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摸清这些惯用"套路" 不再害怕P2P跑路 想上当都难!

2016-07-05 13:07:25 来源:中金在线综合 作者:张惠倩整理
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前几年大热的新兴投资理财平台问题不断,使得相当多的投资者受到多多少少的资产损失,实质上这些诈骗平台趁P2P平台在国内发展不成熟和国人缺乏认识,设置“套路”让投资者陷进去。因此,小编总结了各方信息,希望能帮助小伙伴们摸清“套路”,减轻理财道路的困扰。

六月底,多名投资者爆料,北京金联所(原名“P2P金融”)已经无法兑付,涉及金额达17.97亿,投资者17万人!P2P金融借贷问题再一次沸腾。

时隔数日,媒体又曝出P2P相关新闻:浙江省杭州市中级人民法院公布的刑事判决书显示,P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,这是目前为止P2P领域最重的判罚。有法律界人士表示,“无期徒刑”已经是目前对集资诈骗罪的顶格判罚。

前几年大热的新兴投资理财平台问题不断,使得相当多的投资者受到多多少少的资产损失,实质上这些诈骗平台趁P2P平台在国内发展不成熟和国人缺乏认识,设置“套路”让投资者陷进去。因此,小编总结了各方信息,希望能帮助小伙伴们摸清“套路”,减轻理财道路的困扰。

一、投资,请多一点真诚,少一点套路不好吗?

据银率网不完全统计,截至6月24号,6月份全国没有新成立P2P平台。6月新增问题平台中,平台失联47家,占比61%。跑路14家,占比18.2%。二者合计占比高达79.2%。而5月新增的问题平台达200家,新成立的P2P平台仅1家,而新增的问题平台却达到200家,较4月环比增加113%,创单月问题平台数量新高。

根据以上一系列数据和情况反映,小编从中发现,参与P2P金融借贷平台的投资者群体已涉及老人家,涉及金额之大,使得投资者资产损失巨大。那么,首先会有一个疑问,P2P借贷平台何以获得如此广的投资者呢?可以说,都是套路:

【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路

(一)广告频频亮相纳斯达克等高端平台

众所周知,纳斯达克大屏幕是美国纽约时代广场的地标,而纳斯达克本身就是全球最大的证券交易市场。因此,企业能在纳斯达克大屏幕上出现代表了企业的规模和可信度。在这种情况下,不少P2P平台玩起了套路,斥巨资登上纳斯达克大屏幕,结果也是问题平台。此刻小编想表示,无论上什么大屏幕宣传,实质都是广告,小伙伴们不要轻易被广告忽悠了!

(二)出资邀请大牌明星代言为企业站台

大牌明星代言广告,一方面可以起到宣传推广作用,提高知名度;另一方面表示企业的规模和信用,让消费者信任和接受。大牌明星代言所取得的“广告效应”和“名人效应”一直都是企业商家屡试不爽的产品宣传渠道。新兴P2P金融借贷平台也通过这个渠道来宣传自己,可以说玩出了“套路”。而结果是接连爆出明星代言的P2P互联网金融公司出现问题,先是九球天后潘晓婷代言的中晋资产管理有限公司在经营过程中因涉嫌违法犯罪,被公安机关立案侦查,随后黄晓明代言的东虹桥金融在线出现兑付逾期的现象等等。

(三)明星代言的P2P平台 你敢投资吗?

