上个周末，存量房贷调整的“小作文”传得沸沸扬扬。

　　没想到，2天后就被辟谣了。

　　// 行长回应：存量房贷转按揭，对银行不利 //

　　据新京报旗下贝壳财经报道，9月2日(周一)，招商银行行长王良在该行2024年中期业绩交流会上表示，目前招商银行没有收到监管部门针对个人存量房贷转按揭的相关意见，相关监管部门也并未就此征求过商业银行的意见。

　　此前，有外媒报道称，中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。

　　王良表示，这个政策目前还没有得到确认。如果相关政策推出，可能会对银行业存量按揭利率带来一定的负面影响。

　　业内认为，银行核心诉求点在于维持“净息差”，净息差过低，银行存在一定压力。

　　招行副行长也表示：目前银行的净息差只有1.54%，非常低，未来监管层可能会更多兼顾资产、负债两端的平衡。

　　中信证券首席经济学家明明此前表示，在银行负债成本保持相对刚性的背景下，贷款利率的降低客观上压缩了银行的息差空间。2022年以来，净息差一路下行，成为当前银行经营中需要重点关注的问题及主要挑战。

　　// 存量房贷调整依然有可能？//

　　前海开源基金首席经济学家杨德龙表示，期待存量房贷利率下调政策能够落地。

　　他认为，通过转按揭，可以直接从a银行转到b银行来还按揭，省去中间环节，会迫使绝大多数的银行给存量客户下调存量贷款的利率，从而减少月供释放出来的资金，用来消费、投资，减轻购房者的还本付息的压力。

　　市场人士认为，此举可以降低居民债务负担、提振消费，经济企稳可能性大增。

　　业内认为，从净息差的角度看，银行经营压力非常大，没有给老百姓降房贷利率的空间。但是，银行通过下调存款利率可以维持一定的“净息差”。

　　9月，美联储大概率会降息。欧洲央行、英格兰银行、中国人民银行、瑞士国家银行、瑞典央行、加拿大银行和墨西哥银行已经下调关键利率。国内有望进一步降息。

　　最近，广州有外资银行将首套房贷款利率下调至2.9%。广州还有银行的首套房利率已经降至2.89%。

　　到目前，还没看到官方宣布，也没看到银行机构通知，可以转按揭或进一步下调存量房贷利率。

　　尽管如此，但业内人士认为，考虑到楼市救市的必要性，存量房贷利率下调可能性越来越大，时间点也可能越来越近了。

　　// 提前还贷仍在继续 //

　　值得注意的是，提前还贷仍在继续。

　　2024年二季度末，个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。

　　19家大中型银行中14家房贷余额减少。

　　上市银行2024年半年报显示，19家上市银行中，今年上半年有14家银行的个人住房贷款余额较2023年末出现减少。

　　上述19家上市银行，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行。

　　第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行(招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商)以及北京银行、上海银行、江苏银行。

　　作为房贷发放的主力军，国有大行受提前还贷的冲击最为明显。工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行6大行按揭贷款上半年合计减少超3200亿。

　　测算显示，个人住房贷款余额占居民中长期贷款比例继续创2015年一季度有数据以来新低，到今年2季度末占比降至62.38%。