在中央金融工作会议擘画的金融强国蓝图中，“普惠金融”作为“五篇大文章”之一，承载着服务实体经济、促进共同富裕的时代使命。
作为全国性股份制商业银行，渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)始终积极贯彻落实国家乡村振兴战略，持续推动普惠金融服务加速下沉乡村，着力解决乡村融资面临的手续繁琐、门槛较高、覆盖不足等难题，逐步探索出一条服务“三农”的有效路径。
金融活水灌溉田间地头
农业专业合作社是实施乡村振兴战略、带动小农户与现代农业衔接的关键载体。但受制于资金周转难题，合作社虽经营稳定，但缺乏固定资产作为抵押物，难以通过传统模式获得银行授信。
作为上海知名的合作社示范社，捞福来蔬菜专业合作社近年计划新建200亩智能化大棚和冷链物流中心，但设备采购和基础设施建设所需资金成了最大难题。
在“普惠金融下乡”活动期间，渤海银行了解到合作社融资需求后，迅速组织专业团队开展实地调研。调研发现，该合作社经营稳定、信用良好，与多家商超建立了长期供货关系，并通过“合作社+农户”模式带动周边120余户农民共同发展，实现每户年均增收近2万元。
基于调研结果，并结合对新型农业经营主体融资难点的深入分析，
渤海银行依托“政策性农业担保+合作社联保”的创新模式，为捞福来蔬菜专业合作社量身定制了300万元的信贷方案。这一方案有效破解了合作社缺乏抵押物的融资瓶颈，资金迅速到位，推动智能化大棚顺利建成。随着自动灌溉、温湿度控制等智能化系统陆续投入使用，蔬菜生产实现了精准化管理，在提升产业效能、保障农产品质量安全方面发挥了积极作用。
金融科技保障实干为民
除创新担保方式、优化审批流程、降低融资成本等举措外，渤海银行积极探索数字普惠发展之路，提升金融服务的触达范围与触达效率。
渤海银行“渤农贷”作为践行“为民办实事”理念、助力乡村振兴的重要金融产品，依托金融科技优势，打破传统涉农贷款服务壁垒，为农户提供高效、便捷、实惠的信贷支持，成为惠泽万千农户的“及时雨”。
该产品将账户功能植入“吉农金服”App，无需额外下载其他应用，在单一平台即可完成贷款申请、审批、签约、发放全流程所有操作以及实现线上一站式查询征信，真正实现了“农户足不出户即可获得贷款”。
在解决农户“贷款难”问题的同时，渤海银行将“降低农户融资成本”作为重要目标，持续优化“渤农贷”定价与额度——自2019年投产至2024年末，利率已累计下降73个基点，单笔业务额度上限由15万元提升至20万元，直接减轻了农户的利息负担、满足更多资金需求，进一步提升农业生产效率与收益，为乡村产业发展注入更强动力。
截至目前，“渤农贷”总投放已超1.3万笔、累计金额近9亿元，业务覆盖范围不断扩大，累计惠及农户9000余次，该产品已成为渤海银行服务“三农”、践行乡村振兴战略的特色金融品牌，亦是该行服务国家战略、履行社会责任的一项重要实践。
“十四五”期间，我国普惠金融在党中央坚强领导和政策体系强力支撑下，实现了历史性跨越，以渤海银行为代表的商业银行普惠金融服务质效持续提升，为经济社会高质量发展注入了强劲动能。展望“十五五”，渤海银行将继续以“为民办实事”为根本导向，从田间地头的实际需求出发，用金融科技打破服务壁垒，以持续让利传递金融温度，让更多农户在乡村振兴的浪潮中收获实实在在的幸福与实惠。
