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记者手记:变革与机遇

手机免费访问www.cnfol.com2014年03月07日 08:19 中国证券报·中证网 张洁 查看评论
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  互联网金融在2013年出现爆发式增长,以余额宝、理财通等为代表性的互联网金融理财产品雨后春笋般破土而出,并在短时间内实现了聚集效应,对传统金融机构发起冲击,带来新的变革和机遇。

  “如果不被市场手段逼到墙角,一些银行估计还在那里做老大。”有人如此评论。互联网使得信息不对称和渠道价值大幅缩小,传统金融行业遭遇冲击的根源是尚未实现完全市场化,如存款利率上限管理、券商佣金率指导等,行业仍在赚垄断保护的“easy money(轻松钱)”。而新兴的互联网金融依仗互联网免费精神,通过平台聚集客户,然后实现赢家通吃。这导致尴尬局面,小心翼翼、慎之又慎的传统金融机构是否会采取“价格战”赢回优势,但“杀敌一千自损八百”对传统金融来说仍心有余悸。

  国金证券分析人士倾向认为,目前互联网传播是呈现病毒式、指数化蔓延的,传播的成本是边际递减的。因此,互联网时代,先发者优势更为突出,后续执行推进得好的话,金融行业“赢家通吃”局面的可能性也极大。

  最佳的方式莫过于互联网金融背景下的传统金融行业积极转型。对于未来格局演变业内有诸多猜想:对于证券行业来说,券商佣金率将再经历一次快速下降过程,市场份额趋于集中,网上开户用户体验优异的券商蚕食动作慢的区域性小券商份额。未来券商发展趋势或将是:平台型——低成本低佣金+理财产品销售平台;专业型——优质咨询服务+高佣金;中间状态没有生存空间。对于银行业来说,存款端冲击立竿见影、贷款端冲击尚在孕育、行业格局尚不会有实质性变化。银行纷纷积极触网,但船大难掉头,难以消化掉负债端的负面冲击、也难以改变银行固有模式。贷款端的压力可能在将来体现:阿里小贷、P2P网站、行业垂直类网站、民营银行等将逐渐长大,虽然单个个体很难成长得非常大,但聚集起来,几年后可能对银行冲击较大。另外,不得不提的是移动支付,其地位会发生根本性逆转,支付宝、财付通将线上支付优势平移至移动端,并借助O2O闭环进一步巩固了移动支付的地位,银联、NFC错失发展良机。

  不过,虽然互联网金融如火如荼,“宝宝军团”吸金能力不可小觑,但随着年后银行业资金需求放缓,同业存款利率下滑,持续高温的“宝宝军团”经历降温也是不争的事实,“宝宝军团”寻求新突破口成为迫在眉睫,那么何处才是突围的方向?

  业内人士也提出想法:一、扩充产品品类,采取多元化产品策略。阿里巴巴内部已经开始研发新产品来补充单一的货币基金,暂定为开放平台产品。二、试水大数据服务平台模式。开拓下基于大数据的金融服务平台模式,其实质是垂直的搜索引擎,因此和互联网公司所具备的条件契合度较高。三、加强C2B定制等创新实践。即根据投资者不同的消费需求提供不同的定制化理财产品和方案,以满足多样化需求。四、向利润更高领域迸发。

  总之,若想在互联网金融市场分得一杯羹,首先要解决的是产品深耕细分,其次坚持差异化,不断丰富产品品类保证足够吸引力;还有要创新实践均不可或缺。因为只有在根源上抓住投资者的心理,推出更加个性的产品,才能补足收益率下滑短板,在未来市场竞争中放马驰骋。

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