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定向降准现状惊人 央行货币政策恐突变

来源:中金在线    作者:佚名   2014-08-14 14:24:22
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  【导读】定向降准的初衷是支持小微企业扩大生产,助力实体经济。但部分小微企业制度松散,存在企业高管把企业获得的银行贷款用于其他用途的现象。一种普遍存在的现象是:部分小微企业拿到银行贷款后与房地产商协议借贷,小微企业将其转手贷给房地产开发商,获取高额利息。 7月金融数据暴降再次引发热议,中国货币政策似乎已经走到了十字路口。

  =本文导读==

  【惊人现状】定向降准好经被念歪:部分贷款被倒卖给房企

  【政策大考】向左还是向右:下半年央行货币政策再面临大考

  【重拳维稳】7月贷款骤降央行罕见解读:货币政策取向没有改变

  【定向刺激】强式微刺激激发下半年增长动力 刺激和改革不对立

  【政策盘点】下半年经济料将"平着走"近期系列微刺激措施一览

  =全文阅读==

  定向降准好经被念歪:部分贷款被倒卖给房企

  “在我们的实地考察中,有一些小微企业把从银行获得的贷款用于个人消费和房贷。”中国人民大学重阳研究院高级研究员刘志勤告诉《第一财经日报》记者,部分小微企业利用政策便利获得贷款后,并未将资金投入再生产。

  今年4月和6月,央行先后两次实施了定向降准,鼓励金融机构提高配置到“三农”和小微企业等需要支持领域的贷款比例。

  定向降准的初衷是支持小微企业扩大生产,助力实体经济。但知情人士向本报记者透露,部分小微企业制度松散,存在企业高管把企业获得的银行贷款用于其他用途的现象。

  某城商行工作人员也坦言,确实有这样的现象,但银行有专门的风险管理部负责此事。如果发现用途不合规,银行将要求收回或者压缩贷款。

    银行放贷两难

  “小微企业贷款很难把握。”某银行小微信贷负责人对《第一财经日报》记者说,针对小微企业的定向降准,对实力较弱的小微企业的帮助并不大。银行在执行的时候要考虑企业的还款能力,如果还款能力存疑,那是不可能把贷款放出去的。

  “我们也想放贷给小微企业,但银行真的很为难。”该负责人表示,一方面央行督促贷款给小微企业,但另一方面银行内部又有风险控制,呆账坏账必须得到控制。

  华夏银行中小企业信贷部昆明分部风险总监郭达夫告诉记者,目前华夏银行对小微企业申请贷款程序中间环节减去很多手续,正常情况下,从申请到获得贷款只需要15天时间。

  郭达夫表示,在一定情况下用于小微企业贷款的额度的确存在使用不尽的情况。

  有第三方报告显示,中国小微企业银行信贷可得性仅为46.2%,负债小微企业中有近八成家庭有民间借款。

  那么,小微企业有望借助小贷平台贷款吗?

  安心财富在线科技有限公司公关总监张辉称,小额贷款公司一般针对小微企业的贷款并不多,即使有针对小微企业的贷款,额度也相当低。并且对风险控制把关也较为严格,一般都需要一定抵押。

    小微企业贷款去哪了?

  “针对小微企业的定向降准真正受益的可能是房地产。”刘志勤对《第一财经日报》记者称,定向降准增加了银行的流动性和现有资产,使得更多资金能够投放到市场,主要受益的为两大主体:一是中小企业,一是房地产。“由于银行头寸用不出去,可能会把钱贷给申请个人贷款的客户,这样至少钱和头寸能够用出去。”

  刘志勤向本报记者透露,还有一种普遍存在的现象是:部分小微企业拿到银行贷款后与房地产商协议借贷,小微企业将其转手贷给房地产开发商,获取高额利息。“这像一种传染病,小微企业发现放贷所得利息高于其实业盈利,选择了将贷款再贷给房地产开发商。”这种情况在江浙一带比较普遍,几乎形成了链条。

  某股份制商业银行工作人员林峰(化名)告诉记者:“哪个行业的利润高,钱自然就会往哪边流。如果本来做的实业利润很低了,企业就没有动力继续再往里砸钱。而现在房地产利润这么高,肯定有人想方设法把资金弄到那边去。”

  除了企业贷款会发生实际用途不合规的情况,个人贷款也会如此。林峰说,他此前有一个客户贷了钱去搞医药设备,但资金最终是投到房地产里面去了。

  知情人士称,对于小微企业和个人来说,贷款的利率高低与用途无关,而与企业和个人的资质有关。银行其实也不在乎到底流向哪个领域,银行在乎的只是钱能不能收回来。

    贷前控制和贷后管理

  广东某农商行的工作人员叶青(化名)透露,他们银行在放贷之前一般都会对企业做好充分的调查,分析贷款的用途及企业是否需要用那么多的贷款。贷款用途是重要的审查环节,需要相应材料佐证。

  由于小微企业的风险管控较难,大部分银行都采取针对某行业、某专业市场或某个交易所进行批量授信的方式,在当前经济下行的情况下,如果是个别小微企业则未必容易贷款。

  此外,林峰告诉《第一财经日报》记者,他们银行每个季度都会进行贷后检查,检查贷款的用途是否合规。资金流到哪里,要附上转账凭证。比如贷款的用途写明了是进货,就需要向银行提供货物发票。

  而叶青所在的广东某农商行则更为严格,他们每个月都会对客户进行走访。如果企业从事的领域与房地产有关联,他们压根不会考虑。

  某大型国有银行长沙支行工作人员也透露,企业贷款一般是先审批授信,授信之后并不是钱就打到企业账户里了,而是当企业开始做申请用途时再打钱,有时候甚至是直接将资金打到第三方处。比如,企业贷款用途是购买生产设备,他们银行将直接把钱打到生产设备厂商的账号上。

  对于部分小微企业拿到银行贷款后与房地产商协议借贷,小微企业将其贷给房地产商获取高额利息,叶青说,这种情况确实存在。“那完全就是另外一条资金链,有一些公司专从银行贷款,然后钱到了再放高利贷。这种肯定是买通了客户经理。” (第一财经日报)

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