6月29日，在国际权威咨询机构IDC颁发的2022年亚太区数字供应链领导者大奖中，网商银行作为唯一一家入围的金融机构，凭借“大雁”数字供应链金融系统(以下简称“大雁系统”)获选成为亚太区10佳杰出案例之一，同时入选的还有来自马来西亚、印尼等国的供应链创新项目。
“网商银行通过‘大雁系统’服务了20多个行业，超过500个品牌商，为他们供应链上的小微企业提供一揽子金融解决方案。“IDC评价，”通过企业图谱技术的应用，‘大雁系统’将核心企业上下游的小微商家贷款可得率从30%提升至了80%，为供应链金融创新提供了很好的实践案例。”
图1：IDC亚太区数字供应链领导者——网商银行“大雁系统”
据了解，这是IDC首次在亚太地区推出数字供应链领导者遴选计划，旨在寻找供应链数字化转型方面取得杰出成就的组织，包括整合和优化组织间的物流、信息流和资金流，提高绩效和客户参与度，在组织间建立相互依赖关系，以及可持续发展(ESG)的供应链。
“大雁系统”于2021年发布，是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。目前，包括旺旺、海尔、华为、蒙牛等超过500个品牌都接入了“大雁”系统。
此次获奖，也意味着网商银行提出的1+N2供应链金融新模式获得了国际业界的认可。传统供应链金融模式，一般是依托核心企业这个“1”，服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业；而“大雁系统”则将每个小微的“N”也作为一个新的中心，发掘这些小微企业背后链接着的更多小微，还原围绕着他们的一整张上下游网络和经营画像，从而实现对供应链更全面的金融服务覆盖。
通过1+N2模式，”大雁系统” 成功将供应链上小微企业的信贷可得率从30%提升至80%以上，原先难以被覆盖的二级、三级经销商，甚至是终端门店，如今都能享受到便捷的线上信贷服务。
图2：“大雁系统“用户——立白经销商赵园园
实现1+N2的难点，在于如何刻画大规模的企业关系，“大雁”腾飞的背后是科技的持续投入。据了解，网商银行通过知识图谱技术结合自动化挖掘，根据品牌及小微企业授权提供的转账、发票、银行流水等交易证明，分析小微企业的资金往来网络，还原出供应链贸易关系网络，并基于这样的贸易关系，预测信用风险，从而给用户做增信、提额、定向支付以及反欺诈、反套现等风险防控策略。这套系统呈现出动态时序异构的特征，可以根据客户贸易关系的变化情况，动态实时地更新。
“在过去的两年中，供应链的韧性从未受到如此大的考验，不断被冲击的供应链体系让以制造业企业为主的组织开始重新审视其重要性”，IDC评委表示，“IDC希望能通过数字供应链领导者计划，分享和学习最佳实践，从而培养新型合作关系，并加速企业向未来供应链转型。”
在产业升级的浪潮中，像“大雁系统“这样的金融新模式也正在助力企业供应链的数字转型进程，为链上的小微提供更普惠、数字化的金融服务，大幅提升了整个供应链的信贷可得率，从而帮助核心企业稳定经销商网络，提振销售业绩，促使企业的上下游生态都获得更健康的发展。
