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快钱副总裁王亮:合作共赢 开创互联网金融的大时代

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月05日13:08 新浪财经  查看评论
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    “第十四届中国金融发展论坛”于9月5日在北京展览馆报告厅举行。上图为快钱公司副总裁王亮。

  新浪财经讯 “第十四届中国金融发展论坛”于9月5日在北京展览馆报告厅举行。上图为快钱公司副总裁王亮。

  王亮:很感谢王司长为我做的主持,其实我刚刚看了一下时间,已经快11:30了,基本上也是按照日程的安排,我是在11:30到12:00之间,所以往往这个时间基本上已经是听众已经很疲惫了,在这个时段,我讲一些比较热点的话题来提提大家的精神。刚才基本上讲的都是正剧,让我来表演一肥皂剧。本来我准备一个PPT,我觉得我还是讲一下现在对最热门话题的认知,作为从业者的一种认知。

  其实我现在基本上每天看报纸的时候,最不愿意看到的几个字就是“互联网金融”,另外一个叫“金融互联网”。作为银行来说,它说我是金融互联网,我银行作为一个最主要的金融服务提供者,可以把我的服务提供下去。作为互联网金融来说,就是像这些互联网公司,或者像我们这些公司,借助互联网的渠道,也涉足到金融的领域,似乎感觉大家都做同一件事情。实际上这基本上就是以讹传讹,实际上大家不是在做同一件事情,这样会使我们整个行业都变得混淆了。刚才华为也说到,农行的曹总也说到,这些互联网公司做金融目前发生的一些事件来说炒的很火,很热,比如我们做支付,央行发了支付牌照,像余额宝。

  其实目前所浮在表面的这些东西都没有注意到问题的本质,这种现象到底是什么现象?银行说你干这个事情,然后互联网说你那些事情,我要用新的渠道把你干掉。我现在在琢磨这件事情,其实我们做支付已经将近十年的时间了,我们跟民生银行、浦发银行一道发展起来的,他们是在台面上发展,我们是在台下发展,这些公司为什么都存在?我们接触客户的时候,银行说你们那些事情我们都可以做,为什么还需要你们去做,这个问题各级政府到我们公司来文的一句话都是这句话。所以,我就想,今天我也在思考这个问题,我今天也是想把我这个思考给大家讲一讲。实际上它最本质的是什么东西呢?我们知道一个市朝的经济,它实际上是一个专业化的经济,随着市朝经济的发展,就是一个专业化无限细分的发展过程。

  前不久我看到1991年的诺贝尔经济学奖的获奖者教授的一句话,他说他发现经济增长的秘诀是在于什么呢?他说经济增长的秘诀在于“分工”二字。其实就我们整体讲到的市朝、专业化,天天我们讲市朝、专业化,这个最普通,最浅显的道理的时候,实际上没有意识到它是为深刻的道理。其实你发现我们所有的商业实践,我们所有的商业改革,当我们契合它的时候,是成功的,当我们背离它的时候,一定会失败的。我们曾经收集了我们国家自民国以来所有金融发展的各种各样的票据、证据,实际上在我们国家明末清楚引入市场经济以来,引入商业银行以来,我们国家金融产品的发展已经够发展了,各种各样的票据已经够发展了,而且是全球化的。所以,当时我们就比过很多重要的债券。只不过后来我们国家解放以后,它把这些所有的商业银行都击中了,最后只有变成一家银行了。本来把一个高度分工的非常好的金融市场破坏了,就变成一家银行了。所以,变成一家银行,肯定没有金融差异,群众,老百姓肯定也不会得到金融服务。

  所以,其实我在想,我们人们内心总是有这样一种我认知为是错误的成功,以前总说小而全的,现在总说大而全。我当时在国家开发银行工作的时候,后来人民银行分离出专业银行,后来是开发银行。这么多年刊,实际上这个过程始终在逐渐发生,我最早也是在银行工作,后来有出国深造,后来我发现我不得不选择更加细分的市常其实作为个人,我们很难决定行业的变化,或者国家制度的变化,但是我们个人肯定会对个人的人生负责。所以,我们之所以最后选择做了这么一个细分的行业,肯定也是随着市场来选择。其实我们当时在银行的时候,因为银行同质化竞争很激烈,我们面对客户的时候感觉到我已经没有话可以说了,我感觉到已无力跟他说任何东西,他说那些东西都是别人可以提供给我的东西。当我听到这句话以后,我感觉我要离开银行,我觉得再这么做下去,确实对我人生有点不负责任了。所以,我经常说,我们如何找回做银行的尊严,我觉得找回做银行的尊严必须要进行细分,必须要有差异化的东西。比如我们做的现金宝,我们做的余额宝,银行说我能做出来,但是他告诉你我不做,为什么不做?有很多深层次的原因在里面。

