大额存单作为“标准化产品”，一般按照期限和起存金额统一定价。最近，多家银行针对不同客群、不同区域推出专属大额存单，利率比同期限普通产品更有竞争力。具体谁能买，收益几何？

　　专属产品盘点

　　工商银行：3年期年化利率1.55%、20万元起存，仅限教师认购。此外，还推出两款面向高端客户：50万元起1年期大额存单年化利率1.15%，100万元起3年期大额存单年化利率1.55%。

　　浦发银行：面向私人银行、代发工资客户、新开户客户等客群的3年期大额存单，年化利率1.35%至1.75%。

　　交通银行：北京地区专属1年期大额存单，年化利率1.35%。

　　南京银行：江苏省专享及北京、上海、杭州专享的3年期大额存单，年化利率分别为1.78%和1.79%。

　　业内人士提示

　　关注专属大额存单的流动性

　　天府立言金融研究院院长曾刚分析，银行业净息差承压、竞争加剧，而稳定职业群体通常现金流可预期，代发工资客户和新开客户有长期转化价值，高端客户可能带来财富管理等高附加值业务，都是银行重点竞争的对象。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏提示，符合条件投资者可优先选专属大额存单，但要关注流动性，优先购买支持可转让的产品，以免中途用钱时损失收益；买不到大额存单，国债、债券基金也适合稳健型投资者。

　　理财费率降了！

　　9月以来，工银理财、农银理财、招银理财、宁银理财等密集发布费率优惠公告，下调销售服务费、管理费等，部分产品费率阶段性降至0。数据显示，9月以来理财业合计发布1667条费率优惠相关公告，部分产品年内已多次调降。

　　南开大学金融学教授田利辉解释表示，市场利率走低、债券收益率下行，直接压缩理财底层资产的回报空间，机构只能从费率端让利，稳住客户实际收益。

　　业内提醒：阶段性降费能短期稳住规模，但不是长期核心竞争力，理财公司应回归投研能力；对投资者而言，低费率不等于高收益，更要结合自身风险偏好、投资经验与收益预期做选择。