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    阳光保险背后:阳光财险曾严重违法,阳光人寿多次欺骗投保人

    2023-02-10 11:04:27 来源:财经九号院 已入驻财经号 作者:佚名
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      去年12月9日,阳光保险(6963.HK)成功登陆港交所。这也是自2004年中国平安上市以后,第一家成功上市的民营保险公司,也是国内第十家上市险企。

      事实上,阳光保险从成立至今仅仅不到18年时间,目前已成为营收近1200亿、总资产超4700亿元的大型险企,成长速度不可谓不快。2021年保费及收费收入达到了1018亿元,去年上半年该数据是630亿元,同比增加了14.31%。

      不过,阳光保险上市仅几天时间,股价就跌破发行价,至今2个月时间仍处破发状态。好好的上市险企,而且又是稀缺标的,怎么受到资本市场的如此冷遇?

      业绩高速增长的背后,是阳光保险频频违规的隐忧。

      阳光保险旗下的阳光人寿2022年以来多次欺骗投保人被银保监会开出高额罚单,阳光财险也因编制虚假材料套取费用、严重侵害消费者权益等被银保监云南丽江分局、北京市银保监局处罚。

      1

      财险曾严重违法被责令全面整改

      去年2月份,北京市银保监局向阳光财产保险股份有限公司(以下称阳光财险)开出了《行政监管措施决定书》,认为阳光财险存在多项违法违规情状,侵害了被保险人的合法权益。比如:保险条款或保险费率不清晰不准确,费率厘定有效性不足、免责条款不宜利于消费者权益保护,条款或费率表出现格式错误,赔偿材料涉嫌增加理赔难度等等。

      在处罚决定书末尾,监管部门强调了阳光财险公司“抽查产品存在问题数量多,问题性质较严重以及侵害消费者合法利益等情况,违法违规情节严重。”

      对此,北京市银保监局要求阳光财险“自收到行政监管措施决定书之日起,立即停止使用问题产品,在1个月内完成问题产品的修改工作,在3个月内对公司在售产品进行全面自查整改。”

      同时,要求阳光财险“收到处罚决定之日起3个月内,禁止备案新的保险条款和费率(农业保险、机动车辆保险除外)。”

      去年12月,阳光财险丽江公司因“虚挂个人代理人业务套取手续费;编制虚假费用报销资料套取费用”等违法行为,被银保监会丽江分局处以18万元罚款。

      今年1月份,阳光财险南京公司因“给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣”,被银保监会南京分局处以8万元罚款。

      从处罚信息来看,阳光财险的内部整改或许并没有真正到位。

      2

      人寿保险多次欺骗投保人被重罚

      今年2月1日,注册于海南三亚的阳光人寿保险股份有限公司及其子公司,迎来了密集处罚。

      据海南省银保监局的处罚信息公开表显示,阳光人寿保险及其成都电销中心、无锡电销中心、沈阳电销中心等,以及相关负责人褚宝华、唐玉龙、李坦、范成江、杨杰、胡昆程、王磊等人,因“未按规定使用经备案的保险费率、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外利益”等多项违法违规被监管部门处罚,上述单位及责任人累计处罚124万元。

      其中,“欺骗投保人”一项显得格外刺眼。好家伙,这保险还成了“欺骗”?

      事实上,查阅监管部门信息发现,这已不是阳光人寿第一次欺骗投保人了!

      去年10月,云南省银保监局对阳光人寿云南公司做出处罚,,认定其“销售误导、欺骗投保人”,罚款21万元;

      去年12月30日,福建银保监局对阳光人寿福建公司及徐良等6人做出63万元的处罚,并给予警告处分。

      处罚信息显示,阳光人寿福建公司存在“虚构保险中介业务套取费用;财务数据不真实;给予或承诺给予投保人保险合同约定外利益,以及欺骗投保人”等违法违规的事实。

      不过值得注意的是,一家省级公司财务数据不真实,如果反映到上市公司财报层面,是否也会影响上市公司财报的真实性呢?

      从近年来阳光保险旗下公司的频频违法违规行为来看,无论是欺骗投保人,还是涉嫌各种虚假,都触及了保险行业最重要的一个底线,那就是“信任”。

      阳光保险业务快速发展的背后,恐怕离不开上述被查处的打擦边球甚至违法违规的业务助力,而这种销蚀消费者信任的“野蛮生长”能持续多久,恐怕也要打个问号。

      3

      资本市场遇冷,募资缩水股价破发

      由此,笔者甚至觉得阳光保险在资本市场遭到冷遇,或许与业务违规的频发也有关联。

      去年11月,阳光保险原计划募资20亿美元,但最后实际募资金额与计划相差甚远。据2021年12月8号公布的配售结果显示,阳光保险拟发行的11.5亿股中,香港公开发售占约1.26%,约1.15亿股,国际发售占约98.74%,超额配股权尚未获行使。

      实际认购中,香港公开发售通过白表eIPO服务及通过中央结算系统EIPO服务合共接获1877份有效申请,认购仅有1450.1万股香港发售股份,仅占香港发售额的12.6%,远低于可供认购份额。

      如按最终发售价每股5.83港元计算,阳光保险全部募资约64.195亿港元,与宣布上市之初拟募资的20亿美元计划缩水近60%。

      正式上市后,阳光保险就遇到了“首发即破发”的尴尬,当天平价开盘后一度暴跌5.49%。随后连续4个交易日下跌,一度跌至3.88港元每股。

      时至今日,阳光保险上市2个月,股价仍然处在破发状态。

      当然,股价的低迷,或许也与业绩的下滑有关。2022年中报显示,阳光保险去年上半年营收686.5亿元,同比增加13.77%,但净利润仅有17.91亿元,同比下滑2.02%,处于“增收不增利”的状态。

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