【财经百科】你买的是不是假保险？看看这些小知识你就造了！

　　现在人们理财意识越来越强，越来越多人选择用理财来管理自己的财富。随之而来的就是五花八门的理财产品逐渐走进我们的视野，其中就包括理财型保险。啥是理财型保险呢？它有啥作用呢？

　　


　　理财型保险主要包括投资连结保险、分红保险和万能险三种。理财型保险以“收益”作为主要卖点，那么问题来了，理财型保险到底值不值得购买？下面小编给您说道说道。

　　首先，咱们来说说投连险。

　　投连险，全名投资连结保险，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的，它集保障和投资于一体。投资连结险开设了几种风险程度不一的投资帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。

　　


　　此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求高收益且能承担高风险的投保人。投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。投保人缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，因此投保前详细了解所购买的产品。

　　接着，说说分红保险。

　　分红险是一款集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品。分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。有小伙伴曾把它等同于银行存款，其实不然。分红保险可分配的红利没有固定比率，而是由所投保保险公司的实际经营状况决定。

　　


　　分红险红利有两种分配方式：现金红利和增额红利。目前国内大多保险公司采取现金红利的分配方式，即直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，投保人可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

　　分红保险的保险期限较长，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来，在投保初期，费用大，红利少，成本高，之后各项费用逐渐下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多。

　　最后，我们来说说万能险。

　　万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。

　　


　　听这名字感觉好牛的样子，它真的是万能的吗？其实呀，它的“万能”，主要表现在交费灵活(可以任意选择、变更交费期)、保额可调整、保单价值领取方便(可以随时领取保单价值金额)等方面，绝不是“无所不能”的意思。

　　


　　投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节。投资利益上不封顶，按月复利滚存计算，不过万能险的收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。如果险企绩不好，那收益可就尴尬了。虽然高收益率存在不确定性，但咱们也能拿到最低保障利率。在购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。

　　将这三种理财型保险的收益进行了下对比，相信大家看完后会心中会更加清晰。

　　


　　关于理财型保险，小编还有几句话要说。

　　理财型保险保障功能相对较弱，需要其他的保险来补充，切勿只把理财型保险当做一般保障性保险。如果把理财型保险当作投资，急需用钱只能提前退保，因此投保前需要有相应的心理准备。