P2P平台抓住投资者金融交易市场看重信用的特点,在信用方面玩套路,从而获得庞大的投资群体。接下来跟着小编一起看看哪些明星代言过P2P相关平台:

张铁林代言过的鑫琦资产陷入了巨额兑付危机
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不老女神赵雅芝牵手鼎盛财富
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好声音导师那英、汪峰站台小赢理财
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“九球天后”潘晓婷正式成为中晋字号产品“中晋合伙人”代言人
【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路
女神范冰冰为紫马财行代言
【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路
羽泉代言借贷宝
【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路
黄晓明为东虹桥金融在线做代言广告
【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路

2015年12月,号称“500亿规模、90万人参与”的“e租宝”网站以及关联公司被曝在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动,接受有关部门调查。唐嫣、李湘、瞿颖、钟丽缇、胡静等五大女星曾通过微博发声 “缪斯时代来了”。“缪斯时代”实则是“e租宝”推出的文化投资居间服务平台。

【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路
【最观点】摸清这些“套路” 不再害怕P2P跑路

随着中晋、e租宝、东虹桥等P2P金融投资平台问题曝光,给民众带来巨大资产损失后,明星P2P代言一度成为雷区。而明星代言后发生这种情况,除了在微博上面对网友源源不断的“追债”,例如潘晓婷和黄晓明的微博遭到了网友轰炸,指责他们做虚假广告骗自己入局,还需要承担法律责任吗?

新法规定,广告代言人,明知或者应知广告虚假仍设计、制作、代理、发布或者作推荐、证明的,应当与广告主承担连带责任。明星代言的P2P投资理财平台跑路之后,应由工商行政管理部门没收违法所得,并处违法所得一倍以上二倍以下的罚款。明星代言不等于放心,投资者要考虑到存在的风险,不能盲目选择。

二、辨别P2P平台是否靠谱 看这几点就够了

【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路

2016年初,耳熟能详的互联网金融平台“e租宝”及其关联公司因涉嫌“非法集资”被深圳公安机关立案侦查。随后“e租宝”平台的21名涉案人员被检察机关批准逮捕,该平台在一年半内非法吸收资金500多亿元人民币,受害投资人遍布中国31个省市区。

大牌明星代言的e租宝电视广告频繁跳跃在公众面前,通过“名人效应”,取得了成功的广告效果,但是它竟然是一个骗取公众钱财的巨坑。可见目前国内的P2P市场监管体系非常薄弱,因此投资者需要自己拥有“火眼金睛”的技能,来识别值得投资的P2P理财平台。

首先,切勿被p2p平台的名气和广告宣传蒙蔽双眼。

很多投资人认为,只要平台越大,募集的项目也就越安全可靠。这是大多数老百姓在选择投资平台时的普遍思维。但是近来明星代言的P2P平台问题频频曝光,显然这种思维已经成为赚钱者的套路。因此,就像不能轻信名人代言的产品一样,大平台的投标项目也需要进行具体的考察,这样才不至于盲目。投资者需要看平台是否有可靠的担保,观察其是否搞“资金池”,考察风险审计和贷后管理如何,不能简单地以平台大小来判断平台是否可靠。

其次,切勿被骗子公司给予的小恩小惠和虚假承诺引诱。

和固有稳定的大平台相比,很多新兴的小P2P网站为了拉拢客户,吸引更多投资人来投资,也是使出浑身解数,各种活动层出不穷。例如“e租宝”的“保本保息,灵活支取”“1元起投,随时赎回,高收益低风险”等虚假承诺,结果也是诈骗的套路。切忌因为这些小恩小惠而损失更大的财产。

再次,切勿天真地认为投资平台的收益越高越安全。

收益往往是吸引投资者最终的字眼。据统计,在高达100余家的跑路平台中,超过50%的伪p2p平台最初所打出的标的收益都超过30%。投资者盲目的追求高收益,而不重视平台的风控水平,承兑能力,从而让自己血本无归。因此投资人在选择平台投资时千万不要看到高收益就盲目投资,这会像赌博一样往里面砸钱。

最后,切勿盲目投资,投资者应做好尽职调查。

尽职调查分为两大部分:一是了解P2P平台的基本信息,二是认真研读与P2P平台签订的相关合同。

在了解P2P平台的基本信息方面,包括查验P2P平台公司成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等情况,进行初步分析选择。再看平台的创始人和股东实力,查询ICP注册备案,除了看是否有第三方支付平台的公司审核,还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系。

