新安银行，愿者上钩
2023-12-14 10:07:27
来源:财银社
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出品 | 财银社
文章 | 翠花
编辑 | 五七
1957年7月，余渐富出生于安徽冬至县，从上世纪70年代末颇有经营头脑的余渐富，便开始在村里创办冰棒厂开始经商，随着改革开放的不断扩大，他先后摆过货摊，倒过木材，经营过日杂批发零售。
1993年，余渐富创办了安庆南翔贸易公司，并迅速发展。经过数十年的苦心经营，余渐富也在2006年和2009年分别被福布斯富豪榜和胡润财富榜列为安徽首富。
身背首富的名头，自然要承担起更多的社会责任和压力，2011年，由南翔万商(安徽)物流产业股份有限公司等十多家国有和民营企业联合组建的新安金融集团成立，余渐富出任董事长，并在两年多的时间里组建了小额贷款、典当、信息科技、基金管理、融资租赁、融资担保等多家成员公司。
从最初的构想，到新安金融集团的成立，仅仅用时45天，集结了众多省内大鳄，民企与国企的抱团，背后错综复杂的资本，在如此短时间内牵手成功，也引起了整个市场的关注。
而他们的最终目标则是，朝着创立“新安银行”的梦想前进。
“我们的目标是用3年时间组建新安银行，打造新徽商品牌，努力把新安金融集团发展成新徽商的标杆。”成立之初，董事长余渐富对自己心中的愿景直言不讳。
2013年9月，新安金融集团在第一届董事会第十九次会议及2013年第八次临时股东大会上，审议并全票通过了《关于筹建民营银行的议案》。
这意味着，由安徽省的南翔万商、皖通高速、芜湖建投等12家国有和民营企业联合出资打造的金融航母，正式吹响了进军银行业的集结号。
2016年11月，银监会正式批复同意筹建新安银行，新安银行的筹备工作也按下加速键。
但事情并非一帆风顺，根据原筹建方案，安徽新安银行由安徽省南翔贸易(集团)有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司、合肥华泰集团股份有限公司、安徽中辰投资控股有限公司、安徽联华实业股份有限公司等5家民营企业发起设立，分别持有30%、26%、20%、15%、9%的股份。
但随后发起人之一的安徽联华实业股份有限公司由于企业自身原因决定退出。针对该情况，经其余4家发起人协商，决定将发起人数量由5家减少为4家，除安徽联华实业股份有限公司外，其余4家发起人继续参与筹建，并对部分发起人持股比例进行了调整。
由于银监会对单一股东持股比例设有30%的上限，这也意味着新安银行第一大股东南翔集团不能再增持银行股份。倘若另外三家发起人平分联华实业9%的股份，则第一第二大股东的持股比例将十分接近。
对于此类状况，股东退出很正常，一家股东退出，可以经银监部门审核通过后引进新股东，其他股东也可以在不突破限制的情况下增持。但这就需要撤回开业申请，因为申请会涉及到发起人大会的一系列决议，这时候股东变化了，就得重新开会。
如此一来，新安银行的开业也将被无限期推迟，就在半年筹建期即将期满时，经过四家股东协商，最终形成了安徽南翔与金彩牛两大股东各持股30%，其余两家持股20%的格局。
2017年11月，在余渐富60大寿的这一年，新安银行也正式开门营业，成为了安徽首家民营银行，中部地区第二家；作为法人银行，注册总资本20亿元。
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可以说从创立伊始，新安银行的命运便紧紧与大股东的发展有着巨大的关联，根据新安银行2018年年度报告，2018年该行单一客户贷款集中度为9.80%，监管标准值为不得超过10%，单一集团客户授信集中度为14.67%，监管标准值为不得超过15%。
不同于传统银行的运营模式，新安银行走的是“小而精”的路线，致力于打造人工智能可持续发展银行。2022年，更是创下了全行员工仅94人，人均净利润167万元的行业奇迹。
但令人感到惋惜的是，定位为科技型银行的新安银行，一直希望引入互联网行业大型机构作为战投，但却始终没有取得实质性进展。
根据2022年财报显示，截至2022年12月末，新安银行总资产总额210.53亿元，比年初增加25.52亿元；各项存款余额125.18亿元，比年初减少17.62亿元；各项贷款余额104.65亿元，比年初增加4.68亿元。2022年实现营业总收入8.89亿元、净利润1.57亿元，分别同比增长1.89%、29.78%。
同时截至报告期末，南翔集团质押股权共2.895亿股，占新安银行全部股权的14.48%；金彩牛集团质押股权共2.895亿股，占新安银行全部股权的14.48%；中辰集团质押股权共1.95亿股，占新安银行全部股权的9.75%，四位股东中的三家共计出质7.74亿股，占新安银行全部股权38.70%。
此外，南翔集团客户授信余额2.74亿元，占资本金比例11.08%；金彩牛集团客户授信余额2.7亿元，占资本金比例10.92%；中辰集团客户授信余额1.8亿元，占资本金比例7.28%。
对此，新安银行在年报中指出：本行对所有关联方授信余额占比29.32%，符合全部关联度不超过资本净额50%的监管规定。
由此可见，新安银行对股东的依赖度十分高，同时因为关联授信占比较高，存在一定的风险。
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近期，“新安银行”微信小程序显示，该行推出的“特色存款”：安心存3个月年利率3.9%，安心存6个月4.0%；两年期整存整取年利率4.0%，三年期整存整取年利率4.1%。
此外，新安银行还针对渠道新户赠送2%加息券，但该加息券使用条件为起存金额5万元，加息期限只有40天，使用2%加息券可以安心存3个月/安心存6个月。这也意味着，在使用加息券的情况下，新安银行的安心存6个月，年利率最高达6.0%。
目前，央行的基准利率为1年期1.5%、2年期2.1%、3年期2.75%，在众多商业银行中，仅有海峡银行的3年期利率达到3.85%，其他银行普遍在3%上下浮动。
在银行业利率普遍下降的今天，新安银行竟开出如此高息，不免让人感叹高吸揽储的活动，力度如此之大，在行业内绝无仅有。
截至2022年末，新安银行总资产在19家民营银行中倒数第二，营业收入排名末尾，同时不良率1.55%，拨备覆盖率仅为168.32%，略高于监管要求。
面对6%高息的诱惑，你敢存吗？
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