陈志兴回归执掌吉林银行：能否扛起风险化解与盈利突围重任？
2025-12-12 21:27:02
来源:东西财经
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“吉林省最大城市商业银行——吉林银行近日迎来关键人事调整。”
据报道，吉林银行于12月8日召开全行干部大会，吉林省有关部门正式宣布任命陈志兴为新任董事长，同时免去秦季章的董事长职务。这一调整正值该行面临资产质量承压、关联交易风险凸显的关键时期，曾深度参与该行经营的陈志兴此次回归，被市场寄予稳定局面、推动风险化解的期待。
而这次人事变动前，吉林银行前两任董事长的任职轨迹与离职背景，也为该行当前的发展困境增添了更多复杂色彩。
01
回归“老东家”扛大旗
公开履历显示，46岁的陈志兴是金融领域资深从业者，且与吉林银行渊源深厚。此次出任董事长，已是他第二次进入该行核心管理层。
早在2023年11月至2024年12月期间，陈志兴便担任吉林银行党委副书记、董事、行长，深度参与该行经营决策与业务推进，对该行的信贷结构、关联交易布局及风险点有着直接且深入的了解。
2024年底，因工作调整，其调任长春市委常委、市委金融工委书记，期间主导长春市地方金融监管与企业融资服务工作，进一步积累了区域金融资源整合与风险协同处置经验，不到一年后重返吉林银行并成为“掌舵人”，其任职连续性被认为有助于减少决策衔接成本。
公开信息显示，陈志兴还曾长期在国家开发银行任职，历任吉林分行经营管理处科员、法律办副主任、评审处处长，安徽分行党委委员、副行长、纪委书记等职，在政策性金融项目评审、信贷风险管控、合规体系搭建等领域积累了扎实经验。
此外，他曾担任吉林省金融工作办公室信用体系建设处处长、重大项目融资服务处处长，并挂职梅河口市委常委、副市长，兼具政府工作经验与地方经济服务视角。
此次被免职的秦季章，于2024年底接替陈宇龙出任吉林银行董事长，此前他长期在吉林省地方金融系统任职，曾任吉林省农村信用社联合社党委副书记、主任，对地方中小金融机构的运营管理有一定经验。
值得一提的是，秦季章的离职并非常规人事调整。12月3日，即吉林银行召开干部大会宣布人事任免前5天，已有消息称秦季章被有关部门留置，截至目前官方尚未披露其被留置的具体事由。
而秦季章的前任、吉林银行原董事长陈宇龙的离职背景同样引发关注。
陈宇龙于2021年至2024年担任吉林银行董事长，任期内推动该行完成多轮增资扩股，并实现资产规模从2022年末的5614.10亿元跃升至2024年末的7458.36亿元。
2025年11月24日，即在秦季章被传留置前约10天，吉林省纪委监委发布消息，时任吉林省财政厅党组书记、厅长的陈宇龙因“主动向组织交代问题”，正接受纪律审查和监察调查，其任职吉林银行期间的经营决策、股权管理等事项是否涉及违规，仍待后续调查结果披露。
短短一个月内，两任前董事长先后因“接受调查”“被留置”退出，吉林银行管理层稳定性受到不小冲击，这也使得陈志兴的“回归式”任职被赋予了更强的“稳定军心”意味。
02
陷“增收不增利”困局
人事调整背后，是吉林银行近年来规模扩张与风险积聚并存的复杂局面。
财报显示，截至9月末，吉林银行资产总额达8387.49亿元，较年初增长930亿元，增幅12.46%。营收端同样保持增长态势，同期实现营业收入126.31亿元，同比增长9.78%。
但盈利端却明显承压，2025年前三季度，该行净利润19.44亿元，同比下降5.36%。回溯上半年数据，尽管净利润12.61亿元同比微增1.30%、归母净利润13.34亿元同比增长5.31%，但增速已显著放缓，且与营收增幅形成差距，“增收不增利”趋势逐步显现。
对于盈利压力，一方面是信用减值损失同比增加，前三季度达54.57亿元，较2024年同期增加3.43亿元，反映出资产质量管控成本上升；另一方面是金融投资业务拖累明显，受市场调整影响，前三季度公允价值变动收益亏损8.09亿元，而2024年同期为盈利3.38亿元，一亏一盈间对净利润形成超11亿元的反向冲击。
此外，吉林银行仍未摆脱对传统利息收入的高度依赖。2025年前三季度，该行利息净收入107.08亿元，同比大幅增长22.1%，占营业收入比重接近85%。这一数据背后是贷款规模的快速扩张，该行发放贷款余额约5345亿元，较年初新增超560亿元。但在利率市场化背景下，高息差依赖的脆弱性愈发明显，一旦市场利率波动，利润空间将直接承压。
与之形成鲜明对比的是中间业务的乏力表现。同期，吉林银行手续费及佣金净收入仅9.12亿元，同比增速仅3.28%。
资产质量方面，2024年年报显示，2022年至2024年不良贷款率分别为1.52%、1.39%、1.50%，到了2025年一季度攀升至1.56%，二季度末不良贷款率微增至1.57%；不良贷款余额从2024年末的71.13亿元增至二季度末的80.61亿元，半年新增9.48亿元。
按照贷款五级分类，2024年吉林银行的正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款余额分别为4367.38亿元、295.77亿元、21.01亿元、9.08亿元、41.05亿元，占比分别为92.25%、6.25%、0.44%、0.19%、0.87%。可见，关注类贷款规模依旧较大；且损失类贷款余额超过40亿元。
据悉，吉林银行的不良贷款主要分布于批发和零售业、房地产业及制造业。联合资信在相关评级报告中指出，已将此列为核心风险，明确指出其“关注类贷款占比高，资产质量存下行压力，拨备水平待提升”，与实际情况高度契合。
此外，吉林银行关注类贷款包含逾期90天内贷款、重组贷款等，集中于批发零售、房地产等五类行业。这些行业经营不确定性强，而6.25%的关注类占比处于行业高位，未来向不良贷款迁徙的风险不容忽视。
资产质量问题已直接冲击盈利。联合资信指出，其“大额资产减值计提拖累利润”，且当前拨备及违约投资资产减值计提仍不足，未来盈利将持续承压，“增收不增利”困境或加剧。
为压降不良资产，吉林银行近期采取了积极举措。据京东资产交易平台信息显示，该行已挂牌出售抵债房产超2000套，房源遍及长春、沈阳、大连等东北主要城市，价格区间从十万元至数百万元不等，这一动作被市场解读为其抵御区域性金融风险、加速不良处置的 “突围战”。
吉林银行2024年末拨备覆盖率为163.31%，虽高于120%的监管底线，但结合不良率从2023年1.39%升至2025年三季度末1.57%的趋势，联合资信仍强调 “拨备水平有待提升”。
资本充足指标方面，资本充足率较2024年末的11.33%上升1.34个百分点至12.67%，这一增长主要源于外源性资本补充，比如今年发行的100亿元二级资本)；而核心一级资本充足率则从2024年末的9.32%微降至9.11%，降幅0.21个百分点；一级资本充足率同步从10.06%回落至9.78%，降幅0.28个百分点。
接下来，如何在规模扩张的同时改善盈利质量、破解中间业务“瘸腿”困局、遏制不良贷款结构恶化趋势，将是陈志兴团队的核心任务。在东北区域经济转型升级与银行业风险防控的双重背景下，吉林银行能否实现“效益、质量、规模”协调发展，重回稳健增长轨道，仍需时间检验。
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