小微企业在推动经济增长、促进就业和激发市场活力方面发挥着重要作用。然而,融资难、融资慢一直是困扰小微企业发展的关键问题。陆金所控股通过技术创新,推出了“行云2.0”AI智能贷款解决方案,以“省心、省时、省钱”的服务理念,为小微企业提供了全新的融资体验。

“行云2.0”以人工智能为核心,对小微融资业务流程进行了深度改造。通过视频通讯平台、虚拟数字人、智能资金引擎、信用评分模型等12大核心技术应用,实现了最少零文字输入、全程AI面对面服务体验,大幅降低了用户的等待时间。技术升级后,中大额小微借款申请时长进一步下降20分钟,95%的用户可在1.3小时内获得借款。这种服务模式,不仅提升了融资效率,还为小微企业主提供了更加便捷、高效的服务体验。

尽管普惠金融事业的蓬勃发展在一定程度上缓解了小微融资总量问题,但较下沉的小微群体,包括个体工商户,在传统金融机构贷款时,仍面临准入门槛高、申请流程复杂、等待时间长、额度不满足等痛点。这些痛点是小微融资服务长期以来的瓶颈。为解决这些痛点,“行云2.0”在“省心、省时、省钱”三方面进行了全面升级。在“省心”方面,通过申请页面合并精简、简化客户操作、流程升级,申请页面减少20个以上。同时,通过视频技术升级,并建设自研视频通讯平台,大幅优化客户体验。视频接通成功率提升至99.6%,接通速度提升60%。

“行云2.0”已经覆盖陆金所控股旗下平安担保所有的新增业务,持续升级小微服务质效。在业务效率方面,“行云2.0”可接待数百位客户同时申请,大幅减少人工成本,更智能地服务每一位客户。业务流程方面,流程中断点数改善50%,增加客户黏性,提升客户体验。同时,借款申请流程平均耗时降低31%,大幅节省时间。最后,在业务全流程中,持续关注消费者权益保护,借款相关异议咨询下降50%。

平安担保信贷审批部总经理表示,“行云2.0”已经成为公司数字化的重要基础。依托“行云2.0”平台,公司对风控流程进行了功能再造,打造了全线上化的AI视频审核模式。AI视频审核支持客户7x24小时随时随地发起视频申请,解决客户携带资料预约面审的问题。与客户的互动过程中嵌入动态人脸、微表情、声纹识别、背景识别、POI、LBS六大智能AI技术,在聊天氛围下,让客户轻松完成审核流程,解决人工校验数据的等待时效问题。

陆金所控股将加快构建与数字经济发展相适应的数字融资服务能力,升级“行云”更好地服务客户差异需求,为小微企业主提供智能、高效的解决方案。陆金所控股产品和科技团队将进一步优化“行云”流程体验、提升借款时效、提高AI客服的服务能力,实现让小微客户享受到“行云流水”般借款体验这一初心。陆金所控股财报显示,陆金所控股累计服务约2480万客户,同比增24.1%。赋能的贷款余额为2131亿元,三季度新增贷款505亿元。在客户层面,2023年陆金所控股促成的新增借款中,90%流向小微企业主。

陆金所控股的“行云2.0”不仅为小微企业提供了高效、便捷、低成本的融资解决方案,更为金融科技的发展树立了新的标杆。未来,陆金所控股将继续深化技术创新,优化服务体验,助力小微企业高质量发展。