撰稿 | 区长
来源 | 贝多财经
近日，中国邮政储蓄银行股份有限公司(即“邮储银行”，SH:601658、HK:01658)等银行保险机构收到了一张巨额罚单。贝多财经发现，邮储银行因存在“8宗罪”被央行警告，并罚款3186万元，作出处罚决定日期为2023年7月7日。
具体来看，邮储银行涉及的违法行为包括：违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。
同时，邮储银行多名负责人被罚，包括时任邮储银行信用卡中心客户服务处副处长王某虹、网络金融部副总经理吉某刚、信息科技管理部总经理李某晖、个人金融部副总经理刘某民、内控合规部副总经理王某明、公司金融部总经理周某辉、运营管理部总经理朱某等。
诸多罚单加身，意味着邮储银行的内控管理存在一定的漏洞，其中被处罚的还包括该行内控合规部副总经理。据贝多财经了解，邮储银行的公司金融部总经理等职位已有“新人”上岗。其中，刘哲已经被委任为邮储银行总行代理金融管理部总经理。
值得一提的是，邮储银行董事长一职已经空缺超过一年。此前的2022年4月25日，邮储银行发布公告称，张金良因工作调动，辞去该行董事长、非执行董事、董事会战略规划委员会主席及委员职务。此后，张金良出任了建设银行行长职务。
作为替代，邮储银行在公告中表示，紧接张金良离任之后，根据相关规定，经过半数以上董事推举，刘建军(邮储银行执行董事、行长)代为履行该行董事长、董事会战略规划委员会主席职务，并代为履行法定代表人职责。
截至目前，刘建军的邮储银行董事长资格尚未公布获批。而天眼查信息显示，张金良仍是邮储银行的法定代表人。除董事长外，邮储银行副行长曲家文、张学文也在前不久宣布因达到法定退休年龄而辞职，并自2023年4月19日生效。
特别说明的是，曲家文、张学文均是2013年1月被委任为邮储银行副行长，至今已有10年。邮储银行方面称，张学文深度参与该行引战、A股和H股两地上市等重大改革，持续提高财务管理水平，积极创新公司业务经营模式。
据邮储银行披露，该行高管团队共有七人，包括执行董事、行长刘建军，执行董事、副行长、首席风险官姚红，副行长徐学明，副行长、董事会秘书、联席公司秘书杜春野，副行长、首席信息官牛新庄、零售业务总监(拟任)梁世栋等人。
其中，姚红、梁世栋均于2023年5月29日分别为委任为邮储银行首席风险官、零售业务总监。另据报道，工商银行执行董事、副行长郑国雨将出任邮储银行董事长一职。据贝多财经了解，郑国雨已于2023年3月31日出任董事、总经理等职。
其中，邮储银行为邮政集团金融版图中的一家上市公司。据邮储银行2022年年报，中国邮政集团有限公司是邮储银行的大股东，对前者的持股比例为67.39%。前不久，中国移动则通过450亿元定增成为邮储银行第二大股东。
邮储银行行长刘建军曾在该行2022年业绩发布会上表示，中国移动通过定增入股，对于邮储银行来说，最直接的影响就是进一步提高信贷投放能力，进而提升邮储银行服务实体经济的能力，提高风险抵补能力。
截至2022年末，邮储银行的资产总额突破14万亿元，达14.07万亿元，较2021年末增长11.75%。2022年，邮储银行的营业收入为3349.56亿元，同比增长5.08%；归属于银行股东的净利润852.24亿元，同比增长11.89%。
值得一提的是，邮储银行的资产质量有所下降。截至2022年末，邮储银行的不良贷款率为0.84%，较2021年的0.82%上升0.02个百分点；拨备覆盖率为385.51%，较2021年末的418.61%下降33.10个百分点。
截至2022年12月31日，邮储银行的不良贷款金额为607.36亿元，较2021年12月31日的526.85亿元增加80.51亿元。其中，次级类不良贷款余额为204.15亿元，可疑类不良贷款余额为157.39亿元，损失类不良贷款余额为245.82亿元。
贝多财经了解到，邮储银行个人贷款类的不良贷款占比远远高于公司类贷款，占比为74.97%。截至2022年12月31日，邮储银行个人贷款类的不良贷款余额为455.35亿元，2021年同期为352.24亿元；不良贷款率为1.13%，较2021年同期的0.94%增加0.19个百分点。
邮储银行在财报中表示，该行2022年共处置不良贷款表内外本息533.13亿元，同比增长34.24%。其中，现金清收本息234.03亿元，呆账核销本息167.79亿元，通过抵债方式处置不良资产本息57.25亿元，不良资产证券化73.96亿元，重组上调0.10亿元。
