月均1次，平安人寿屡因欺骗投保人被罚
2025-04-28 08:37:23
来源:局市
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中国平安人寿保险股份有限公司(下称“平安人寿”)旗下机构再次因欺骗投保人遭处罚。
近日，国家金融监督管理总局甘肃监管局向平安人寿甘肃分公司连开两张罚单，其中因欺骗投保人、被保险人或受益人等问题，对平安人寿甘肃分公司处以警告并罚款71万元，是今年该公司所收到单笔金额最高的罚单。
这已是今年以来平安人寿旗下机构第4次因此类问题受罚。
而在2024年，平安人寿共有10个地方分支机构因欺骗投保人等问题被监管机构处罚12次，平均每月就有1次。
据《局市》统计，2024年全年，平安人寿各地分支机构共计收到76张罚单。除了欺骗投保人以外，财务数据不真实、给予投保人合同约定以外利益等问题，也是平安人寿被处罚的“重灾区”。
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欺骗投保人屡教不改
4月17日，国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息公示表(甘金监行处〔2025〕84号、85号)显示，平安人寿甘肃分公司因多项违规行为受到处罚。
其中，平安人寿甘肃分公司因欺骗投保人、被保险人或受益人等问题被罚款71万元；因存在未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等问题被罚款50万元。此外，平安人寿甘肃分公司时任副总经理谢征、黄亮均被警告并处罚款8万元。
2025年以来，平安人寿各地分支机构已累计收到10张罚单，其中4次涉及欺骗投保人。
近年来，对于平安人寿而言，因欺骗投保人被罚似乎已成家常便饭。
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据《局市》统计，在过去的2024年，平安人寿各地分支机构共有12次因欺骗投保人等问题被监管处罚，平均每月就会因此收到一张罚单。而这些欺骗投保人的行为，尤以平安人寿各地的电话销售中心最为突出。
2024年以来，该公司设在成都、济南、沈阳、上海、西安的电话销售中心均曾因欺骗投保人等问题受罚。其中，平安人寿沈阳电话销售中心因此被罚3次，成都、济南电话销售中心因此被罚2次，上海和西安的电话销售中心被罚1次。
此外，平安人寿涉及此类问题的分支机构还有珠海、运城、宁德、温州、南平等地的中心支公司以及重庆市长寿路支公司和宁波分公司。
其中，宁波分公司被处警告并合计罚款78万元，是其中被罚金额最高的，涉及的问题包括：财务业务数据不真实；欺骗投保人、被保险人或受益人；给予投保人保险合同约定以外的利益；未按照规定使用经备案的保险条款；个人代理人管理薄弱等。
据中国平安(601318.SH)2024年年报，截至2024年底，该公司个人寿险销售代理人数量为36.3万人，2024年寿险与健康险业务代理人人均新业务价值10.13万元，比2023年增长43.3%，代理人人均每月获得寿险收入8227元，同比增长11.1%。
如此庞大的寿险代理人队伍，在管理上如果仅仅以业绩为导向，则难免出现纰漏。但从处罚信息来看，平安人寿部分分支机构非但没有进行正面引导，反而唆使、诱导保险代理人从事违背诚信义务的活动。
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2024年，平安人寿三门峡、枣庄、塔城中心支公司均因此类违规问题受罚。其中，塔城中心支公司甚至在检查期间向检查组提供虚假材料，企图蒙混过关，最终被予以警告并处罚款34万元。
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规模优势与违规、投诉“双高”
据统计，2024年全年，平安人寿旗下机构因各类违法违规行为，共计被监管机构处罚76次，罚款金额超过1000万元。
除了欺骗投保人以外，财务数据不真实、给予投保人合同约定以外利益等问题，也是平安人寿被处罚的“重灾区”。
据《局市》梳理，2024年以来，平安人寿共有36次被处罚与财务问题有关，涉及福建分公司、宁波分公司和其他34家分支机构，因此类违规而被开具的罚单金额超过700万元。
在这些财务违规的问题中，包括财务数据不真实、编制虚假材料套取费用、虚增保费收入、提供虚假报表、虚列费用等。
此外，平安人寿在开展保险业务过程中，给予投保人合同约定以外利益等问题，也较为多发。2024年以来，共计有18次处罚涉及此类问题。据处罚信息，这些利益主要通过保险费回扣等形式给予。
为何冒着被处罚的风险，也要违规给予保费回扣？最大的动机或许仍是对于业绩的激进追求。
作为平安集团旗下最重要的子公司，平安人寿素来都是集团营收贡献大户和最重要的利润贡献者。
2024年，中国平安以8581.43亿元的总保费收入再度登顶行业第一，而平安人寿则延续了其“业务支柱”的角色，撑起了集团的大半业绩。过去一年，平安人寿原保险合同保费收入首次突破5000亿大关来到5028.77亿元，同比增长7.8%，寿险保费增速在A股5家上市险企中位列第一。
但在寿险收入持续猛增的背景下，2024年中国平安寿险及健康险业务实现营运利润960.22亿元，同比下滑3.8%；营运ROE较上一年度下滑4.5个百分点至25.7%。
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此外，截至2024年底，平安寿险综合偿付能力充足率进一步下降至189.2%，自2022年连续三年下降。不过据中国平安2025年一季报显示，截至3月底，这一数据已提升至227.9%。
值得一提的是，在保费收入高速增长的同时，围绕平安人寿的投诉量也在翻倍增长。据平安人寿2024年年度信息披露报告，2024年该公司全量投诉246014件，比2023年增长了97%；收到监管机构转办投诉30724件，同比大增224%。
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