2020年，成都银行分别实现营收96.54亿、115.9亿、127.3亿和146亿；归母净利润分别为39.09亿、46.49亿、55.51亿和60.25亿。
尽管依旧呈增长趋势，但该行的归母净利润增速近年来明显放缓。2017年－2020年，成都银行归母净利润增速分别为51.69%、19.44%、19.40%和8.54%。
《每日财报》还注意到，除业绩外，成都银行的资本充足率也不容乐观。截至2020年三季度末，成都银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.42%、9.43%、13.18%，而在2019年末时这三个指标分别为10.13%、10.14%、15.69%。
成都银行表示，去年三季末资本充足率的变化主要是因2020年8月赎回50亿元“15成都银行二级 ”二级资本债券的影响，属于该行正常业务发展，系正常的经营计划安排。
为解资本之渴，成都银行于2020年11月在全国银行间债券市场发行60亿元人民币无固定期限资本债券，用于补充其它一级资本。
值得一提的是，央行和银保监会在去年年底发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。《通知》中将银行业金融机构将划分为中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构和村镇银行五档，规定了房地产贷款集中度管理，规范化房地产贷款和个人住房贷款占比。
在这个分类中，成都银行属于第三档，监管规定的房地产贷款上限为22.5%，个人住房贷款上限为17.5%。
而据成都银行2020年半年报数据显示，该行贷款及垫款总额为2554.11亿元，其中，个人住房贷款占比较高，达25.92%，超出监管要求7个百分点。
对此成都银行表示，此次房地产贷款新政发布后，该行在第一时间与当地监管部门进行了沟通，并制定了压降方案。
四川银行即将落地，同城迎来竞争者
成都银行成立于1996年12月，在其股东中有马来西亚丰隆银行作为境外战略投资合作伙伴。2018年，成都银行成功在上交所挂牌上市，成为四川省首家上市银行、全国第8家A股上市城市商业银行。
虽然成都银行是四川省本土城商行之首。但对于这家四川首家上市城商行除了自身的内部考验外，还有很多的外部挑战。2020年9月22日，银保监会下发批复显示，同意攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并重组设立四川银行。四川银行注册资本达300亿，或成全国最大的省级城商行。
行业普遍认为，四川银行建成后，四川省有了省级城商行，或将撼动成都银行的地位。
去年年底，成都银行新行长王涛走马上任，王涛有多年的工行背景，他的加入又将给成都银行带来怎样新的生机？能否带领成都银行成功解决内忧外患？《每日财报》将持续关注。
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