日前，2024年中国金融学会绿色金融专业委员会年会在北京召开，发布过去一年的研究成果，交流金融机构和地方政府推动绿色金融发展的经验。

在“绿色普惠融合发展”分论坛上，网商银行现金管理部副总经理占群分享了小微绿色金融的探索成果：推出全国首个数智化驱动的小微企业绿色主体评级体系，截至2023年底，839万小微经营者获得免费的绿色评级服务，131万小微经营者享受到绿色贷款优惠。此外，网商银行已与16家银行签署小微绿色评价合作协议，共同提升小微绿色金融的普及和效率。

图：网商银行现金管理部副总经理占群(右一)，在2024绿金委年会分享小微绿色金融探索成果

中国有5200万中小微企业、1.24亿个体工商户，小微群体的碳排放总量占全国工业领域碳排放约46%，是中国绿色发展的重要力量。但由于资金用途难以追踪、缺乏行业标准、难以评估碳减排量等特点，许多小微企业有绿色转型意愿和融资需求，却很难获得绿色信贷支持。

网商银行是一家专门服务小微的科技银行，成立9年累计为5300万小微经营者提供纯信用贷款。近年来，网商银行持续探索用数字金融技术推动小微企业绿色转型，让普惠金融变得更加绿色。

2022年，网商银行上线小微企业绿色主体评级体系，并参与发布了全国首个《小微企业绿色评价规范》团体标准。具体来说，该评价体系明确了小微企业绿色评价的原则、指标及程序，从能耗水平、生产活动、生产环境、社会反馈、绿色运营、绿色业务等六大维度着手，借助大数据和AI能力，通过模型的方式开展小微企业的 “认绿、评绿、碳减排三步曲”，为绿色评级表现好的企业，提供优惠的绿色贷款。

基于评级标准，网商银行在信贷业务上，推出了绿色中标贷、绿色采购贷、绿色供货贷、绿色零账期等创新产品。截至2023年底，通过“绿色中标贷”产品，网商银行为污水处理、人居环境整治、美丽乡村建设、土地保护等项目发放绿色贷款9.63亿；通过“绿色采购贷”产品，网商银行与家电、光伏等行业的237家绿色品牌企业合作，服务了品牌上下游的2.3万家小微企业。

与此同时，网商银行运用前沿技术，鼓励小微经营者自主上传绿色经营的材料。从事零售行业的小微拍摄上传商品的包装后，网商银行的小微绿色评级模型可识别该包装是否绿色环保，并实时反馈识别结果。在交通运输行业，卡车司机拍摄上传车辆照片，网商银行能通过车牌、车型等多方面信息识别车辆的能源类型。

在农业领域，网商银行借助卫星遥感技术准确度量农作物的面积、种植品类以及地理位置信息，结合国家新发布的《绿色低碳转型产业指导目录》，识别国家鼓励的绿色地理标识产品的种植户，进一步对绿色农产品进行打标，进而提升对农户绿色评级的综合评价能力和贷款支持。

小微企业绿色主体评级体系的应用范围也在不断扩展。截至目前，网商银行已与平安银行、浦发银行、江苏银行、上海银行、宁波银行等16家银行签署小微绿色评价合作协议，共同探索针对小微的绿色信贷解决方案，助力实现小微绿色金融的扩面提效。