140斤硬币兑换纠纷：银行能拒收吗？
2025-07-11 13:50:39
来源:财鲸眼
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——硬币兑换争议：规则当为流通护航
一堆140斤重的1角硬币，让银行的义务与客户的权利正面碰撞，也揭开了现金服务里那些说不清楚的门道。
一袋子硬币换整钱，咋就这么难？
陆先生说，这些硬币是他从做生意认识的客户那儿弄来的。对方收废品时发现了这堆硬币，他按重量买了下来。硬币太多，还有不少残损的，拿着不方便，他就想换点整钱。
可去了上海农商银行，事儿就没顺当过。一开始银行说 “硬币来源可疑”，直接报了警。警察来了，查了说不是洗钱，这事儿本该过去了吧？结果银行又说 “系统坏了”“得等总行批”，反正就是不给换。
陆先生觉得挺冤，他说之前找过十多家银行换这种硬币，人家都给办了，就这家农商银行推三阻四，这不明显不合规矩嘛。
银行有银行的说法，客户有客户的委屈
7 月 9 号晚上，上海农商银行出来回应了。他们说陆先生最近老带着有焚烧痕迹、变形磨损的硬币，跑好几个网点要求兑换。这种业务又频繁又量大，清点鉴别起来费劲，为了快点弄完，也为了少耽误其他客户时间，就建议他去人民银行授权的专门网点换，还说要是路远，能开车送他去。
但陆先生不乐意，非得当这家银行换。最后银行没办法，专门安排了人，挑着符合要求的硬币，按《残缺污损人民币兑换办法》给换了。
网上看，大伙儿的说法也不一样。有人说银行本来就该收合法的钱，没理由拒；也有人觉得，这么多残损硬币，来源还特殊，银行多查查没毛病；还有人说，这种特殊情况，交给专业网点处理更靠谱。
法律上说得挺清楚，实操中却有点拧巴
好几个懂法律的人接受采访时都说，按现在的法律，银行拿反洗钱当理由拒收硬币，可能犯法了。
《中国人民银行法》里明明白白写着，人民币是法定货币，不管啥单位个人都不能拒收，银行更得遵守。《残缺污损人民币兑换办法》也说了，办存取款业务的金融机构，得免费给人换残损人民币，不能拒绝。只要能看清面额，剩四分之三以上的，全额换；剩二分之一到四分之三之间的，换一半。
但上海正策律师事务所的魏峻军律师也说了，这事儿特殊在硬币来自废品回收，数量又大，怎么算保护大家存取现金的权利，可能还得人民银行再明确明确。
他还提到，《中国人民银行法》是全国人大通过的，《反洗钱法》是全国人大常委通过的，真要是俩法有冲突，银行该收还是得收。不过他也建议，监管部门最好弄点更细的规定，让网点办事有准头。
一线办事的人，夹在中间不好办
招联首席研究员董希淼说，银行处理这种事儿，得两头顾着：一方面要合规，防着洗钱；另一方面也得让服务能运转起来。
反洗钱嘛，就是要盯着 “可疑交易”。大额交易得上报，小额的要是看着不对劲，银行也得问问清楚。这么多硬币堆一块儿，本身就扎眼，银行问问来源，也是按规矩办事。
可话说回来，一堆硬币摊开了点，确实费时间，其他客户等着也着急。上海其实有 4 家专门换残损货币的网点，工行闸北支行、崇明支行，上海银行金山支行，平安五角场支行，都是人民银行授权的。不少银行一线员工都说，这种大量残损币的活儿，交给专业网点干，又快又不容易出错。
这事儿吵归吵，说到底是规矩得更透亮
这140斤硬币，把银行和客户都难住了。银行怕钱来路不正，清点起来也头疼；客户觉得自己没做错啥，银行不该卡着不给换。
说白了，这事儿暴露出来，法律规定是一回事，实际操作又是另一回事。特殊业务该怎么处理，得有更明白的说法。
希望监管部门能早点弄出些具体的规矩，银行办事有章可循，咱老百姓办事也能更顺溜。银行和客户多担待点，多沟通沟通，这种纠纷说不定就能少点。
(提醒：内容来自界面新闻。文中观点仅供参考、不作为投资建议。投资有风险，入市需谨慎。)
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尾声：
“ 当140斤硬币遇上银行柜台，考验的不只是服务态度，更是规则的精细度——让该办的事有章可循，才能让现金流通既合规又暖心。”
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