华安财险：条款违规、虚列费用频发！陷监管泥潭，五年C级评级下偿付能力与管理危机如何破局？
2025-06-27 08:21:26
来源:财鲸眼
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引言：
“ 条款违规屡禁不止、偿付能力持续承压、高层变动如走马灯，华安财险深陷多重困境，这家老牌险企究竟该如何冲破重重危机？”
本文为财鲸眼原创
作者：殷清
编辑：小凡
微信公众号：caijingyan
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一家老牌险企，却在合规经营的道路上频频 “翻车”，深陷监管处罚的漩涡难以自拔；连续五年风险评级处于 C 级，偿付能力持续承压，业务发展处处受限；高层频繁变动，管理断层危机四伏，股东流动性问题雪上加霜。华安财产保险股份有限公司，正站在重重危机的十字路口，未来何去何从，引人深思。
年内频遭重罚，合规漏洞全面暴露
2025年，华安财险在监管的 “火眼金睛” 下，违规行为无所遁形，接连收到监管罚单。6 月 13 日，河南金融监管局的一纸处罚，揭开了其违规经营的冰山一角。华安财险河南分公司因未按规定使用保险条款和费率，被处以 45 万元罚款，总经理助理年强也难逃其咎，被警告并罚款 8 万元；郑州中心支公司同样 “踩雷”，因编制虚假报告资料，被罚款 45 万元，总经理李占富被警告并罚款 8 万元。
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图片来源：河南金融监管局
这并非个例，3 月底，华安财险广东分公司及多家支公司因未按规定使用费率、虚列劳务费、虚构中介业务套取手续费等行为，累计遭罚超百万元，部分责任人甚至被禁业 4 年。5 月 9 日，吉林分公司也 “榜上有名”，因虚列费用、违规使用保险条款、违规承保异地车险业务，被警告并罚款 77 万元，多位相关负责人受到处罚。
据不完全统计，截至目前，华安财险在2025年已累计被罚277万元，而 2024 年罚款金额更是突破 500 万，连总部都未能幸免。从分支机构到总部，从条款费率使用到数据真实性，违规问题涉及多个层面，暴露出公司内部管理的混乱不堪，严重损害了其市场声誉。
营收下滑，偿付能力亮起红灯
财报数据显示，2024 年，华安财险虽然实现净利润 1.06 亿元，同比扭亏为盈，但营收却同比下滑 7.67% 至 167.11 亿元，其中保险业务收入 151.45 亿元，同比下滑 13.33%，缩水 23.29 亿元。营业支出虽同比下滑 15.44%，但这难以掩盖其在业务发展上的颓势。
在财务指标中，手续费及佣金支出、业务及管理费等多项支出下降，成为营业利润由亏转盈的核心因素。然而，公司的偿付能力问题却日益严峻。自 2022 年第一季度风险综合评级由 B 降至 C 级后，截至 2025 年，连续 12 个季度评级仍为 C 级，被列为偿付能力不达标机构。2024 年 8 月，因未能满足互联网财产保险业务经营条件，华安财险被迫暂停开展互联网财产保险新业务，业务拓展受到极大限制。
高层频繁变动，管理稳定性堪忧
在公司治理层面，华安财险的高层变动堪称 “动荡不安”。自 2019 年原董事长李光荣卸任后，董事长一职空缺超五年，创下行业罕见的高层治理真空记录，至今新董事长人选仍未揭晓。
自 2023 年以来，公司 10 余位高管变动，包括总裁、副总裁等关键职位。2024 年，任职 13 年的总裁童清辞职，副总裁人数从 5 人缩减至 1 人。为稳定局面，公司紧急选调地方负责人李云焕出任临时负责人，但其长期任职内部，缺乏战略级资本运作经验。此外，公司超 80% 股权处于质押状态，股东流动性危机间接影响公司治理稳定性。
尽管今年 2 月和 5 月，董事会和管理层有了一些新的人事变动，但高管团队的频繁变动，使得公司战略决策缺乏连贯性和稳定性，新管理层需要时间熟悉公司情况，制定并执行长期战略规划，而频繁的人员更替也可能影响公司日常运营和业务拓展。
华安财险当前面临的监管处罚、偿付能力危机以及高层动荡，如同三座沉重的大山，压得公司喘不过气来。虽然在 2024 年实现了一定盈利，但这只是表面的短暂成绩，难以掩盖公司长期积累的深层次问题。在竞争激烈的保险市场中，华安财险若想真正走出困境，必须在强化内部合规管理体系、优化偿付能力、重塑高层管理团队等方面下足功夫，否则，未来的发展之路将愈发艰难。
(提醒：文中部分观点来源于证券之星。文中观点仅供参考、不作为投资建议。投资有风险，入市需谨慎。)
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尾声：
“ 在监管高压、市场竞争加剧的当下，华安财险的每一步抉择都关乎生死。若不能从根源上解决合规、偿付、管理等问题，未来或许会面临更大的危机。期待它能痛定思痛，找到破局之道，重新在保险市场站稳脚跟。”
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