被罚9790万元的中国银行，拿下2025年银行业最大罚单
2025-11-10 21:38:43
来源:巴塞尔Basel
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一张近亿元罚单，让中国银行成为2025年业务违规典型。
如果只用一张罚单来定义中国银行的2025年，那无疑是10月31日那张9790万元的“天价罚单”。
要理解这张天价罚单的分量，我们必须将视线拉回年初。一切早有征兆。
1月，中国银行延边分行因“员工行为管理不到位”被处以40万元罚款。同月，上海分行因“贷款管理严重违反审慎经营规则”被罚180万元。这两张罚单，一北一南，一指向内部控制的松散，一指向核心信贷业务的失守，共同暴露出风险管理的薄弱环节。
1月22日，合规漏洞扩展至国际业务。中国银行安徽省分行因“办理经常项目资金收付未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”、“违规办理售汇及资本项目资金收付”等一系列外汇违规，收到305.4万元罚单。这表明问题已从传统存贷，蔓延至更具复杂性和敏感性的跨境金融领域。
1月24日，乱象进一步具象化。中国银行云南省分行因“未按公示收费”、“未与小微企业分担保险费用”、“贷款及信用卡资金用途管理不力”等多项事由，被处以355万元罚款。这张罚单揭示了从收费不透明、普惠金融执行走样，到资金流向监控失效等一系列经营乱象。
随着时间推进，监管的探针证明其无所不至，
5月9日，问题深入县域。中国银行高安支行因“违规办理资本金结汇业务”被罚40.63万元，失效的合规体系，正在全机构范围内悄然运转。
在经历了长达数月的、来自多个地区和业务线的预警后，最终的审判在2025年10月31日降临。
国家金融监督管理总局向中国银行总行开具了9790万元的年度最大罚单，其处罚事由表述极为严厉：“公司治理，贷款同业票据资产质量，不良资产处置等，业务管理不够审慎。”
这短短一句话，是一份系统性的诊断书，
它宣告了顶层设计的失效；“公司治理”问题位列首位，意味着风险源头，在于董事会与高管的监督与决策机制。
核心业务也全线溃败，“贷款、同业、票据”涵盖了银行最核心的资产业务，表明风险是全面性的，而非局部性的。
“资产质量，与不良资产处置”问题，就指向了风险暴露得不够充分，以及化解方面做得不够得力的深层次隐患。
监管机构严格实施“双罚制”，对5名相关责任人一起进行处罚，总共罚款30万元。这一举措力度大，清楚传达出：在系统性风险形成时，风险责任得真正落到具体个人身上。
面对这张年度罚单，中国银行回应，问题源自于“2023年风险管理以及内控有效性的现场检查”，并且“已经基本完成整改”。
这一回应同样也值得深究。如果问题在2023年已被发现并理应完成整改，为何在“已整改”后2025年迎来如此严厉的终极处罚？
答案或许在于，第一，监管层与银行对“整改”这一行为的理解存在着本质上的差异。年初以来，各分行屡次被罚且此类问题持续不断，这证明了总行所要求的“整改”可能仅仅停留在书面形式以及个别案例之上，并未触及引发风险的深层次根源。年初以来各分行频繁出现同类问题，恰恰说明了总行的“整改令”在向下传达的过程中被逐渐淡化了。
第二，监管的视角已从“点对点”纠正升级为“系统性”问诊。监管机构或许认为，中国银行的问题并非通过几个具体项目的修补就能解决，而是需要一场从顶层设计到执行落地的彻底革新。这张罚单，正是以外部强力，倒逼其进行一场伤筋动骨的自我革命。
对于中国银行及其同行而言，这场风暴的价值不在于缴纳了多少罚款，而在于是否真正读懂了罚单背后的警示：在一个风险无处不在的新时代，依靠规模与牌照红利粗放经营的模式已经终结。重建一个与自身体量相匹配的、坚韧的风险内控体系，已不再是可选项，而是生存与发展的唯一前提。
风暴已然过境，留下的不应只是一纸罚单，更应是一片被彻底清理并等待重建的基石。中国银行的2025年，因此成为一个转折点，要么在阵痛中重生，要么在惯性中沉沦。整个中国金融业，都将注视着它的选择。
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