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    迎养老金融风口 银行零售借力转型

    广告:168金服票据投资新模式 2018-01-12 11:43:11 来源:中国经营网 已入驻财经号 作者:张漫游
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      在政策号召和市场需求吸引下,银行、保险、证券、基金、信托等领域,都在布局养老棋局。

      党的十九大报告提出,我国社会主要矛盾是“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。“目前养老金融的主要矛盾,就是人民群众日益增长的对养老美好生活需要和养老金融发展不平衡不充分之间的矛盾。”广发银行副行长宗乐新如是说。

      宗乐新认为,养老市场前景巨大,但金融服务尚处于起步阶段,银行机构应通过行业调研发现中老年人在金融服务中的痛点,匹配相应金融服务,并通过金融服务完善中老年人关爱体系,在客户中形成良好的品牌效应。

      发力痛点掘金养老

      此前,为进一步创新金融产品和服务,促进养老服务业加快发展,支持“供给侧结构性改革”,中国人民银行、民政部、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合印发了《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》(以下简称“《意见》”)。《意见》提出,到2025年,基本建成覆盖广泛、种类齐全、功能完备、服务高效、安全稳健,与我国人口老龄化进程相适应,符合小康社会要求的金融服务体系。

      根据普华永道数据统计显示,“十三五”期间,中国养老市场消费将超过10万亿元人民币,年均增长幅度将达17%。这股“银发经济”浪潮已经席卷了金融界。

      作为传统四大金融的保险、证券、信托和银行,都在积极响应国家的号召,顺应我国人口老龄化的趋势,加强养老金融服务。

      在广发银行零售银行部副总经理姚永平看来,在养老金融领域,保险公司发力较早并占有一定的优势,保险公司在企业年金受托和投资管理、养老保障型产品以及养老产业上更加擅长;基金公司、证券公司以及信托公司等金融机构也都通过提供不同类型的养老产品和服务在积极布局养老金融。

      近年来,各家银行也在加强对于养老行业的布局。不过,姚永平告诉《中国经营报》记者,目前养老金融产品和服务仍然呈现业务零散化、产品碎片化的特点,针对中老年客户提供的产品和服务,大多仅局限于某款产品、某项服务,没有做到由点及面、提供一站式综合养老金融服务。

      宗乐新介绍道,广发银行对全国超万名、50岁以上的人群进行了调研。通过调研,广发银行发现在中老年金融服务方面有六大痛点,即资金安全与保值需提升、网点排队时间长、养老金及各类费用缴纳手续费高、刷卡购物优惠低、增值服务覆盖不全、缺少情感关怀。

      以广发银行为例,为有效解决中老年人在金融服务中的这些痛点,2016年9月,广发银行在行业内率先面向50岁以上中老年客户推出“自在卡”,整合理财服务、支付结算、增值服务、商超优惠等金融服务,提供一揽子金融综合解决方案。在产品方面,对于中老年人最关心的“钱袋子”问题,广发银行为其筛选并定制适合自己的投资理财服务;与此同时,还为客户提供最高保额10万元的存款损失险,解决用卡安全的后顾之忧。

      截至2017年12月末,广发银行“自在卡”正式发行一年有余,已服务超过28万名中老年客户,为接近10万名中老年客户购买了存款险,法律援助月均服务客户约2000人。

      协同养老金融三大领域

      中国银行业协会首席经济学家巴曙松曾介绍道,养老金融不仅包括第一支柱养老金金融,还包括养老服务金融和养老产业金融等第二、三支柱,分别针对养老金资产保值增值、老年金融消费需求以及养老产业投融资的需求。巴曙松认为,尽管中国养老医疗保险覆盖率已大幅上升,但由于过分依靠第一支柱,养老保障基金存在很大的缺口,养老金的长期可持续能力仍较弱。

      为了协同“养老金金融”、“养老服务金融”和“养老产业金融”三大领域持续发展,广发银行提出了“一二三”发展战略,即围绕“自在卡”一条主线、实现“产品创新”“服务提升”两轮驱动、协同三大领域持续发展,实现“一年打基础、两年上规模、三年树品牌”的战略目标。

      宗乐新认为,养老金融和保险行业有着天然密切的联系,而凭借广发银行第一大股东是中国人寿这一优势,该行得以更好地实现银保协同。

      在养老产业金融方面,广发银行深度参与中国人寿“大资管、大健康、大养老”发展战略和“三点一线、四季常青”的养老产业布局,加强跨界整合;在“国寿嘉园”推动银保协同新产品、新服务落地,打造以“健康养老+智慧金融”为特色的全龄层、全方位、一站式的“养老金融门户”。下一步,广发银行将发挥自身优势与中国人寿强强联手,发挥协同效应,为中老年客户提供涵盖银行、保险等在内的全方位金融服务,涵盖健康医疗、养老养生、健康社交等全生命周期,打造综合养老金融“生态圈”。

      值得一提的是,养老金融也被视为零售业务的“突破口”。

      在金融脱媒、同业监管和利率市场化的三大压力下,零售业务以其风险分散、流动性强等优势,被银行所重视。

      中老年客户被广发银行认为是践行“普惠金融”发展理念的重要服务对象,除此之外,广发银行针对女性、白领、小企业主等不同职业、不同背景的客户群体,也搭建了专属服务体系,形成了“全客户、全产品、全条线”的零售业务体系,以期为客户提供多层次、有针对性的金融服务。

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