除此之外,P2P平台的赢利模式也是需要考察的。多数P2P的盈利主要通过在平台上收取手续费,包括产品分销、资产承销等手续费,以及一些数据信息服务等费用。仅仅是这些赢利,P2P平台是无法承受高额的回报率,因此回报率过高的P2P平台存在诈骗的可能性较大,要注意防范。

在认真研读与P2P平台签订的相关合同方面,在将资金投入P2P平台之前,要与其签订相关的合同。不同平台,其合同的名称也不同。因此,为了维护自身合法权益,投资者在投资之前,小编建议寻求专业人士对合同进行审查。

此外还有一个可以尝试的防范措施。针对P2P平台诈骗事件,从律师的角度而言,如何能真正地保护投资人的利益,防范风险,净化P2P网贷平台,一个有效的方式就是:由专业律师或专业会计师一起,做尽职调查,设计担保的模式、担保环节,由律师事务所、会计师事务所与网贷第三方监督平台一起,做好前期的尽职调查分析,防范风险,确保投资本金和利益回收。

三、P2P平台跑路了,怎么做把损失降到最低!

【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路

P2P跑路后,投资者需要的不仅仅是将跑路的公司老板追回来,送进监狱。更重要的是如何追回投资款,挽回投资损失。而小编认为,应对P2P跑路风险还是应以事前防范为主(事前防范具体参考上文),事后救济为辅。

针对P2P平台跑路案件已经发生的损失,从法律的角度维权主要涉及到民事维权和刑事维权。投资者可以向公安机关及法院寻求法律救济,减少自己的损失。

首先可以追究责任人的刑事责任,向公安机关寻求救济。

【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路

事件发生后,投资者一般都急于收回投资本金,因此往往认为,公安机关介入是追回财产损失的最快途径。但是盲目寄予公安机关,往往事与愿违,造成追回损失更加困难。因为公安机关介入后,由于程序性强,案件发展的周期很长。因此要考虑两种情况:

一、投资者在报警时要分情况来进行,如果P2P平台就是诈骗的,那么应当迅速报警;

二、如果P2P平台只是暂时资金链断裂,而且其有相关自有资产或其他项目资产进行偿还的,那么投资者可以暂缓报警,给其适当的时间,看其是否能够偿还,如果能够偿还的,对双方而言则是皆大欢喜。

其次是向法院诉讼维权,及时查封相关财产。

【最观点】摸清这些"套路" 不再害怕P2P跑路

在投资者与平台公司的协议是合法有效的情况下,事件发生后,投资人应当尽快向法院提起诉讼,并申请法院采取相关财产保全措施,以查封平台公司的现有资产。事后救济,维权之路多是“持久战”。维权者也要做好相应的思想准备,务必摆正心态,保持冷静,理性维权。

接下来是小编通过披露的数据名单,整合出2016年1~5月份的P2P跑路、停业等名单,仔细查阅,及时拉住亲朋好友、街坊,当前国内发展态势的P2P理财投资需谨慎!

附:2016最新P2P跑路全名单

【最观点】摸清这些“套路” 不再害怕P2P跑路
1、2016年5月问题平台名单
【最观点】摸清这些“套路” 不再害怕P2P跑路
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2、2016年4月问题平台名单
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3、2016年3月问题平台名单
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4、2016年2月问题平台名单
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5、2016年1月问题平台名单
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【最观点】摸清这些“套路” 不再害怕P2P跑路

根据上面这些数据,我们可以看到P2P平台自身的关键问题尚未解决,发展态势在进一步恶化,其中包括信息披露不到位(包括财务信息、项目信息等)、监管体系缺失(包括指标体系、行业标准等等)、风险管理水平普遍较低等。这种发展态势也给我们民众一个警醒,现阶段参与P2P金融借贷投资要慎重!

参考来源:网易财经、P2P内幕、法人网

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