中报盈利增速领跑上市银行，杭州银行却陷“无偿加班”质疑
2025-08-29 17:56:23
来源:东西财经
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“8月27日，杭州银行披露的2025年中报显示，其核心业绩数据表现亮眼，实现营业收入200.93亿元，同比增长3.90%；归属于上市公司股东的净利润116.62亿元，同比增幅更是达到16.66%，盈利增速在上市银行中处于靠前位置。”
不过，深入拆解财报可发现，这份亮眼中报背后潜藏着多重挑战，且涉及业绩支撑、资产质量、业务结构、资本实力等多个关键维度。
比如，16.66%的归母净利润增速在一定程度上依靠拨备计提力度的适度降低，通过释放前期积累的拨备“安全垫”实现利润增量，这种增长模式的长期可持续性仍需观察。
值得一提的是，在亮眼业绩发布的同时，近期杭州银行还陷入了被举报“要求员工周末无偿加班”事件，备受社会关注。虽然此后银行方面否认存在强制加班行为，但承认部分员工因工作需要周末到岗，这一说法未能完全消解公众对“隐性强制加班”的质疑。
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拨备反哺推动归母净利润高增长
从经营业绩方面看，杭州银行在2025年上半年业绩表现可圈可点。截至报告期末，该行实现营业收入200.93亿元，同比增长3.90%；归属于上市公司股东的净利润116.62亿元，同比增幅达16.66%，盈利增速在上市银行中处于头部位置。
(数据来源：杭州银行2025年半年报)
营业收入实现增长主要得益于资产规模持续扩大直接推动利息收入的增加。截至报告期末，杭州银行资产总额2.24万亿元，较上年末增长5.83%；贷款总额突破万亿至10094.18亿元，同比增长7.67%。在此基础上，该行实现利息净收入130.90亿元，同比增长9.38%，在营业总收入中占比提升3.26个百分点至65.14%。
值得一提的是，杭州银行在今年上半年对公贷款实现两位数增长的同时，个人贷款却出现负增长。
具体来看，截至2025年6月末，杭州银行个人贷款总额为2993.79亿元，较上年末的3058.49亿元减少了2.12%，个人贷款业务出现轻微收缩。对公贷款方面，2025年6月末达到7100.39亿元，较上年末增长12.41%。
(数据来源：杭州银行2025年半年报)
此外，在利息净收入以近10%的速度增长时，杭州银行的非利息净收入却在2025年上半年呈现“整体下滑、结构分化”的特点。
报告期内，该行实现非利息净收入70.04亿元，较上年同期减少3.69亿元，同比降幅5.00%；占营业收入的比重为34.86%，较上年同期下降3.26个百分点，非利息收入对营收的贡献度有所减弱。
从非利息净收入的核心构成来看，手续费及佣金收入成为重要支撑。上半年该行实现手续费及佣金收入28.13亿元，较上年同期增加3.09亿元，同比增幅12.33%，主要得益于两方面，一方面是托管及其他受托业务佣金收入同比增加0.91亿元，增幅7.20%，核心原因是托管手续费与理财手续费收入同步增加；另一方面则是结算与清算佣金收入，同比增加0.74亿元，增幅70.93%，主要由国内信用证结算手续费收入增长拉动。
而其他非利息收入的大幅下滑，是拖累整体非利息净收入下降的关键。报告期内，该行其他非利息收入为46.67亿元，较上年同期减少5.96亿元，同比下滑11.33%，其核心影响因素是公允价值变动损益的剧烈波动。数据显示，上半年公允价值变动损益为-13.98亿元，较上年同期减少19.49亿元，同比降幅达353.83%，主要因交易性金融资产公允价值变动导致；其他非利息收入的另一组成部分为投资收益，整体未形成有效对冲，最终导致其他非利息收入显著下滑，进而拉低非利息净收入整体规模及营收占比。
而杭州银行归母净利润实现16.66%的增幅，除了资产规模扩张推动营收增长外，还得益于拨备反哺。
截至报告期末，杭州银行拨备覆盖率为520.89%，较上年末下降20.56个百分点，拨贷比从2024年末的4.11%下降至3.95%。在资产质量保持稳定的情况下，通过适度降低拨备计提力度，将此前积累的“安全垫”转化为当期利润成为净利润保持高位增长的重要推手。
资产质量方面，尽管表面数据保持稳定，但潜在风险仍不容忽视。截至报告期末，该行不良贷款率维持在0.76%，与上年末持平；逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为79.94%、66.76%，分别较上年末上升7.20%、11.15%。
