近日，中国保险科技圈的核心峰会——2024分子保险科技节在苏州举行，众多保险科技领域的精英和专家齐聚一堂，共同探讨和展望保险科技的前沿动态与未来趋势。盈米基金旗下公司盈信保险经纪执行董事兼总经理谢普州受邀出席，并在“数字化专场”发表《基金+保险的差异化探险者》的主题分享。 　　

图/2024分子保险科技节现场

盈信保险经纪是一家拥有互联网销售资质的全国性保险经纪公司，依托盈米基金的“四笔钱”(长钱、稳钱、活钱、保险保障)投顾服务体系和强大的金融科技实力，专注于为财富客群和机构提供保险服务，持续探索C、B、A三端财富管理赛道的一站式解决方案，并在国内率先提出和倡导“买方保顾”服务理念。

图/盈信保险经纪执行董事兼总经理谢普州主题分享《基金+保险的差异化探险者》

谈及买方保顾的差异性，谢普州表示：买方不是新概念，也不是特色，而是底线。区别于传统友商仅关注客户保险的需求如何满足这一点，“买方保顾”模式则是建立在盈米基金财富端的品类优势、投顾服务的实战经验和先进的技术资源上，从传统的需求分类、客群筛选，升级成综合的账户管理服务。在给客户做好家庭风险规划的基础上，进一步帮客户做好家庭财富规划，通过基金+保险的融合为不同类型的客户定制专属的“四笔钱账户”，帮助客户从容地实现人生各阶段的财富目标。

图/基金+保险账户管理模式

谈及对行业的看法，谢普州表示：作为一家保险经纪公司，我们在整个行业格局中属于产、销、服的“中间桥梁”，这也决定了我们对“买方”价值观和服务承载落地有天然的优势，我们的使命是通过创造客户价值最大化，来实现“保险经纪人”的市场影响力的最大化。面对“报行合一”的行业环境，谢普州谈到未来行业发展的三个演变，坦言这里面既有挑战也有机遇。

演变一：业务模式的演变，赚取企业经营的效率差价

面对保险行业普遍面临的“新增难”的挑战，很多企业都在积极探索“降本增效”的创新之路。谢普州在会上分享了盈信的解决方案，即通过资源铺设做减法、业务形态做加法，以赚取企业经营的效率差价。

在经营策略上，盈信保险经纪采取了增量与存量双管齐下的方法。一方面，通过与盈米基金的合作，深度参与C端“且慢”投顾平台的“四笔钱”体系建设，以特色的产品和服务打造新的公域流量。另一方面，借助盈米基金的大数据能力，深耕C端新增用户的精细化经营，确保在合适的时间和合适的场景为客户提供精准的服务，从而培养能长期陪伴的忠实用户。

同时，盈信保险经纪也在客户服务上实现了保险与财富管理的深度融合。通过对客户的账户管理，不仅在稳健理财、长期投资方案规划中凸显保险产品的价值，还打通了“基民”与“保民”的界限，为客户提供既能保值增值又具备保障的全面服务。

演变二：保险经纪人定位的重塑，提升在客户心中的段位

对于行业的现状，从业经验十多年的谢普州有着深刻的理解和洞察，他认为互联网中介的黄金时代已经过去，现在是提升保险经纪人专业定位的关键时期。“以往通过高性价比来卖保障型产品，或通过高收益率来卖储蓄型产品的路子已经行不通，我们应突破过去互联网保险服务的舒适圈，提供更深层次的财富传承和养老规划服务。”谢普州表示。

为实现这一目标，盈信保险经纪正致力于将线上的顾问咨询与线下的深度服务相结合，与客户建立一种稳固的长期伙伴关系。在这场变革的竞争中，我们追求的不再是虚无飘渺的客户归属，而是在客户心中的选择顺位，以及需求托付的含金量。

演变三：产品差异化的演变，寻找细分市场的“小而美”

在产品供应链的建设上，盈信保险经纪一方面借助头部友商的产品资源整合能力，高效完成产品供应链从0到1的搭建；另一方面，盈信保险经纪也努力寻求产品的差异化，提升“买方保顾”的行业辨识度。谢普州表示：盈信不会去追逐市场上已经饱和的主流产品，而是在盈米基金擅长的买方投顾服务领域中，打造具有强关联性和辅助性的保险解决方案。

比如，结合盈米基金在资本市场的投研能力，与保险公司资管团队合作，开发市场表现更优的账户型保险产品；赋能保司资管团队共建市场表现更优的账户型保险产品；运用盈米“三分投、七分顾”的服务理念，通过基金+保险的融合为客户定制专属的“四笔钱账户“，提供更加个性化和全面的财富管理服务。

盈信保险经纪作为一家保险持牌机构，是保险行业的一个“分子”；同时作为盈米基金旗下的成员，也是大财富管理赛道的一个“分子”。面对保险行业未来的发展趋势和机遇，盈信将持续推动自身的业务模式创新，经纪人定位和产品差异化的演变，深化“买方保顾”的落地实践，助力行业高质量发展。未来，盈信保险经纪将联同盈米合作伙伴和同业友商一起，开启财富管理领域新的篇章，为客户带来更加专业和个性化的服务体验。

正如此次分子保险科技大会的主题，万千火种必将照亮买方事业。