如皋银行合规问题亟待完善
证监会官网日前披露如皋农村商业银行(以下简称“如皋银行”)最新一期(第二十七期)辅导工作进展情况报告(以下简称“辅导报告”)，显示该行在历经近7年的辅导期后，目前仍存在股权代持、股权质押冻结两项主要问题。
根据辅导报告显示，该行股权代持问题早在2019年3月便已被媒体曝出，但截至本辅导报告签署日尚未取得相关股东的回复。IPO遇阻的同时，如皋银行今年上半年出现营业收入、归母净利润同比双降的情况，9月也因涉及6项违法违规行为，被监管机构开出百万级别的罚单。
存在司法冻结情况的股份占比超过12%
作为一家新三板挂牌银行，如皋银行2017年9月6日挂牌新三板，其辅导备案申请次年12月17日获江苏证监局受理。此后至今近7年时间里，辅导券商先后对该行出具了27期辅导报告。
值得注意的是，有关如皋银行的股权代持问题，早在2019年便已显露。最新一期辅导报告指出，当年3月18日、19日，多家媒体报道《四家上市公司“踩雷”良卓资产，这家私募想要用新三板挂牌银行股权来补偿》，内容提及“上海良熙投资控股有限公司通过代持的方式控制如皋银行的股份，合计有1.09亿股”。
但辅导报告表示，尽管辅导机构已督促如皋银行核实相关报道的真实性，该行也已多次向相关股东正式发函询问上述报道的有关情况，但截至本辅导报告签署日，尚未取得相关股东的回复。
股权质押冻结情况，则是如皋银行目前仍存在的另一项主要问题。辅导报告称，截至今年9月30日，该行存在质押情况的股份数量约为1.71亿股，占股份总额的15.21%，存在司法冻结情况的股份数量约为1.36亿股，占股份总额的12.11%。
对于下一阶段的辅导工作安排，辅导报告指出，辅导小组成员将持续通过与高管人员交流、调阅资料等多种方式对如皋银行进行尽职调查，对发现的问题及时提出整改建议，跟踪督促完成整改；依照规定建立健全辅导工作底稿等。
公开资料显示，如皋银行于2010年12月在原如皋市农村信用合作联社基础上改制成立，目前挂牌于新三板基础层。截至今年半年末，该行资产规模为843.18亿元，不良贷款率为1.45%。
因6项违规行为近期收百万罚单
今年上半年，如皋银行出现营业收入、归母净利润同比双降的情况，分别下滑10.49%、4.57%。半年报显示，该行营业收入的同比下滑，主要由于其他非利息收益同比大降37.64%，对此如皋银行表示，这是主要金融投资资本得利较上年同期有所下降所致。
另外在今年9月，该行因涉及6项违法违规行为，被中国人民银行南通市分行警告并罚款109.6万元。这6项违法违规行为具体为：违反金融统计管理；违反账户管理规定；违反商户管理规定；违反反假货币业务规定；违反信用信息查询相关管理规定；与身份不明的客户进行交易。
一同被罚的，还有该行3名时任管理人员。时任副行长黄某迎因对该行违反信用信息查询相关管理规定负有责任，被罚款5万元；时任授信审批部总经理陈某因对违反信用信息查询相关管理规定负有责任，被罚款5万元；时任兴隆支行行长候某因对与身份不明的客户进行交易负有责任，被罚款1万元。
截图来源：中国人民银行官网
高管团队阵容变动
今年6月24日，该行发布董事及高级管理人员辞任公告，显示黄璀迎因职务调动辞去副行长兼董事职务，沈群瑶因职务调动辞去副行长职务。履历显示，黄璀迎1978年12月出生，曾任职柜员近5年，此后先后担任启东农商行财务会计部副经理、惠丰支行行长、计划财务部总经理等职务。2019年6月，江苏省联社党委提名黄璀迎为如皋银行党委委员、副行长人选，其副行长任职资格同年8月获核准。
沈群瑶1987年10月出生，历任如皋银行柴湾支行柜员，金融市场部债券票据投资经理、部门主管、副总经理、总经理，资产管理部总经理。2020年8月，江苏省联社党委提名沈群瑶为如皋银行副行长人选，其副行长任职资格同年11月获核准。
两位原副行长辞任后，如皋银行很快进行了“补位”。8月19日，该行发布高级管理人员任命公告，提名黄倩、端木健为副行长人选。履历显示，黄倩1979年2月出生，此前曾担任南通农商行副行长超过9年；端木健1986年8月出生，此前曾担任海门农商行副行长近5年。
随着高管团队的变动，如皋银行后续在业绩、合规、IPO推进等方面会出现哪些变化？作者将继续予以关注。
