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国泰君安首获支付牌照要动银行“奶酪”?

手机免费访问www.cnfol.com2013年08月16日03:56 第一财经日报  查看评论
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  彭洁云

  随着支付宝旗下的“余额宝”规模已经突破200亿,第三方支付机构率先动了银行的“奶酪”。而在互联网金融如火如荼和券业创新层出不穷的大背景下,证券公司也加入了“分食”的行列,对支付功能展开了实质性的冲击。

  昨日,《第一财经日报》从国泰君安内部人士处证实,央行已经同意国泰君安证券有限公司试点加入人民银行支付系统,国泰君安是首家加入央行支付系统的非银行金融机构。

  多位接受采访的业内人士都表示,这是一个“很有意义的创举”,券商所具有的类银行属性将使金融混业的竞争态势进一步加剧,也有券业人士戏称券商版的“余额宝”即将诞生。

  “应用场景的拓展,账户价值的提升,将实现券商在分业经营下的混业服务,从而彻底改变证券公司靠天吃饭的局面,提升证券公司的抗周期能力。” 国泰君安内部人士表示。

  得账户者得天下支付成基石

  当你的证券账户不再只具有进行股票交易和买卖金融产品的单一功能,还可以直接给信用卡还款、缴纳水电煤气费、给手机充值,以及网购商品,你还会像以往一样,把资金在证券账户和银行账户之间反复腾挪吗?

  当券商拥有支付功能以后,过去市场景气时客户蜂拥转入资金到证券资金账户炒股,而在市场低迷时抛售变现将闲置资金转回银行账户的局面或将得到改变。

  对于成为首家获得支付牌照的券商,国泰君安表现低调,并未向本报作出任何官方回复。但据一位接近国泰君安的人士透露,公司上下目前正在紧锣密鼓地进行综合理财账户体系建设,以服务高端客户的财富管理部为主力,而开通支付功能便是这一账户得以构建的基础性条件。

  “得账户者得天下。”这是国泰君安董事长万建华最常挂在嘴边的一句话。

  事实上,对于这一综合理财账户体系,万建华在其今年5月的出版著作《金融e时代——数字化时代的金融变局》一书中已有所透露,并表达了“没有支付功能的账户谈不上综合账户”的观点。

  他表示,国泰君安证券为参与综合理财服务的客户新设了一个综合理财账户,除了帮助客户实现综合理财的需求外,还通过打通支付通路,努力为客户提供包括证券投资在内的全方位、一站式金融服务,使综合理财账户既成为证券投资的根据地,也是客户综合理财和财富管理的大本营。客户再也用不着把个人资金转来转去了。

  “综合理财账户还通过申请加入银行间支付系统以及与有资质的第三方支付机构合作的方式开通了支付功能。客户通过综合理财账户就可以向银行账户还款和转账,在网上消费时完成支付等,大大拓宽了证券账户的使用场景。”万建华在书中强调。

  一家大型券商分析师也向记者表示,拥有支付牌照,意味着券商在央行大额支付系统有直接划拨资金的席位,可以实时清算到账,不用借助商业银行。伴随支付功能的开通,证券账户的应用场景将大大拓宽,原本单一的投资理财账户可以实现消费、转账、汇款等功能。

  据了解,目前国泰君安证券可能是唯一一家获得支付牌照的券商。业内人士认为,万建华拥有出身央行、创建中国银联、创办第三方支付“通联支付”的职业履历,也被认为是具有财富管理布局战略和互联网金融思维的金融家,首张券商支付牌照花落国泰君安完全是情理之中。

  另外也有券商人士猜测,中信证券、平安证券等券商由于集团拥有银行牌照,可能并不会迫切地进行推进。

  券商争夺保证金一步一脚印

  近一年来,券商为了提升保证金规模和利差收益,得以更便利开展财富管理业务,创新的举措可谓是循序渐进,步子越迈越大。

  继2011年10月监管部门批准信达证券“现金宝”产品后,各家券商为了留住客户的闲置资金,争相推出保证金现金管理产品。

  2012年7月底,中信证券、国泰君安、安信证券、海通证券、国信证券、兴业证券等6家综合性大券商联名发表《再造我国证券公司作为投行的三大基础功能》的文章,提出重构证券公司的托管功能、交易功能和支付功能,以促进金融产品的交易,满足客户多种交易方式、交易品种和支付功能,以促进金融产品的交易,满足客户多种交易方式、交易品种和提高理财效率的需求。

  证监会主席助理张育军也在当年9月的一次内部会议上指出,券商的五大基础功能:交易、托管结算、支付、融资和投资,必须获得实质性突破,被业内人士解读为监管层释放出“证券账户有望逐步实现全功能”的信号。

  而在去年11月,光大证券率先与第三方支付机构合作,“试水”证券账户消费支付功能。

  光大证券通过与中国银联下属银联电子支付合作,为客户提供互联网购物消费服务。客户在互联网购物、缴费和支付时,可以选择指定的第三方支付机构,使用其证券资金账户直接进行支付。

  上述分析师表示,与借助第三方支付相比,券商的直接支付可以使得业务效率更高,更重要的是可以直接接触客户,更好地掌握客户信息和需求,有利于开发账户价值,甚至增加的沉淀资金为未来开展信贷业务提供了条件。

  继第三方支付动了银行的奶酪后,银行的存款资产也将被券商所蚕食。分析人士指出,非银行金融机构的混业竞争和第三方机构染指金融业务,将倒逼越来越多的存款从银行体系外流,最后必将加速利率市场化。

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