北京银行业绩报告解读：资产逼近5万亿，增速领跑城商行
2026-04-30 14:23:32
来源:中金在线
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2026年4月27日晚，北京银行同时披露2025年年报及2026年一季报。截至2025年末，该行资产总额达4.94万亿元，较年初增长17.04%，距离5万亿大关仅一步之遥，连续多年稳居城商行资产规模首位。2025年全年实现营业收入680.36亿元，归母净利润200.86亿元；2026年一季度营收195.99亿元，同比增长14.43%，归母净利润80.98亿元，同比增长5.55%。在这组数据的背后，北京银行的经营逻辑呈现出五个值得关注的稳健特征。
规模跃升：资产逼近5万亿，增速领跑城商行
17.04%的资产增速，是北京银行近年来交出的最快年度增长答卷。4.94万亿元的总资产，使其在城商行梯队中的头部地位更加稳固。规模扩张并非盲目铺摊子，而是有清晰的业务支撑：存款增速10.03%，贷款增速8.59%，均保持在两位数区间。更值得注意的是2026年一季度的数据表现——营收增速14.43%，远高于2025年全年的不足2%，显示出新年开局后业务动能的明显改善。
从结构看，公司存款日均规模1.79万亿元，较年初增长13.67%，增量创历史新高；零售AUM突破1.34万亿元，较年初增长10.53%。资产与负债两端同步增长，规模与结构同步优化，为全年经营奠定了扎实的底盘。
盈利修复：息差趋稳，非息收入发力
在净息差行业性收窄的大背景下，北京银行2025年利息净收入528.75亿元，同比增长1.86%。盈利增长更重要的驱动力来自非利息收入。2025年手续费及佣金净收入同比增长15.17%，其中零售板块的手续费收入增速尤为突出——含权公募基金销量同比增长80%，带动手续费收入同比增长25%；债券承销业务中长期手续费收入同比增长19.21%。这些轻资本、抗周期的收入来源，正在成为盈利结构中的重要一极。
2026年一季度，延续了这一改善趋势。营收同比增速跃升至14.43%，归母净利润增速5.55%。营收增速远高于利润增速，反映出该行仍在持续加大拨备计提和科技投入，利润释放节奏保持审慎。
业务结构：对公零售双轮驱动，特色金融多点开花
公司金融方面，截至2025年末，公司有效客户数35.97万户，较年初增长19.70%；央企本部合作覆盖率突破70%，上市公司合作覆盖率较年初提升3.5个百分点。在信贷资源投放上，清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造等“十大赛道”累计落地业务规模超7700亿元，覆盖客户超4500户，科技赋能实体经济的路径日益清晰。
零售金融方面，储蓄存款突破8153亿元，较年初增长10.35%；个贷余额6989亿元，规模保持城商行领先优势。更值得关注的是特色金融的纵深推进：个人养老金开户规模持续领跑全国城商行及北京地区市场；儿童金融客户数突破247万户；“英才卡”累计发卡3.1万张，“英才贷”累计放款金额达18亿元。这些差异化服务不仅拓展了客群基础，更在客户生命周期的早期阶段建立了黏性。
资产质量：不良率连降五年，拨备保持充裕
截至2025年末，北京银行不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点，连续五年改善。关注贷款率较年初下降0.18个百分点，逾贷比较年初下降0.42个百分点。拨备覆盖率200.21%，虽较部分同业有所不及，但保持在监管要求之上，风险抵补能力总体充足。
年报将风险管理的成效归结为“控新降旧”两手抓。在“控新”端，强化准入管理，建立信贷政策快速响应、经营主责任人、重大事项报告等工作机制；在“降旧”端，拓展不良处置渠道，提升处置效率。2025年，该行不良资产率较年初下降0.32个百分点，资产质量的关键指标呈现全面改善态势。
数智转型：AI驱动全面数字化经营
2025年，北京银行在数字化转型上的投入和成果，正在从“技术语言”转化为“业务语言”。该行形成了“1+3+1”的AI建设整体布局——一个超级智能体、三个中心、一个基础平台，推动AI能力贯穿“需求-编码-测试-运维”全过程。
在对公业务端，“小巨人”平台、智拓系统等项目打造了公私联动组合营销闭环管理体系；在零售业务端，远程银行工作台推出AI智能填单功能，显著提升一线客服效率；在金融市场端，智能交易系统结合AI技术赋能质押式回购、现券买卖全链路，提升风险监测能力和交易效率。数字化不再是口号，而是渗透到获客、风控、运营的全流程，成为驱动业务增长的底层引擎。
中金评论
北京银行2025年年报及2026年一季报传递出的核心信号是：这家头部城商行正在从“规模驱动”向“价值驱动”转型的过程中，找到了一条兼顾增长、质量、科技投入的平衡路径。资产接近5万亿、不良连续五年下降、数字金融全面渗透、科技与绿色贷款保持20%以上增速——这些数据勾勒出一家“大体量、低不良、高投入”的银行画像。
然而，挑战同样存在。净息差收窄的趋势尚未逆转，非息收入虽增长较快但占比仍有提升空间，拨备覆盖率在城商行中不算突出。如何在规模扩张与资本消耗之间找到更优平衡，如何将科技投入更快地转化为盈利贡献，是管理层需要持续作答的课题。从一季度营收增速跃升至14.43%的信号看，2026年或许正是这些投入开始集中兑现的关键年份。
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