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万家共赢“自酿”兑付危机 风控合规均遭质疑

来源:北京商报    作者:佚名   2016-07-01 10:17:01
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  踩雷河北融投 风控合规均遭质疑
    继金元顺安、金鹰基金子公司相继踩雷河北融投后,万家基金旗下子公司万家共赢一资管项目也受此波及,近3亿元的安阳德宝专项资管计划深陷兑付难题,除了对担保方河北融投已无力履行偿付责任感到无奈外,投资者对于万家共赢的风控问题、第三方销售的合规问题以及所投项目资质问题也表示了质疑和不满。

  陷兑付困局

  “我是2013年11月在第三方销售机构耶鲁财富那里购买的‘安阳德宝一对多专项资产管理计划’,这个项目共发行了三期,资产管理人是万家共赢,我购买的是第一期,投资期限是19.5个月,到期时间应是2015年6月15日,投资了100万元。它是按季度付息,我先后拿到过5次利息,但2015年5月之后便没有兑付利息了,现在万家共赢每3个月便会发布一期延期存续的公告,但对于兑付的时间至今未有一个明确的答复。”投资者张先生对北京商报记者坦言。

  北京商报记者了解到,万家共赢于2013年11月到2014年4月期间,先后发行了三期安阳德宝专项资产管理计划,项目到期后,由于融资方安阳德宝置业有限公司未能按期足额偿付委托贷款本息,而担保方河北融投又因资金链断裂问题尚未履行担保责任,导致安阳德宝专项资管计划陷入违约困局,投资者也被迫走上了维权的道路。

  对于安阳德宝专项资管计划兑付的最新进展,万家共赢相关负责人表示,公司已向相关人民法院提起诉讼,目前,人民法院已做出一审判决,支持资产管理人提出的诉求,且该判决已依法产生法律效力,依法完成对德宝置业部分资产的保全工作。

  有媒体曝出,2015年10月19日,北京市第四中级人民法院已经裁定冻结安阳德宝置业有限公司(以下简称“安阳德宝”)及其法定代表人王太敬的银行存款人民币1.123亿元,存款不足部分查封、扣押、冻结被申请人其他相应价值的财产。但上述万家共赢相关负责人指出,法院实际所查封冻结的仅是王太敬的非现金资产。

  此外,该负责人表示,目前公司已向人民法院提起强制执行申请,并已收到后者出具的《执行案件立案通知书》。另外,公司还通过参加河北融投非银金融机构债权人联合会、融投担保集团风险化解工作方案沟通会等方式,推进河北融投问题的风险化解,接下来将持续加强与委托人沟通及信息披露。

  被指销售误导

  不过,对于万家共赢给出的法院诉讼以及推进河北融投风险化解尽快履行担保义务的两条方案,投资者似乎并不买账,并指出早在资管项目推介期间就已存在严重销售误导行为。

  张先生指出,他所拿到的推介材料中,有关键信息与最终签订的合同内容不相符,推介材料的第一项风控措施中,给出了商品物业抵押、连带担保、股权质押三大风控措施。不过,在具体合同中,却只有河北融投提供的连带责任保证担保措施,保证范围为委托贷款的本金及利息,并注明,如借款人和保证人均无力偿还或拒绝偿还委托贷款本息,委托财产可能受到损失。而推介材料中提到的德宝置业100%股权质押等纯属子虚乌有。

  张先生对北京商报记者表示,在他与另外购买安阳德宝资管计划的部分投资者交流后发现,他们所拿到的推介材料和自己的并无二致。

  不过,上述万家共赢相关负责人却表示,万家共赢并未制作过任何推介材料,也并未注意到第三方销售机构向投资者推介时提供了这种夸大宣传的材料,针对销售误导的问题,公司将与第三方销售机构展开沟通。然而,这在市场分析人士看来,即便推介材料并非万家共赢制作,但万家共赢也有着不可推卸的失察之责,对于第三方销售机构的推介行为没有一个严格的风控监督流程。

  北京商报记者注意到,对于安阳德宝资管计划的投资期限,推介材料和万家共赢在基金业协会所备案信息也不相符。如安阳德宝一对多专项资管计划第一期的推介材料中指出,该产品的资管期限为19.5个月,但基金业协会备案信息却显示,安阳德宝从一期到三期资管计划的合同期限均为18个月。

  售前曾停工的标的

  除了被指销售误导外,投资者目前对于安阳德宝资管计划的项目资质也提出了质疑,认为导致违约兑付的根本原因在于,万家共赢对融资方德宝置业的还款能力和所投项目资质的尽职调查并不完善、风控存在漏洞。

  根据投资者提供的资料显示,安阳德宝资管计划投资方向主要是用于新开发的河南省安阳市“安阳国贸中心和德宝国际名城”后期工程用款。第一还款来源为“安阳国贸中心”和“德宝国际名城”的销售及租金收入。

  不过,北京商报记者调查发现,早在2012年2月20日,投资者报报道的《安阳集资案善后 房企无奈“以房抵债”》一文中详细写道,受当时安阳地区非法集资崩盘的影响,安阳的大部分楼盘项目处于停工或半停工状态,其中就包括德宝置业的德宝国际名城和安阳国贸中心。

  有业内人士透露,2011年德宝置业是当时安阳房地产崩盘中降价最狠的一家房企,每平方米从4300元直降至2880元,降价力度令人咋舌。

  北京商报记者在新浪乐居的德宝国际名城业主论坛中也发现,有部分业主控诉过德宝国际名城一度停工的问题,其中一篇发表于2013年5月的帖子指出,“2010年9月购买的东区德宝国际名城的房子,但现在房款已经交了两年多的时间,距离和德宝签订的购房合同上的交房日期也越来越近,可房子封顶后就没有动静了,多次到工地上查看,发现一个工人也没有,十分凄惨……”

  有投资者向北京商报记者控诉,无论是万家共赢还是第三方销售都没能如实告知投资者楼盘曾出现过长期停工或半停工的现象,这是否是刻意隐瞒或欺诈呢?

  失误的预判

  针对安阳德宝资管计划所投项目的资质问题,上述万家共赢相关负责人指出,“这个项目公司是在2013年做的,当时尽调时工程都比较顺利,也恢复了建设,不存在烂尾的情况,基于当时调查的情况来看,我们预判2014年房地产市场行情还是不错的”。

  然而,如今融资方延期兑付、无力偿还投资者本息的现实,也不免让万家共赢当时的预判打脸。北京商报记者查询到2014年安阳市住宅、商铺、写字楼去化量数据显示,2014年住宅的去化量为47.63万平方米,相较2013年的56.36万平方米出现下滑,除此之外,商铺和写字楼的去化量也同比下滑。可见,2014年安阳房地产市场的销售仍较为低迷。

  而万家共赢上述负责人也对北京商报记者坦言,融资方无法兑付的原因,首先是受到2015年安阳地区房地产市场大环境不景气的影响,从而间接导致德宝国际名城和安阳国贸中心的销售情况不佳,再加上河北融投出事后,德宝置业的融资信用问题受到影响,从而资金链出现断裂。

  值得一提的是,不只投资者提出质疑,北京商报记者咨询安阳搜房网客服人员,提出购房意愿时,客服人员也指出,相较周边更好资质的开发商,并不建议购买德宝置业这两个楼盘,因为曾出现过工程拖延的情况,销量也不好,现在咨询这两个楼盘的客户并不多。

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