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【财经百科】你买的是不是假保险?看看这些小知识你就造了!

来源:中金在线综合    作者:佚名   2017-02-09 14:21:36
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  现在人们理财意识越来越强,越来越多人选择用理财来管理自己的财富。随之而来的就是五花八门的理财产品逐渐走进我们的视野,其中就包括理财型保险。啥是理财型保险呢?它有啥作用呢?

  
【财经百科】你买的是不是假保险?看看这些小知识你就造了!


  理财型保险主要包括投资连结保险、分红保险和万能险三种。理财型保险以“收益”作为主要卖点,那么问题来了,理财型保险到底值不值得购买?下面小编给您说道说道。

  首先,咱们来说说投连险。

  投连险,全名投资连结保险,投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的,它集保障和投资于一体。投资连结险开设了几种风险程度不一的投资帐户:基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。

  
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  此类产品不承诺投资回报,所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求高收益且能承担高风险的投保人。投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的,未来投资收益具有一定的不确定性,保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。投保人缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资,而是要扣除风险保费和经营管理费用,因此投保前详细了解所购买的产品。

  接着,说说分红保险。

  分红险是一款集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品。分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。有小伙伴曾把它等同于银行存款,其实不然。分红保险可分配的红利没有固定比率,而是由所投保保险公司的实际经营状况决定。

  
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  分红险红利有两种分配方式:现金红利和增额红利。目前国内大多保险公司采取现金红利的分配方式,即直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人,投保人可以采取多种领取方式:现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

  分红保险的保险期限较长,其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来,在投保初期,费用大,红利少,成本高,之后各项费用逐渐下降,现金价值累计加快,红利分配也逐渐增多。

  最后,我们来说说万能险。

  万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。

  
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  听这名字感觉好牛的样子,它真的是万能的吗?其实呀,它的“万能”,主要表现在交费灵活(可以任意选择、变更交费期)、保额可调整、保单价值领取方便(可以随时领取保单价值金额)等方面,绝不是“无所不能”的意思。

  
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  投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节。投资利益上不封顶,按月复利滚存计算,不过万能险的收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。如果险企绩不好,那收益可就尴尬了。虽然高收益率存在不确定性,但咱们也能拿到最低保障利率。在购买万能保险产品后,还应注意自己的保单状况,及时缴纳保费,避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。

  将这三种理财型保险的收益进行了下对比,相信大家看完后会心中会更加清晰。

  
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  关于理财型保险,小编还有几句话要说。

  理财型保险保障功能相对较弱,需要其他的保险来补充,切勿只把理财型保险当做一般保障性保险。如果把理财型保险当作投资,急需用钱只能提前退保,因此投保前需要有相应的心理准备。
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