紫金银行营收净利增速两位数下滑成省内垫底，正副行长齐换如何破局？
2025-11-10 18:45:12
来源:天天在线新财经
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目前，江苏6家A股上市农商行前三季度业绩已全部揭晓。6家农商行实现营业总收入达261.91亿元、总净利润达109.53亿元。
从业绩来看，这6家A股上市农商行中，常熟银行和江阴银行延续了“期中考”的靓丽表现，净利润实现了两位数增长；张家港行、苏农银行和无锡银行延续稳健发展态势；紫金银行业绩增速较年中时有所放缓，从微增转为下滑，成为上述6家上市农商行乃至江苏省内9家上市银行中唯一一家业绩下滑的银行。
作为南京最大农商行，紫金银行前三季度实现营业收入32.73亿元，同比下降5.42%；归属于上市公司股东的净利润为12.04亿元，同比下降10.90%。单看第三季度，该行营收8.81亿元，同比下降18.44%；净利润2.91亿元，同比跌幅达33.73%。
据同花顺iFinD数据，在全国42家A股上市银行中，从营收增速来看共有13家银行增速下滑，该行降幅居第六位；仅有7家银行净利润增速下滑，紫金银行净利润增速降幅居首位。
整体看2025年上市银行三季报情况，利息净收入占到商业银行营收收入的七成左右，是银行的基本盘。据东方证券研报测算，2025年三季度上市银行净息差为1.33%。拆解紫金银行前三季度业绩下滑的原因，其净息差从2024年的1.42%降至报告期内的1.17%，净利差从1.23%降至1.00%，收窄幅度均超过20个基点。与之相应的，其前三季度利息净收入23.80亿元，同比减少17.34%。其中利息收入从去年同期的66.68亿元降至58.48亿元，而利息支出仅从37.89亿元降至34.67亿元。
在利息净收入大幅下滑的同时，紫金银行的中间业务收入有所增长。前三季度实现手续费及佣金净收入1.97亿元，同比增长41.55%。其中手续费及佣金收入2.40亿元，手续费及佣金支出0.43亿元。不过该项在营业收入中的占比仅6.02%，未能挑起利息净收入下滑的大梁。
需要注意的是，紫金银行前三季度的投资收益达6.98亿元，激增72.64%，主要得益于债券处置收益增加。这部分收入确实在一定程度上弥补了总收入缺口，但今年以来债券市场呈现震荡走势，具有不确定性，过度依赖此类收入非长久之计。举例来看，紫金银行去年上半年投资收益同比增长127.25%，而到了去年前三季度投资收益同比增长52.61%，下降超70个百分点。今年第三季度紫金银行的投资收益为0.38亿元，同比下降42.4%。对比2025年第一季度和第二季度，紫金银行的投资收益分别为2.76亿元、3.84亿元，即第三季度的投资收益环比下降90.10%。
值得肯定的是，报告期内，紫金银行资产规模稳步增长至2860.34亿元，较年初增长5.96%。对比省内其他上市农商行三季报表现，其资产总额仅次于江苏银行、南京银行、南京银行及常熟银行，增速也位于前列。
在衡量资产质量各项指标上，截至今年三季度末，紫金银行不良贷款余额为25.97亿元，较年初增长了10.69%；不良贷款率从年初的1.24%升至1.35%。横向对比江苏省内其他8家上市银行不良贷款率均低于1%。
从贷款质量迁徙路径看，关注类贷款余额从年初的26.67亿元增至三季度末的30.94亿元，占比从1.41%升至1.61%，潜在风险客户群体扩大。更关键的是今年以来损失类贷款规模从年初的1.06亿元激增至报告期末的6.53亿元，增幅高达516.04%，占比从0.05%跃升至0.34%，反映出该行部分信贷资产已进入实质性损失阶段。
报告期内，紫金银行的拨备覆盖率为184.81%，较上年末下降16.63个百分点。在风险抵御能力方面，同期内常熟银行拨备覆盖率达462.95%，无锡银行为427.87%，苏农银行为355.85%。
10月24日，紫金银行公告聘任韦莹为公司副行长，任职资格已获批。8月，紫金银行进行了新一届董事会选举，邵辉再度被推举为第五届董事会董事长。与此同时阙正和、杨玉虹首次担任紫金银行董事。同时在第五届董事会第一次临时会议中，阙正和被任命为新行长，任职资格尚待监管部门核准。
对于新管理层而言，如何提升该行赚钱能力同时做好内控风控建设等，亟需破局。
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