  实际上我一开始做这个行业的时候,选择离开银行做一个细分的时候,实际上我对这个东西还依然是也疑虑,就是我能不能被别人接受。比如我的监管机构一直在问我,你有什么价值?但是,我还坚持在这个路上做的时候发现我们这个价值不是我自己认可的,是市场认可的。举个例子,航空行业是最早电子化的行业,我们进入这个领域之前,航空公司告诉我们,我最痛苦的一件事情就是受到钱。每一张票通过什么渠道卖,涉及到退票,你想一张票承载多少的内容在里面,后来我们发现像这种工作银行不会给他做。所以,这时候就需要一个专业化的公司做这件事情。另外,由于我们做跨银行的这些东西,我们会发现其实我们国家银行已经高度分散了,好比号称全球市值第一的工商银行,可能客人用户的交易量不超过20%,这样就需要一个整合的服务在里面。我们当时跟一个美国公司有一个合作的产品,因为我们需要用到工行的服务,共行说,全球500强的企业都应该是我们服务的客户,怎么可能让支付公司做呢?后来他发现这样投入产出比不合适,后来他就接受跟快钱一起合作。

  当时中国邮政有一个电子商务平台,当时中国邮政有一个邮储银行,它说很奇怪,你们为什么不选择我们邮储银行,而选择支付公司?后来他们跟董事长汇报,他说如果我们服务和效率的不到保证,我们可以选择邮储银行。当时我在开发银行都是对着中石油,中石化这些大客户,这些太大的企业具有太大的话语权,这时候银行在它面前更没有话语权。所以,当我们做支付公司的时候,我肯定理所当然的认为这肯定是被银行惯坏的孩子。所以,我这么多年一直经过中石油、中石化看也不看,我觉得他不是我们的客户。但是,他们找我了,我觉得这很奇怪,你为什么来找我,银行会用最优质的服务和最好的态度为你服务,你还找我们干什么,他说我们发现还有很多东西满足不了,所以我们必须看你们的解决方案。这个让我想到很早以前国航最早做电子商务的时候,它就画了一张图,就说你可以看到我在所有的支付解决方案国内和国外的情况,国外的情况就是所有的数据由一家支付公司提供,而国内的情况众多银行,众多支付公司,他说你看了这张图就知道未来的方向是什么方向。所以,你一定要是一个专业化的方向,你才能被市场认可。

  但是,为什么能够说银行总在想你干的事情我也能干?其实我觉得这都是我们内心的一种喜欢大而全的冲动。其实我干的这些东西,不见得就是你要干的东西,你干的东西,也不见得是我要干的东西。我们经过将近十年跟银行的合作,银行确实感觉到,确实由于你们的帮助使我以前不能辅导的客户能够辅导了,使我以前不能赚到的钱赚到了。只要你不认可分工,肯定跟最基本的经济学道理相背的,最后肯定不被现实所认可的。举个例子,作为一个大农场主,所有的粮食都是靠生产,你突然看到一个高级饭店赚钱了,你说你们所有的原材料都是我提供的,我们为什么不能开一个饭店呢?但是,我相信今天农场主不这么想了,大家认为央行发了20多个支付的牌照,这么一个激烈竞争的行业,我们所有的产品形态和服务模式是不一样的。

  所以,再反过来讲,在我们国家目前这种金融格局,还是以银行为主的金融服务格局,形成一个以银行为核心的金融服务生态圈。以前银行是跟宜信合作,跟银保合作,但是实际上我们应该迎来一个银支合作的时代,支付公司其实是细分了银行最基础一个东西支付,所以它必然会拥有大量的客户,拥有大量的需求,最终为用户创造客户,创造存款,创造各种各样的收益。我们创造各种各样的支付工具也好,最终都说到银行的基础平台上,最终要跟银行假护。实际上你是地主,我只不过是一个农户,忽悠你们做深层次的架构,最终在细分的情况下获得收益。

  所以,我们现在目前所说的,各大银行始终在说,互联网这方要做一个东西我也做,尤其互联网公司也是说我做你这个业务,实际上完全不是这样。如果银行往这个方向想,或者互联网公司往那个方向想,我觉得都是不对的。最后我觉得还是要坚持市场分工,团结我们一切的力量,我们会把这个事情做的更好。所以,这就是我今天演讲的话题,合作共赢,我们迎接互联网金融的大时代,谢谢!

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