随着科技的不断进步和数字经济的蓬勃发展,数字货币已成为中国金融领域的重要发展趋势。在中国,数字人民币的推出和应用,不仅标志着货币形态的一次重大演进,也为供应链金融带来了前所未有的变革机遇。

数字人民币的特性与优势

数字人民币由中国人民银行发行,具有法偿性和无利息的特点,支持离线支付和智能合约等功能。它的推出,旨在应对外来货币风险、促进数字经济发展、提升金融服务水平、增强人民币国际化。数字人民币的应用场景已超过1000万个,覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域,满足了公众的多样化支付需求。

与传统支付方式相比,数字人民币具有快速、安全、便捷等显著优势。它基于区块链技术,实现了资金流向的全流程可追溯性,有效降低了交易成本和风险。此外,数字人民币还支持与现有支付系统的融合互通,为公众提供了更多的支付选择和便利。

数字人民币在供应链金融中的应用

供应链金融是利用供应链核心企业信用增信上下游中小微企业信用,实现资金融通的一种金融服务模式。数字人民币作为核心数字金融基础设施,为供应链金融的发展与重塑提供了重要的技术和手段支持。

中小微企业在融资过程中面临“难”和“贵”的问题,数字人民币的信息流、业务流和资金流“三流合一”的链式账本,保证了借贷合约与企业经营数据的真实性,降低了资金成本。数字人民币的链式可追溯机制,实现了政策资金的全流程监控,有效防控政策执行过程中的道德风险,畅通货币政策传导机制。

盛业(06069.HK)率先落地“数字人民币+供应链金融”应用

港股上市公司盛业(06069.HK)作为领先的供应链科技平台,已率先落地“数字人民币+供应链金融”应用场景。在各数字人民币试点地区和地方金融监督管理局的支持下,盛业通过数字人民币加速推动供应链金融发展,促进普惠金融更好地服务于中小微企业发展。

据记者了解:“长一段时间来,传统金融机构在支持中小微企业时,偏重主体信用评估,因此在准入环节会设置一系列的条件。中小微企业如果想顺利申请到融资,就需要满足经营年限、业务规模、抵押担保、税收情况等各种条件。而中小微企业本来就存在规模小、信用低、抵押物少等各种短板,因此难以获得传统金融机构的信任和支持。同时,面对这些中小微企业,传统金融机构也很难快速、准确、低成本地完成资信评估。”

金融活动的本质就是经营风险,利用数字人民币链式账本技术,可保证中小微企业的信贷和融资活动中的交易信息都被完整、准确记录,且长期保存,不可篡改,有效帮助供应链科技企业判断中小微企业的风险水平、经营状况和偿还能力。

盛业首席战略官原野指出“与传统贷款相比,数字人民币保理融资款通过智能合约,约定了资金的流向、使用对象、使用比例等规则,确保资金用途的真实性,保障资金安全。此外,数字人民币在大额资金交易、全流程可追溯交易记录方面的优势,对交易行为进行有效监控,提升了客户体验。”

值得注意的是,数字人民币的智能合约开放生态,为金融创新提供了广阔的空间。央行数字货币研究所所长穆长春谈及数字人民币智能合约开放生态的设计理念时曾表示,“数字人民币的顶层设计中,通过加载不影响货币功能的智能合约,实现了数字人民币的可编程性,使数字人民币在确保安全与合规的前提下,可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。作为数字形式的法定货币,数字人民币在建立支撑智能合约应用的生态方面有较大的优势。”

数字人民币在供应链金融中的创新应用,不仅解决了中小微企业的融资难题,也为整个金融行业带来了新的发展机遇。随着技术的不断成熟和应用的不断拓展,数字人民币有望成为推动供应链金融行业转型升级的重要力量。