【财经百科】与你有关！12月1日起个人银行账户将有重大变化

　　中国人民银行日前出台《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自12月1日起，商业银行的账户管理规则将进行相应调整。

　　《通知》称，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。那么，银行卡2016年12月新规有哪些变化？有哪些影响？

　　一、什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？

　　


　　Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ、Ⅲ类户具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。

　　Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。

　　二、如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？

　　


　　简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，比如常见的借记卡；Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。

　　Ⅰ类账户负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；Ⅱ类账户负责日常稍大的开销，单日限额1万元；Ⅲ类账户负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。

　　三、如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？

　　


　　为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，建立个人账户保护机制，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　四、四个常见问题

　　


　　1、同一家银行有多张银行卡怎么办？

　　对于已经持有多个Ⅰ类户的客户，银行将进行排查清理，具有合理用途的账户将不受影响。虽然I类户的开户数量有所限制，但客户可根据发工资、理财、消费等实际需求，开立II、III类账户。

　　对于已经不用或极少使用的账户，建议用户根据需要予以撤销。如果发现身份被不法分子冒用开户的，应当及时到该行办理销户手续。

　　2、银行卡已绑定第三方支付，该怎么办？

　　新规要求支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。

　　目前支付宝、微信支付、百度钱包等机构正在做实名认证排查，以保证一个人只有一个全功能的支付账户。

　　　3、同行异地存取款、转账等手续费怎么收？

　　12月1日开始取消同行异地存取款、转账的手续费。也就是说，以后在全国各地同一银行取钱都不用再花手续费，这就好比手机运营商取消“漫游费”一样，而这一“漫游费”将取消。

　　据悉，央行此次规定针对的是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的。如果要跨行业务免手续费，最好通过手机银行，大多数手机银行转账汇款免手续费。

　　4、新规明确一人一户，对现有银行卡将有什么影响？

　　此次施行一人一户，主要只针对增量账户实施，存量账户仍可正常使用。但对于存量不活跃的账户(半年内无交易记录)，银行将对其账户进行“冷冻”，即暂停非柜面业务，这将会导致个人用户的存量趋于统一化。因此，存量趋于统一只是时间早晚的问题。