不过，该行贷款迁徙率的变化也释放出风险信号。截至报告期末，杭州银行的正常类贷款迁徙率从2024年同期的0.54%升至0.62%，可疑类贷款迁徙率从2024年同期的37.03%飙升至70.32%，这也意味着后续不良贷款生成概率有所上升。
(数据来源：杭州银行2025年半年报)
细分领域风险更需警惕，其中房地产业公司贷款不良率高达6.44%，受行业调整影响风险敞口较大；个人贷款不良率1.02%，较上年末上升0.25个百分点，零售信贷风险呈释放趋势。
(数据来源：杭州银行2025年半年报)
资产规模保持较快增长的同时，杭州银行资本充足率指标近些年持续承压。
2020年至2024年，杭州银行资本充足率从2020年的14.41%逐年小幅下降，2021年降至13.62%、2022年为12.89%、2023年进一步收窄至12.51%，2024年回升至13.80%。
一级资本充足率同步呈现相似趋势，2020年为10.83%，2021年、2022年、2023年分别降至10.40%、9.77%、9.64%，2024年回升至11.05%。
核心一级资本充足率同样先降后升，2020年为8.53%，2021年微降至8.43%、2022年降至8.08%，2023年小幅回升至8.16%，2024年进一步提升至8.85%。
2025年中报显示，截至报告期末，该行资本充足率为14.64%，一级资本充足率为11.98%，核心一级资本充足率为9.74%，同比分别上升0.84、0.93、0.89个百分点。
而这主要得益于“杭银转债”于2025年上半年完成强制赎回，累计149.94亿元可转债成功转换为公司股票，转股比例高达99.96%，杭州银行股本总额由 59.30亿股增加至72.49亿股。在这一大规模的转股操作下，极大地提升了该行的核心一级资本。
不过相对于行业平均水平，杭州银行的资本充足率指标还有一段距离。
根据金融监管总局数据，2025年二季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.58%，一级资本充足率为12.46%，核心一级资本充足率为10.93%。对比可知，杭州银行各项资本充足率指标均低于行业平均水平。
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员工举报周末被迫无偿加班
在2025年上半年亮眼业绩的背后，近期有员工通过社交媒体反映，杭州银行城东支行存在要求员工周末无偿加班的情况。这种与业绩增长形成反差的内部运营争议，也让外界对该行在追求经营指标的同时，如何平衡业务发展与员工权益保障倍加关注。
公开信息显示，8月22日，有网友在社交媒体以匿名形式发布内容，反映杭州银行城东支行存在要求员工周末无偿加班的情况。
该网友称，举报位于杭州市上城区天城路68号的杭州银行城东支行要求员工周末无偿加班。该支行从数月前开始推行一项“不成文规定”，要求全体员工周六从早到晚在岗，但领导本人却从未到岗参与。这种“只要求员工到岗，不提供实际工作”的模式，被员工戏称为“坐一天”，且已持续数月之久。
基于此，该网友认为，这种安排严重影响员工家庭生活，导致劳动合同中约定的“周末双休”从基础权益变相成为“奖励”。
随着事件的发酵，相关细节逐步浮出水面。杭州银行小程序显示，城东支行个人业务周六正常营业至17点。然而，7月数据显示，该行周六日均人流量仅33至48人，远低于全月日均60.3人的水平。在客户流量如此有限的情况下，却要求全体员工长时间坐班，这无疑引发了人们对加班必要性和合理性的强烈质疑。
针对上述举报内容，杭州银行城东支行相关负责人对外回应称，经核查未发现“强制全体员工周末加班”的情况，解释部分员工或团队在周六到支行，是“因工作需要处理具体事务”，并非统一要求的加班。
但这一回应，并未完全打消公众的疑虑。毕竟，在实际职场环境中，员工在面对上级安排时，往往难以做到完全的自主选择，“因工作需要”与“强制加班”之间的界限，有时会变得模糊不清。
杭州市上城区笕桥街道劳动保障监察中队在关注到相关信息后也表示，若网友反映的“无偿加班”情况属实，涉事主体可能违反《中华人民共和国劳动法》相关规定，后续将向上级部门汇报并上门核实具体情况。
从法律层面来看，《中华人民共和国劳动法》第四十一条明确，加班需用人单位基于生产经营需要，且经与工会、劳动者协商后安排；第四十四条进一步规定，休息日安排劳动者工作且不能安排补休的，需支付不低于工资200%的报酬。
截至目前，杭州银行官方尚未针对该事件发布更详细的公开说明。
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