引言:东方融资网根据今年1月31日国家市场监督管理总局数据显示获悉,截至2023年底,全国登记在册个体工商户1.24亿户,占经营主体总量67.4%,支撑了近3亿人就业。全年新设个体工商户2258.2万户,同比增长11.4%。
作为产业链和消费链的“毛细血管”和市场的“神经末梢”,个体工商户的稳定发展,支撑着亿万家庭的生计。
无论是在生活小区还是小巷街道,随处都能看到个体工商户的经营场所,小至餐饮、美容美发、五金商铺,大到商超、养生馆、KTV等。
但市场阴晴不定,旱涝不保收,偶尔还会碰上原材料价格、运营成本上涨的问题,本来抵御市场风险能力就较弱的个体工商户,很容易出现经营困难、资金周转不灵的问题。
一旦陷入这类境地,想要贷款解决,小而散的个体工商户又会遇上各种预想不到的问题,比如流水受限、固定资产少、难以通过客户画像进行个人授信、限制条件多、达不到贷款门槛等,有融资需求却无法得到满足,只能望而却步。
银行流水受限
过往很多个体工商户,都是通过个人微信或支付宝二维码进行收款,如果有资金需求去申请贷款,无法提供银行流水凭证的情况下,很难通过审核。
参考解决方法
如果没有银行流水,个体工商户可以考虑自身情况,选择以下类型贷款:
· 如果没有银联流水,但是拥有银行储蓄卡,有结息,可以考虑申请部分银行推出的商户贷,单签额度可以达到20万,夫妻共签的额度是40万。
· 如果个体工商户的经营方向是电商,可提供电商订单作为收入的凭证,申请电商类型的贷款。
· 如果营业执照超过了1年、并且商户本人征信情况不算太差,可以申请经营贷产品。
不了解贷款类型
如果商户本身有中国银联提供清算服务的收款码流水,比如常见的银联云闪付、收款吧,属于有稳定的银联流水。
虽然能够向银行证明个体户的日常收入与还款能力,但遇到问题后,不知道自己的经营方向适合申请哪些贷款类型。
参考解决方法
· 生意贷:金融机构为中小微企业、个体工商户提供给的用于解决中短期企业资金周转、消费等用途的小额贷款,包括种植业贷款、养殖业贷款、农户生产加工贷款、农户商贸流通贷款等。
· 商户贷 :银行通过个体工商户或小微企业的经营数据(商户收单数据/pos交易或结算信息),结合其他大数据模型给予商户授信的一种无抵押信用贷款,主要用于小微企业的生产经营。
· 商圈贷,在指定市场的一些商户,比如在一些百货商圈、大型市场内长期经营,可以申请这个类型的贷款。
· 经营贷:不同的贷款机构和产品会根据个体工商户的资产规模、负债水平等情况提供适合的产品,无需担保,类似有烟草经营许可证的超市或店铺,能申请烟草贷,额度50万不等。
个体户资质存在问题
如果以上方法都无法解决,那商户本人还可以考虑申请个人信用贷款、房产抵押贷款等方式。
目前国家对个体户有很多扶持政策,但即使这样,很多个体户依然不能从银行贷款成功,或多或少存在一些问题,比如说:
· 商户本人征信有问题
· 经营时间不够
· 商户本人存在经济案件纠纷
· 商户本人有案件在身
· 营收严重不足
东方融资网建议,不同银行都有相应的贷款类型,但是对进件标准、授信额度、行业划分有不同的标准,遇到资金问题的个体户朋友,可以点击申请,融资顾问一对一免费提供解决方案。
