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中基协副会长钟蓉萨:建立个人养老金制度正当时

来源:上海证券报    作者:佚名   2016-07-13 06:26:00
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  中国基金业协会副会长钟蓉萨日前指出,建立个人养老金制度正当时。个人养老金制度有两个核心要点:首先是账户制,政府为个人账户提供税收优惠激励;其次是可投资各类金融产品,包括基金、银行存款、保险等,满足不同风险偏好投资者的需求,提高参与率,以实现养老金保值增值。

  她是在中国养老金融50人论坛上海峰会上作出上述表示的。钟蓉萨称,养老金作为最重要的长期资金,把“短钱”变“长钱”,能够发挥价值投资优势,改善资本市场投机性强和波动性强的现状,支持实体经济和科技创新。可以说,养老金既是社会发展的稳定器,也是资本市场良性发展的压仓石。

  从美国经验看,美国1974年建立第一个个人退休账户(IRA)、1978年《国内税收法》设立401K等DC计划,30年来美国个人养老金与公募基金互相促进,带来了资本市场的长期繁荣。

  钟蓉萨介绍,截至2015年末,美国IRAs规模为7.3万亿美元,占养老金总资产的33%,IRAs和DC个人养老金合计规模为14万亿美元,在养老金总资产中的占比超过六成。而且相关方面的调查发现,通过专业的投资安排,能够使养老金的参与者坚持长期投资理念,金融危机期间美国只有3.7%的人从养老金账户提钱,只有3%的人停止了相关缴费。

  “纵观国际经验,顶层制度设计至关重要,养老金、资本市场和实体经济构成了一个良性的循环。”钟蓉萨总结。在这个循环里,养老金由专业机构管理,公募基金等机构投资者发展壮大,改善了资本市场结构,完善了定价机制,优化了资源配置,使金融更好地服务实体经济,支持创业创新,提高国民收入水平。在这其中,财税政策是重中之重。

  具体到我国,钟蓉萨建议应该推动建立我国的个人养老金账户制度。个人养老金制度有两个核心要点:首先是账户制,政府为个人账户提供税收优惠激励;其次是可投资各类金融产品,包括基金、银行存款、保险等,满足不同风险偏好投资者的需求,提高参与率,以实现养老金保值增值。

  个人养老金制度的推出涉及财税、人社、金融监管部门、行业协会等诸多方面。钟蓉萨指出,制度设计不是一蹴而就的,需要各方共同参与、共同努力,共同构建养老金融生态。整个账户流程包括开户、缴费、投资、领取和纳税环节,都需要各类金融机构参与,这类信息应该由全国统一的信息平台管理,这样也能够保证税源不流失。

  目前我国公募基金是养老金投资的主力军。全国社保基金运作15年来年均收益率8.82%,2015年投资运作收益15.19%,18家境内委托管理人中基金公司占了16家,管理全国社保境内委托资产约86%。

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