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国泰君安:券商互联网金融发展路径明晰

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月14日03:31 中国证券报  查看评论
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  作为国内首家成立网络金融部的券商,国泰君安在互联网金融的方案设计上有自己独特的想法。公司网络金融部总经理马刚接受中国证券报记者专访时表示,券商作为传统机构与互联网金融将并行发展,还没到取代的地步。技术仅仅是外衣,互联网金融的核心还是服务,提供更贴合客户需求的服务,更便捷地满足客户的需求。

  四大发展路径明晰

  中国证券报:目前参与互联网金融的有哪几类机构?各自有何不同特点?

  马刚:金融一定是网络可以服务的领域。目前主要有三类参与者,一类是本身拿到第三方支付牌照或具有第三方基金销售牌照的公司。他们可以积聚客户,推动产品研究和营销。第二类是互联网门户,这类参与者还是围绕其原有主业做金融,这些机构主要承担了金融销售的作用,但目前有点夸大其金融功能,其目的仍然在于黏住用户,现阶段和金融机构的投资属性并不相同,也未必具有金融企业的所有功能。第三类是金融机构,包括券商以及银行中的民生、建行、招行、平安等都在网络延展业务,构建自身的互联网业务等。

  中国证券报:国内券商可以确立的互联网业务模式有哪几类?各自发展前景如何?

  马刚:目前看有几类:一是纯网络券商,产品都放在网络上,提供丰富的产品和快速的交易。但对这类公司的IT和清算都提出了很高要求,要做好,投入并不低。

  二是另类交易模式。这类券商的证券金融属性会弱一些,比如有的证券公司通过收购第三方支付公司,可以让客户的保证金买奢侈品。

  三是做小微贷款、类贷款和融资业务。券商利用互联网的便捷开展类贷款业务有自身特点,也可以通过数据分析,远程鉴证等实现业务流程。但是证券公司一贯的融资业务需要有高流动性的质押品,开展这类业务时,能否对客户的信用深入管理还值得探索。

  四是综合金融服务模式。券商作为投资银行,具备金融基础属性的同时,在投资上更专业。随着经济增长,中国居民的理财需求愈加旺盛,基于综合金融的在线服务和IT平台,满足客户一站式的综合业务需求。这也是国泰君安正在探索的方向。

  价格驱动只是开始

  中国证券报:从国外的发展过程看,券商互联网金融的出现有哪些特征和类别?

  马刚:券商在互联网上的第一个业务模式是由价格驱动的,这是互联网最原生态的竞争方式,日本一家网络券商用了不到5年时间就让客户数量和传统券商几十年的积累打平。但价格竞争肯定不是互联网企业的最终目标,互联网机构的商家逐利特点决定了其收费并不比传统渠道少。我们研究发现所有价格策略只在一些关键节点有用,但真正在客户进入后会有很多设计,比如通过推行套餐计划提高客户单位贡献,要求每月交易必须达到一定金额才能享有费用优惠等。境外网络券商的收费模板是非常精细的,除了价格低廉的部分,还有账户的基本费用,超出服务时间提供服务的费用等等。此外,国外券商是二级托管,一些小客户的资金和证券被券商更有效利用,这也是国外券商可以利用低价吸引客户的原因之一。

  第二是技术驱动。比如一家北美排名前5的网络公司,主要是采用高频交易,只有5万多客户和300多核心客户,但交易量非常高,客户专做程序化高频交易。这是典型的技术公司,一半员工在编程写交易代码。目前国内一些技术公司也提供高频交易软件,对高端客户收取较高的软件费用,显现出商业模式的雏形。

  第三类是服务驱动,典型的如嘉信理财,除了客户自助网上交易之外,还可有基金配置工具、财务规划等,它同时也招募独立财富顾问,在网上为客户提供投资顾问服务。这也得益于国外投资者的账户很清晰,比如退休金这类账户,需要投资顾问的资产配置与税务规划,按资产收取1.5%左右的年费,这些投资多是中长期投资诉求。

  第四类是产品驱动,比如日本有家网络券商首家引入香港ETF基金,可以让投资者分享境外产品的收益,满足了投资者国际化投资需求。还有E-Trade账户提供的银行基础服务,如ATM取款和转账等。

  互补作用大于替代

  中国证券报:100多家券商是否会在互联网上再次激烈竞争?新的格局将是怎样的?

  马刚:互联网是否为每个券商的必然选择?我觉得不一定。互联网是否将冲击或者替代传统业务?也不一定。但两者肯定存有竞争关系,在竞争中互补。目前电商在消费领域占有社会零售总量的7%,网络贷款在社会融资领域占比1%都不到,未来肯定会提高,但我们认为市场是多维度竞争关系,不是取代和你死我活。

  中国证券报:互联网对券商最大的改变是什么?

  马刚:我们认为,互联网对券商主要有三方面的意义。一是为客户提供越来越有效率的业务,拉近了证券公司和客户之间的距离。比如国泰君安非现场开户业务开展以来,客户不需要临柜办理开户,一个电话打给95521或者网上预约,就会有国泰君安的工作人员上门提供服务,服务时间与地点灵活、便利。从数据来看,目前见证开户的增长非常快。今后我们也尝试会在两融业务方面开展网络预审的方式,为客户提供更便捷的融资服务。

  二是推动了证券公司服务的差异化错位竞争。互联网并不是高精尖,做的都是贴合需求的设计,真正要求券商落实以客户为导向。国泰君安正在升级的网上商城,就是按照客户的需求将产品摆上柜台,用客户听得懂的语言,而不是证券专业术语,来为客户提供标准化的、7*24小时的服务。

  三是适当性管理更精细。我们2009年推出君弘财富俱乐部,当时在后台做了关键设计,按照客户这唯一主线,将服务记录和交易记录都整合在一个大数据库,数据分析推送到投资顾问使用的君弘百事通终端,帮助投顾更深入了解客户。未来,基于国泰君安网络金融,我们将在对客户进行分级分类的基础上,通过对数据的读取和分析,进一步在拆细线上服务。用户看到的可能只是一个网页,但支撑其后的是数据挖掘带来的专业服务与用户的精准匹配。

  互联网金融是化学反应,从量变到质变。自去年年底证券行业讨论互联网金融,不到一年的时间里,业内的观点已经完全不同。最初仅关注价格竞争问题,现在已经实现升级到多个发展主线与模式。理念的转型、人才和平台的投入,会让传统金融机构以更快的速度拥抱互联网。

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