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修改商业银行法建议方案上报 8股将成最大赢家

来源:中金在线    作者:佚名   2014-12-17 14:16:17
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  前三季度净利润增长16.24%

  1-9月,公司实现营业收入110.86亿元,同比增长19.50%;归母净利润45.84亿元,同比增长16.24%。 EPS为1.59元/股, ROE为16.60%,每股净资产10.05元/股。三季度归母净利润为14.98亿元,环比下降5.30%,同比增长12.12%。

  利润增长的归因分析

  前三季度业绩增长主要是由规模扩张和手续费净收入增长推动,贡献度为22.36%和7.42%。其中,生息资产规模同比增长19.03%达到5193亿元。三季度单季度业绩环比下降是由于拨备支出大幅增长和其他净收益下降所致,其中拨备支出环比增长50.06%达到5.4亿元,拖累业绩9.13个百分点。

  非息收入占比同比提高0.31%至11.05%

  公司前三季度手续费净收入18.22 亿元,同比增长48.6%,其他业务净收益-5.98 亿元,同比多亏3.69 亿元,非息收入占比同比提高0.31 个百分点至11.05%,三季度其他净收益亏损2.92 亿元。前三季度年化NIM 为2.71%,同比下降7 个BP,三季度年化NIM 为2.75%,环比提高21BP。

  不良贷款增长17.31%,NPL 为0.89%

  截止9 月底,贷款总额2009.51 亿元,不良贷款17.89 亿元,比年初增长17.31%,比二季度末增长5.04%,NPL 为0.89%,与二季度末持平,拨备覆盖率241.12%。

  投资建议

  我们预计公司2014-2016 年归母净利润增速为16.09%、12.80%和18.86%,达到56.27 亿元、63.47 亿元和75.44 亿元,EPS 为1.95、2.20 和2.62 元/股,对应14 年PE 为5.05 倍,PB 为0.94 倍,增持评级。
责任编辑:谈笑一生

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